Cómo el aumento de las tasas de interés de la Fed puede afectar a los compradores y vendedores de viviendas

Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de los fondos federales, tiende a generar tasas de interés más altas en toda la economía, incluidas las tasas hipotecarias.Analicemos en el artículo siguiente cómo estos aumentos de tasas afectan a los compradores, vendedores y propietarios de viviendas que buscan refinanciar.

Cómo se ven afectados los compradores de viviendas

Aunque las tasas hipotecarias y la tasa de los fondos federales no están directamente correlacionadas, tienden a seguir la misma dirección general.Por lo tanto, una tasa de fondos federales más alta significa tasas hipotecarias más altas para los compradores.Esto tiene varios efectos:

• Está calificado para un monto de préstamo menor.El monto de una aprobación previa de los prestamistas se basa tanto en su pago inicial como en el pago mensual que puede realizar según su relación deuda-ingresos (DTI).Tendrá un monto de préstamo menor que podrá manejar porque su pago mensual es mayor.Esto podría afectar particularmente a los compradores por primera vez porque no tienen los ingresos de la venta de una casa para compensar un monto de préstamo más bajo con un pago inicial más alto.
• Puede que le resulte difícil encontrar viviendas en su rango de precios.A medida que las tasas aumentan, los vendedores generalmente prefieren mantener los precios sin cambios e incluso pueden bajarlos si no reciben ofertas después de un período de tiempo, pero es importante darse cuenta de que esto puede no suceder de inmediato.Hoy en día, el stock en el mercado inmobiliario no es suficiente para satisfacer la oferta, especialmente cuando se trata de viviendas usadas.Por esta razón, la demanda reprimida podría sostener los precios más altos durante bastante tiempo.Es posible que algunos compradores no consideren comprar casas nuevas temporalmente.
• Tasas más altas significan pagos hipotecarios más altos.Esto significaría que gastará una mayor parte de su presupuesto mensual en su casa.
• Debe sopesar cuidadosamente la compra versus el alquiler.Por lo general, cuando el valor de las propiedades aumenta rápidamente, el costo del alquiler aumenta más rápido que los pagos de la hipoteca, incluso con tasas más altas.Sin embargo, puedes calcular según tu área porque cada mercado es diferente.

Cómo se ven afectados los vendedores de viviendas

Si está planeando vender su casa, puede sentir que es el momento adecuado ya que los precios de las viviendas han aumentado un 21,23% este año.A medida que las tarifas suben, hay varias cosas que debes considerar:

• Los compradores interesados ​​pueden disminuir.Tasas más altas significan que más personas podrían quedar fuera del mercado actual.Es decir, las ofertas podrían tardar más en llegar a su casa y es posible que tenga que esperar un tiempo hasta que se venda su casa.
• Ya ves que es difícil encontrar un nuevo hogar.Una de las razones que hace que su casa sea tan deseable y eleva los precios de la vivienda es el hecho de que hay muy pocas opciones disponibles en el mercado.Lo que debe tener en cuenta es que incluso si gana mucho dinero con su casa, es posible que finalmente tenga que gastar más para encontrar otra casa.También lo haría a una tasa de interés más alta.
• Es posible que su casa no se venda tan bien como esperaba.  Esta es la parte más difícil de predecir, debido a que el inventario es muy limitado, los precios se mantendrán altos en muchas áreas durante más tiempo del que normalmente lo harían en un entorno de tasas crecientes.Sin embargo, en algún momento el frenesí por la vivienda terminará.Es posible que tengas que bajar el precio para recibir ofertas cuando eso suceda.Cómo se ven afectados los propietarios de viviendas

Si es propietario de una vivienda, la forma en que se vería afectado por el aumento de la tasa de fondos federales depende del tipo de hipoteca que tenga y cuáles sean sus objetivos.Echemos un vistazo a tres escenarios diferentes.

Si tienes una hipoteca a tipo fijo y no hay nada que puedas hacer, tu tipo no cambiará en absoluto.De hecho, lo único que puede cambiar su pago es una fluctuación en los impuestos y/o el seguro.

Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, es más probable que su tasa aumente si debe ajustarse.Por supuesto, si esto sucederá o no y en qué medida depende de los límites en su contrato hipotecario y de qué tan lejos esté su tasa actual de las tasas del mercado cuando se lleve a cabo el ajuste.

Debe saber que si ha obtenido una nueva hipoteca en algún momento de los últimos años, probablemente no obtendrá una tasa más baja si está considerando refinanciar.Sin embargo, una cosa que hay que recordar es que en este tipo de mercado, años de precios en aumento significan que muchas personas tienen mucho capital.Por ejemplo, esto podría resultarle ventajoso en una consolidación de deuda.

Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de los fondos federales, las tasas de interés tienden a subir en todo el país.Obviamente, a nadie le gustan las tasas hipotecarias más altas, siempre serán más bajas que la tasa de interés de su tarjeta de crédito disponible.La consolidación de deuda podría permitirle transferir deuda con intereses altos a su hipoteca y liquidarla a una tasa mucho más baja.

Qué pueden hacer los compradores de viviendas a continuación

El aumento de las tasas de interés hipotecarias generalmente no es lo ideal, pero eso no tiene por qué impedirle pasar de ser un posible comprador de vivienda a convertirse en el nuevo propietario estadounidense.Todo depende de su situación financiera y de si puede asumir pagos hipotecarios mensuales ligeramente más altos.

Es posible que tengas que comprar sin importar si es el mercado ideal si acabas de tener un hijo y necesitas más espacio o tienes que mudarte por un trabajo.

Debe permanecer optimista incluso si las tarifas están aumentando si es un posible comprador de vivienda.