Калі Федэральная рэзервовая сістэма павышае стаўку па федэральных фондах, гэта, як правіла, прыводзіць да павышэння працэнтных ставак па ўсёй эканоміцы, у тым ліку ставак па іпатэцы.Давайце абмяркуем у артыкуле ніжэй, як гэтыя павышэнні ставак уплываюць на пакупнікоў, прадаўцоў і домаўладальнікаў, якія хочуць рэфінансаваць.
Як гэта ўплывае на пакупнікоў жылля
Нягледзячы на тое, што стаўкі па іпатэчных крэдытах і стаўка федэральных фондаў не звязаны непасрэдна, яны, як правіла, ідуць у тым жа агульным кірунку.Такім чынам, больш высокая стаўка федэральных фондаў азначае больш высокія стаўкі па іпатэцы для пакупнікоў.Гэта мае некалькі эфектаў:
- Вы маеце права на меншую суму пазыкі.Сума папярэдняга зацвярджэння ад крэдытораў заснавана як на вашым першапачатковым узносе, так і на штомесячным плацяжы, які вы можаце дазволіць сабе на аснове вашага суадносін запазычанасці і даходу (DTI).У вас будзе меншая сума крэдыту, якую вы можаце апрацаваць, таму што штомесячны плацёж вышэй.Гэта можа асабліва паўплываць на тых, хто купляе дом упершыню, таму што ў іх няма даходу ад продажу дома, каб кампенсаваць меншую суму крэдыту большым першапачатковым узносам.
- Магчыма, вам цяжка знайсці дамы ў вашым цэнавым дыяпазоне.Калі тарыфы растуць, прадаўцы звычайна аддаюць перавагу не мяняць цэны і могуць нават знізіць іх, калі не атрымаюць прапановы праз некаторы час, але важна разумець, што гэта можа адбыцца не адразу.У наш час інвентарызацыі на рынку жылля недастаткова, каб ісці ў нагу з прапановай, асабліва калі гаворка ідзе аб існуючых дамах.Па гэтай прычыне адкладзены попыт можа падтрымліваць рост коштаў даволі доўга.Некаторыя пакупнікі могуць часова не разглядаць магчымасць куплі новых дамоў.
- Больш высокія стаўкі азначаюць больш высокія выплаты па іпатэцы.Гэта будзе азначаць, што вы будзеце марнаваць большую частку свайго штомесячнага бюджэту на дом.
- Вы павінны старанна ўзважыць куплю супраць арэнды.Звычайна, калі кошт нерухомасці хутка расце, кошт арэнды расце хутчэй, чым плацяжы па іпатэцы, нават пры больш высокіх стаўках.Тым не менш, вы можаце разлічыць у адпаведнасці з вашым рэгіёнам, таму што кожны рынак адрозніваецца.
Як гэта ўплывае на прадаўцоў жылля
Калі вы плануеце прадаць свой дом, вы можаце адчуць, што надышоў самы час, бо цэны на жыллё ў гэтым годзе выраслі на 21,23%.Калі стаўкі растуць, трэба ўлічваць некалькі рэчаў:
- Зацікаўленых пакупнікоў можа зменшыцца.Больш высокія стаўкі азначаюць, што большая колькасць людзей можа быць выключана з існуючага рынку.Гэта значыць, можа спатрэбіцца больш часу, каб прапановы паступілі ў ваш дом, і вам, магчыма, прыйдзецца пачакаць некаторы час, пакуль ён прадасць ваш дом.
- Вы бачыце, што цяжка знайсці новы дом.Адной з прычын, якая робіць ваш дом такім жаданым і павышае цэны на жыллё, з'яўляецца тое, што на рынку так мала даступных варыянтаў.Вам трэба ўсвядоміць, што нават калі вы зарабляеце шмат грошай на сваім доме, вам можа спатрэбіцца выдаткаваць больш, каб знайсці іншы дом.Вы таксама будзеце рабіць гэта па больш высокай працэнтнай стаўцы.
- Ваш дом можа быць прададзены не так высока, як вы чакалі. Гэта цяжэй за ўсё прадбачыць, таму што інвентар вельмі абмежаваны, і цэны будуць заставацца высокімі ў многіх раёнах даўжэй, чым звычайна ва ўмовах росту ставак.Аднак у нейкі момант ажыятаж на жыллё скончыцца.Магчыма, вам прыйдзецца знізіць цану, каб атрымаць прапановы, калі гэта адбудзецца.Як гэта ўплывае на ўладальнікаў дамоў
Калі вы домаўладальнік, тое, як на вас паўплывае павышэнне стаўкі федэральных фондаў, залежыць ад тыпу іпатэкі, якую вы маеце, і вашых мэтаў.Давайце паглядзім на тры розныя сцэнары.
Калі ў вас ёсць іпатэчны крэдыт з фіксаванай стаўкай і вы нічога не можаце зрабіць, ваша стаўка не зменіцца наогул.Фактычна, адзінае, што можа змяніць ваш плацёж, - гэта ваганні падаткаў і/ці страхоўкі.
Калі ў вас ёсць іпатэчны крэдыт з рэгуляванай стаўкай, ваша стаўка, хутчэй за ўсё, вырасце, калі стаўку неабходна карэктаваць.Безумоўна, тое, ці адбудзецца гэта ці не, і наколькі гэта залежыць ад абмежаванняў у вашым іпатэчным кантракце і ад таго, наколькі далёкая ваша бягучая стаўка ад рынкавых, калі адбудзецца карэкціроўка.
Вы павінны ведаць, што калі вы бралі новую іпатэку ў любы момант за апошнія некалькі гадоў, вы, верагодна, не атрымаеце больш нізкай стаўкі, калі хочаце рэфінансаваць.Аднак трэба памятаць адну рэч: на гэтым тыпе рынку гады росту коштаў азначаюць, што многія людзі маюць вялікі капітал.Напрыклад, гэта можа пайсці вам на карысць пры кансалідацыі запазычанасці.
Калі ФРС павышае стаўку па федэральных фондах, працэнтныя стаўкі, як правіла, растуць ва ўсёй краіне.Відавочна, што нікому не падабаюцца больш высокія стаўкі па іпатэцы, яны заўсёды будуць ніжэй, чым працэнтная стаўка з даступнай крэдытнай карты.Кансалідацыя запазычанасці можа дазволіць вам перавесці доўг пад высокія працэнты ў іпатэчны крэдыт і пагасіць яго па значна меншай стаўцы.
Што пакупнікі жылля могуць зрабіць далей
Рост працэнтных ставак па іпатэцы звычайна не з'яўляецца ідэальным, але гэта не павінна перашкодзіць вам перайсці ад патэнцыйнага пакупніка жылля да новага ўладальніка амерыканскага дома.Усё залежыць ад вашага фінансавага становішча і ад таго, ці зможаце вы браць на сябе крыху большыя штомесячныя выплаты па іпатэцы.
Магчыма, вам давядзецца купляць незалежна ад таго, ці з'яўляецца гэта ідэальным рынкам, калі ў вас толькі што нарадзілася дзіця і вам трэба больш месца або вам трэба пераехаць, каб атрымаць працу.
Вы павінны заставацца аптымістам, нават калі стаўкі растуць, калі вы патэнцыйны пакупнік жылля.
Час публікацыі: 21 чэрвеня 2023 г