Si mund të ndikojë rritja e normave të interesit të Fed tek blerësit dhe shitësit e shtëpive

Kur Rezerva Federale rrit normën e fondeve federale, ajo tenton të çojë në norma më të larta interesi në të gjithë ekonominë, duke përfshirë normat e hipotekës.Le të diskutojmë në artikullin e mëposhtëm se si këto norma rritin ndikimin e blerësve, shitësve dhe pronarëve të shtëpive që kërkojnë të rifinancojnë.

Si ndikohen blerësit e shtëpive

Megjithëse normat e hipotekës dhe norma e fondeve federale nuk janë të lidhura drejtpërdrejt, ato priren të ndjekin të njëjtin drejtim të përgjithshëm.Prandaj, një normë më e lartë e fondeve federale do të thotë norma më të larta të hipotekës për blerësit.Kjo ka disa efekte:

• Ju jeni të kualifikuar për një shumë më të ulët kredie.Shuma e një miratimi paraprak nga huadhënësit bazohet si në paradhënien tuaj ashtu edhe në pagesën mujore që mund të përballoni bazuar në raportin tuaj borxh ndaj të ardhurave (DTI).Ju do të keni një shumë më të ulët kredie që mund të përballoni sepse pagesa juaj mujore është më e lartë.Kjo mund të ndikojë veçanërisht tek blerësit për herë të parë, sepse ata nuk kanë të ardhura nga shitja e një shtëpie për të kompensuar një shumë më të ulët kredie me një paradhënie më të lartë.
• Ju mund ta keni të vështirë të gjeni shtëpi në gamën tuaj të çmimeve.Ndërsa tarifat rriten, shitësit zakonisht preferojnë t'i mbajnë çmimet të pandryshuara dhe madje mund t'i ulin ato nëse nuk marrin oferta pas një periudhe kohore, por është e rëndësishme të kuptohet se kjo mund të mos ndodhë menjëherë.Në ditët e sotme, inventari nuk është i mjaftueshëm në tregun e banesave për të vazhduar me ofertën, veçanërisht kur bëhet fjalë për shtëpitë ekzistuese.Për këtë arsye, kërkesa e ndrydhur mund të mbajë çmime më të larta për një kohë të gjatë.Disa blerës mund të mos mendojnë të blejnë shtëpi të reja përkohësisht.
• Normat më të larta do të thotë pagesa më të larta të hipotekës.Kjo do të thotë që ju do të shpenzoni një pjesë më të madhe të buxhetit tuaj mujor në shtëpinë tuaj.
• Ju duhet të peshoni me kujdes blerjen kundrejt marrjes me qira.Zakonisht, me rritjen e shpejtë të vlerave të pronave, kostoja e qirasë rritet më shpejt se pagesat e hipotekës, madje edhe me tarifa më të larta.Megjithatë, ju mund të llogaritni sipas zonës tuaj, sepse çdo treg është i ndryshëm.

Si ndikohen shitësit e shtëpive

Nëse po planifikoni të shisni shtëpinë tuaj, mund të mendoni se është koha e duhur pasi çmimet e shtëpive janë rritur 21.23% këtë vit.Ndërsa tarifat rriten, ka disa gjëra që duhet të keni parasysh:

• Blerësit e interesuar mund të ulen.Tarifat më të larta do të thotë që më shumë njerëz mund të jenë me çmim nga tregu aktual.Kjo do të thotë, mund të duhet më shumë kohë që ofertat të vijnë në shtëpinë tuaj dhe mund t'ju duhet të prisni pak që ajo të shesë shtëpinë tuaj.
• E shihni, është e vështirë të gjesh një shtëpi të re.Një nga arsyet që e bën shtëpinë tuaj kaq të dëshirueshme dhe rrit çmimet e shtëpive është për faktin se ka kaq pak opsione të disponueshme në treg.Ajo që duhet të kuptoni është se edhe nëse fitoni shumë para në shtëpinë tuaj, më në fund mund t'ju duhet të shpenzoni më shumë për të gjetur një shtëpi tjetër.Ju gjithashtu do ta bëni këtë me një normë interesi më të lartë.
• Shtëpia juaj mund të mos shitet aq lart sa prisni.  Kjo është pjesa më e vështirë për t'u parashikuar, sepse inventari është shumë i kufizuar që çmimet do të mbeten të larta në shumë zona për më gjatë se sa do të ndodhnin normalisht në një mjedis të normës në rritje.Megjithatë, në një moment, furia për strehim do të marrë fund.Ju mund të duhet të ulni çmimin tuaj për të marrë oferta kur kjo të ndodhë.Si ndikohen pronarët e shtëpive

Nëse jeni pronar shtëpie, mënyra se si do të ndikoheni nga rritja e normës së fondeve federale varet nga lloji i hipotekës që keni dhe cilat janë qëllimet tuaja.Le të hedhim një vështrim në tre skenarë të ndryshëm.

Nëse keni një hipotekë me normë fikse dhe nuk mund të bëni asgjë, norma juaj nuk do të ndryshojë fare.Në fakt, e vetmja gjë që mund të ndryshojë pagesën tuaj është një luhatje në taksa dhe/ose sigurime.

Nëse keni një hipotekë me normë të rregullueshme, ka shumë të ngjarë që norma juaj të rritet nëse norma duhet të rregullohet.Sigurisht, nëse kjo do të ndodhë apo jo dhe sa varet nga kufijtë në kontratën tuaj të hipotekës dhe sa larg është norma juaj aktuale nga normat e tregut kur të bëhet rregullimi.

Duhet të dini se nëse keni marrë një hipotekë të re në çdo kohë gjatë disa viteve të fundit, ndoshta nuk do të merrni një normë më të ulët nëse jeni duke kërkuar rifinancim.Megjithatë, një gjë duhet mbajtur mend është se në këtë lloj tregu është se vitet e rritjes së çmimeve nënkuptojnë se shumë njerëz kanë shumë kapital.Për shembull, kjo mund të funksionojë në avantazhin tuaj në një konsolidim të borxhit.

Kur Fed rrit normën e fondeve federale, normat e interesit priren të rriten në të gjithë vendin.Natyrisht, askujt nuk i pëlqen normat më të larta të hipotekës, ato gjithmonë do të jenë më të ulëta se norma e interesit nga karta juaj e kreditit në dispozicion.Konsolidimi i borxhit mund t'ju lejojë të futni borxhin me interes të lartë në hipotekën tuaj dhe ta paguani atë me një normë shumë më të ulët.

Çfarë mund të bëjnë më pas blerësit e shtëpive

Rritja e normave të interesit të hipotekave zakonisht nuk është ideale, por kjo nuk duhet t'ju pengojë të shkoni nga një blerës i mundshëm shtëpie te pronari më i ri amerikan i shtëpisë.E gjitha varet nga situata juaj financiare dhe nëse jeni në gjendje të merrni pagesa mujore pak më të larta të hipotekës.

Mund t'ju duhet të blini pavarësisht nëse është tregu ideal nëse sapo keni pasur një fëmijë dhe keni nevojë për më shumë hapësirë ​​ose duhet të lëvizni për një punë.

Ju duhet të qëndroni optimist edhe nëse normat janë në rritje nëse jeni një blerës i mundshëm i shtëpisë.