Hvernig hækkandi vextir Fed geta haft áhrif á íbúðakaupendur og -seljendur

Þegar Seðlabankinn hækkar vexti alríkissjóðanna hefur það tilhneigingu til að leiða til hærri vaxta í hagkerfinu, þar með talið húsnæðislánavexti.Við skulum ræða í greininni hér að neðan hvernig þessar vextir hafa áhrif á kaupendur, seljendur og húseigendur sem vilja endurfjármagna.

Hvernig íbúðakaupendur hafa áhrif

Þrátt fyrir að veðlánavextir og vextir alríkissjóða séu ekki tengdir beint, hafa þeir tilhneigingu til að fylgja sömu almennu stefnu.Þess vegna þýðir hærra gengi sambandssjóða hærri veðlánavexti fyrir kaupendur.Þetta hefur nokkur áhrif:

• Þú ert hæfur fyrir lægri lánsfjárhæð.Upphæð fyrirframsamþykkis frá lánveitendum er byggð á bæði útborgun þinni og mánaðarlegri greiðslu sem þú hefur efni á miðað við skuldahlutfall þitt (DTI).Þú munt hafa lægri lánsupphæð sem þú getur séð um vegna þess að mánaðarleg greiðsla þín er hærri.Þetta gæti sérstaklega haft áhrif á fyrstu kaupendur vegna þess að þeir hafa ekki tekjur af sölu húsnæðis til að vega upp á móti lægri lánsfjárhæð með hærri útborgun.
• Þú gætir átt erfitt með að finna heimili á þínu verðbili.Þegar vextir hækka, kjósa seljendur venjulega að halda verðinum óbreyttum og gætu jafnvel lækkað þau ef þeir fá ekki tilboð eftir ákveðinn tíma, en það er mikilvægt að gera sér grein fyrir því að þetta gerist kannski ekki í einu.Nú á dögum dugar lagerinn ekki á húsnæðismarkaði til að halda í við framboð, sérstaklega þegar kemur að núverandi heimilum.Af þessum sökum gæti innilokuð eftirspurn haldið uppi hærra verði um nokkurt skeið.Sumir kaupendur gætu ekki íhugað að kaupa nýtt hús tímabundið.
• Hærri vextir þýða hærri greiðslur af húsnæðislánum.Þetta myndi þýða að þú eyðir stærri hluta af mánaðarlegu kostnaðarhámarki þínu í húsið þitt.
• Þú ættir að vega vandlega kaup á móti leigu.Venjulega, þegar fasteignaverð hækkar hratt, hækkar leigukostnaður hraðar en greiðslur af húsnæðislánum, jafnvel með hærri vöxtum.Hins vegar geturðu reiknað út eins og á þínu svæði vegna þess að hver markaður er öðruvísi.

Hvernig seljendur húsnæðis hafa áhrif

Ef þú ætlar að selja húsið þitt gætir þú fundið að það sé rétti tíminn þar sem íbúðaverð hefur hækkað um 21,23% á þessu ári.Þegar vextir hækka eru nokkur atriði sem þú þarft að hafa í huga:

• Áhugasamir kaupendur munu geta fækkað.Hærra verð þýðir að fleira fólk gæti verið verðlagt út af núverandi markaði.Það er að segja að það gæti tekið lengri tíma fyrir tilboð að berast inn á heimilið þitt og þú gætir þurft að bíða í smá stund eftir að það selji húsið þitt.
• Þú sérð að það er erfitt að finna nýtt heimili.Ein af ástæðunum sem gerir heimilið þitt svo eftirsóknarvert og hækkar verð á húsnæði er sú staðreynd að það eru svo fáir valkostir á markaðnum.Það sem þú þarft að gera þér grein fyrir er að jafnvel þótt þú þénar mikið af peningum á heimili þínu gætir þú loksins þurft að eyða meira til að finna annað hús.Þú myndir líka gera það á hærri vöxtum.
• Heimilið þitt gæti ekki selst eins hátt og þú bjóst við.  Þetta er erfiðast að spá fyrir um vegna þess að birgðastaða er mjög takmörkuð og verð mun haldast hátt á mörgum sviðum lengur en venjulega í umhverfi með hækkandi gengi.En á einhverjum tímapunkti lýkur æðinni fyrir húsnæði.Þú gætir þurft að lækka verðið til að fá tilboð þegar það gerist.Hvernig húseigendur hafa áhrif

Ef þú ert húseigandi, hvernig þú myndir verða fyrir áhrifum af vaxtahækkun alríkissjóða fer eftir tegund húsnæðislána sem þú hefur og hver markmið þín eru.Við skulum skoða þrjár mismunandi aðstæður.

Ef þú ert með húsnæðislán með föstum vöxtum og það er ekkert sem þú getur gert, breytist vextir þínir ekkert.Reyndar er það eina sem getur breytt greiðslunni þinni sveiflur í sköttum og/eða tryggingum.

Ef þú ert með húsnæðislán með breytilegum vöxtum er líklegast að vextir hækki ef vextirnir eiga að leiðrétta.Auðvitað, hvort þetta gerist eða ekki og hversu mikið er háð takmörkunum í húsnæðislánasamningnum þínum og hversu langt núverandi gengi þitt er frá markaðsvöxtum þegar leiðréttingin á sér stað.

Þú ættir að vita að ef þú hefur tekið nýtt húsnæðislán hvenær sem er á síðustu árum muntu líklega ekki fá lægri vexti ef þú ert að skoða endurfjármögnun.Eitt þarf þó að muna að á þessari tegund markaða er að margra ára hækkandi verð þýðir að margir eiga mikið eigið fé.Til dæmis gæti þetta gagnast þér í skuldasamþjöppun.

Þegar seðlabankinn hækkar vexti alríkissjóðanna hafa vextir tilhneigingu til að hækka um allt landið.Augljóslega líkar enginn við hærri húsnæðislánavexti, þeir verða alltaf lægri en vextirnir af tiltæku kreditkorti þínu.Skuldasamþjöppun gæti gert þér kleift að setja hávaxtaskuldir inn í húsnæðislánið þitt og borga þær upp á mun lægra gengi.

Hvað íbúðakaupendur geta gert næst

Hækkandi vextir á húsnæðislánum eru yfirleitt ekki tilvalin, en það þarf ekki að koma í veg fyrir að þú farir frá væntanlegum íbúðakaupanda til nýjasta bandaríska húseigandans.Það veltur allt á fjárhagsstöðu þinni og hvort þú sért fær um að taka á sig aðeins hærri mánaðarlegar afborganir af húsnæðislánum.

Þú gætir þurft að kaupa hvort sem það er kjörinn markaður ef þú varst nýbúinn að eignast barn og þarft meira pláss eða þú þarft að flytja í vinnu.

Þú ættir að vera bjartsýnn, jafnvel þó að vextir séu að hækka ef þú ert hugsanlegur íbúðakaupandi.