Вақте ки Захираи федералӣ меъёри маблағҳои федералиро баланд мекунад, он тамоюли баланд шудани меъёрҳои фоизиро дар саросари иқтисодиёт, аз ҷумла меъёрҳои ипотека меорад.Биёед дар мақолаи зер муҳокима кунем, ки чӣ гуна ин суръат ба харидорон, фурӯшандагон ва соҳибони хонаҳо, ки мехоҳанд аз нав маблағгузорӣ кунанд, таъсир мерасонад.
Чӣ тавр ба харидорони хона таъсир мерасонанд
Гарчанде ки меъёрҳои ипотека ва меъёри фондҳои федералӣ мустақиман алоқаманд нестанд, онҳо майл доранд, ки ҳамон як самти умумиро риоя кунанд.Аз ин рӯ, сатҳи баландтари фондҳои федералӣ маънои баландтари ипотека барои харидоронро дорад.Ин якчанд таъсир дорад:
- Шумо барои гирифтани маблағи камтари қарз ҳуқуқ доред.Маблағи тасдиқи пешакӣ аз қарздиҳандагон ҳам ба пардохти пешпардохти шумо ва ҳам пардохти моҳонае, ки шумо метавонед дар асоси таносуби қарз ба даромад (DTI) пардохт кунед, асос меёбад.Шумо маблағи камтари қарзе доред, ки шумо метавонед онро идора кунед, зеро пардохти моҳонаи шумо баландтар аст.Ин метавонад махсусан ба харидорони бори аввал таъсир расонад, зеро онҳо аз фурӯши хона даромад надоранд, то маблағи камтари қарзро бо пардохти пешпардохти баланд ҷуброн кунанд.
- Шояд шумо пайдо кардани хонаҳоро дар доираи нархҳои шумо душвор фаҳмед.Бо баланд шудани нархҳо, фурӯшандагон маъмулан бартарӣ медиҳанд, ки нархҳоро бетағйир нигоҳ доранд ва ҳатто метавонанд онҳоро паст кунанд, агар онҳо пас аз муддате пешниҳод нагиранд, аммо муҳим аст, ки дарк кунад, ки ин метавонад якбора рӯй надиҳад.Дар айни замон, инвентаризатсия дар бозори манзил барои нигоҳ доштани таъминот кофӣ нест, хусусан вақте ки сухан дар бораи хонаҳои мавҷуда меравад.Аз ин сабаб, тақозои қатъшуда метавонад барои муддати тӯлонӣ нархҳои баландро нигоҳ дорад.Баъзе харидорон наметавонанд муваққатан хонаҳои нав бихаранд.
- Меъёрҳои баландтар маънои пардохти баланди ипотекаро доранд.Ин маънои онро дорад, ки шумо як қисми зиёди буҷаи моҳонаи худро барои хонаи худ сарф мекунед.
- Шумо бояд бодиққат тарозуи харид ва иҷора.Одатан, бо суръат боло рафтани арзиши амвол, арзиши иҷора нисбат ба пардохтҳои ипотека, ҳатто бо суръати баландтар тезтар боло меравад.Аммо, шумо метавонед мувофиқи минтақаи худ ҳисоб кунед, зеро ҳар бозор гуногун аст.
Чӣ тавр ба фурӯшандагони хона таъсир мерасонанд
Агар шумо нақшаи фурӯши хонаи худро дошта бошед, шояд шумо фикр кунед, ки вақти мувофиқ аст, зеро нархи хона дар соли ҷорӣ 21,23% боло рафтааст.Ҳангоми боло рафтани нархҳо, шумо бояд якчанд чизро ба назар гиред:
- Харидорони ҳавасманд метавонанд кам шаванд.Сатҳи баландтар маънои онро дорад, ки шумораи бештари одамон метавонанд аз бозори кунунӣ нархгузорӣ карда шаванд.Яъне, барои ворид шудани пешниҳодҳо дар хонаи шумо вақти бештар лозим аст ва ба шумо лозим меояд, ки каме интизор шавед, то он хонаи шуморо фурӯшад.
- Шумо мебинед, ки хонаи нав ёфтан душвор аст.Яке аз сабабҳое, ки хонаи шуморо ин қадар матлуб мекунад ва нархи хонаро боло мебарад, дар он аст, ки имконоти дастрас дар бозор хеле каманд.Он чизе, ки шумо бояд дарк кунед, ин аст, ки ҳатто агар шумо дар хонаи худ пули зиёд ба даст оред, ба шумо лозим меояд, ки барои ёфтани хонаи дигар бештар харҷ кунед.Шумо инчунин онро бо фоизи баландтар мекунед.
- Хонаи шумо метавонад он қадар баланд нафурӯшад, ки шумо интизор будед. Ин мушкилтарин қисми пешгӯӣ аст, зеро инвентаризатсия хеле маҳдуд аст, ки нархҳо дар бисёр минтақаҳо нисбат ба он ки одатан дар муҳити болоравии суръат баланд боқӣ мемонанд.Бо вуҷуди ин, дар як вақт, девонавор барои манзил хотима хоҳад ёфт.Ба шумо лозим меояд, ки нархи худро паст кунед, то вақте ки ин рӯй медиҳад, пешниҳодҳо гиред.Соҳибони хона чӣ гуна таъсир мерасонанд
Агар шумо соҳиби хона бошед, ба шумо чӣ гуна аз афзоиши меъёри фондҳои федералӣ таъсир мерасонад, аз намуди ипотекаи шумо ва ҳадафҳои шумо вобаста аст.Биёед се сенарияи гуногунро дида бароем.
Агар шумо ипотекаи муқарраршуда дошта бошед ва ҳеҷ коре карда наметавонед, меъёри шумо тамоман тағир намеёбад.Дар асл, ягона чизе, ки метавонад пардохти шуморо тағир диҳад, ин тағирёбии андозҳо ва/ё суғурта мебошад.
Агар шумо ипотекаи танзимшаванда дошта бошед, эҳтимолияти баланд шудани меъёри шумо баланд мешавад, агар меъёр барои тасҳеҳ бошад.Албатта, ин рӯй хоҳад дод ё не ва то чӣ андоза аз ҳадди аксар дар шартномаи ипотекаи шумо вобаста аст ва то чӣ андоза қурби ҷории шумо аз нархҳои бозорӣ ҳангоми тасҳеҳи он вобаста аст.
Шумо бояд донед, ки агар шумо дар тӯли чанд соли охир дар ҳар лаҳза ипотекаи нав гирифта бошед, шумо эҳтимолан сатҳи пасттар нахоҳед гирифт, агар шумо дубора маблағгузорӣ кунед.Бо вуҷуди ин, як чизро бояд дар хотир дошт, ки дар ин навъи бозор ин аст, ки солҳо болоравии нархҳо маънои онро дорад, ки бисёр одамон дорои сармояи зиёд мебошанд.Масалан, ин метавонад ба манфиати шумо дар консолидасияи қарз кор кунад.
Вақте ки ФР меъёри фондҳои федералиро баланд мекунад, фоизи фоизҳо дар тамоми кишвар афзоиш меёбанд.Аён аст, ки ҳеҷ кас меъёрҳои баландтари ипотекаро дӯст намедорад, онҳо ҳамеша аз меъёри фоизии корти кредитии дастраси шумо камтар хоҳанд буд.Муттаҳидсозии қарз метавонад ба шумо имкон диҳад, ки қарзи фоизии баландро ба ипотекаи худ ворид кунед ва онро бо суръати хеле паст пардохт кунед.
Харидорони хона чӣ кор карда метавонанд
Баландшавии фоизи ипотека одатан идеалӣ нест, аммо ин набояд шуморо аз рафтан аз харидори эҳтимолии хона ба навтарин соҳиби амрикоиҳо боздорад.Ин ҳама аз вазъи молиявии шумо вобаста аст ва оё шумо метавонед пардохтҳои ҳармоҳаи ипотекаро каме баландтар кунед.
Ба шумо лозим меояд, ки новобаста аз он, ки ин бозори беҳтарин аст, агар шумо навакак фарзанд дошта бошед ва ба ҷои бештар ниёз доред ё барои кор рафтан лозим аст, харед.
Шумо бояд хушбин бошед, ҳатто агар шумо харидори эҳтимолии хона бошед, нархҳо дар ҳоли афзоиш ҳастанд.
Вақти фиристодан: июн-21-2023