जब फ़ेडरल रिज़र्व फ़ेडरल फ़ंड दर बढ़ाता है, तो इससे पूरी अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें बढ़ जाती हैं, जिसमें गिरवी दरें भी शामिल हैं।आइए नीचे दिए गए लेख में चर्चा करें कि ये दर बढ़ने से पुनर्वित्त चाहने वाले खरीदारों, विक्रेताओं और घर मालिकों पर क्या प्रभाव पड़ता है।
घर खरीदार कैसे प्रभावित होते हैं
हालाँकि बंधक दरें और संघीय निधि दर सीधे तौर पर सहसंबद्ध नहीं हैं, फिर भी वे समान सामान्य दिशा का पालन करते हैं।इसलिए, उच्च संघीय निधि दर का मतलब खरीदारों के लिए उच्च बंधक दरें हैं।इसके कई प्रभाव हैं:
- आप कम ऋण राशि के लिए योग्य हैं।ऋणदाताओं से पूर्व-अनुमोदन की राशि आपके डाउन पेमेंट और आपके ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) के आधार पर आपके द्वारा वहन किए जा सकने वाले मासिक भुगतान दोनों पर आधारित होती है।आपके पास कम ऋण राशि होगी जिसे आप संभाल सकते हैं क्योंकि आपका मासिक भुगतान अधिक है।यह विशेष रूप से पहली बार खरीदने वालों को प्रभावित कर सकता है क्योंकि उनके पास उच्च अग्रिम भुगतान के साथ कम ऋण राशि की भरपाई करने के लिए घर की बिक्री से होने वाली आय नहीं है।
- आपको अपनी कीमत सीमा में घर ढूंढना मुश्किल हो सकता है।जैसे-जैसे दरें बढ़ती हैं, विक्रेता आम तौर पर कीमतों में बदलाव नहीं करना पसंद करते हैं और यदि उन्हें कुछ समय के बाद ऑफर नहीं मिलता है तो वे कीमतें कम भी कर सकते हैं, लेकिन यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि यह एक बार में नहीं हो सकता है।आजकल, आपूर्ति बनाए रखने के लिए आवास बाजार में इन्वेंट्री पर्याप्त नहीं है, खासकर जब मौजूदा घरों की बात आती है।इस कारण से, दबी हुई मांग काफी समय तक ऊंची कीमतों को बरकरार रख सकती है।कुछ खरीदार अस्थायी रूप से नए घर खरीदने पर विचार नहीं कर सकते हैं।
- उच्च दरों का मतलब उच्च बंधक भुगतान है।इसका मतलब यह होगा कि आप अपने मासिक बजट का एक बड़ा हिस्सा अपने घर पर खर्च करेंगे।
- आपको खरीदारी बनाम किराए पर लेने पर सावधानी से विचार करना चाहिए।आमतौर पर, संपत्ति के मूल्य तेजी से बढ़ने के साथ, किराए की लागत बंधक भुगतान की तुलना में तेजी से बढ़ती है, यहां तक कि उच्च दरों के साथ भी।हालाँकि, आप अपने क्षेत्र के अनुसार गणना कर सकते हैं क्योंकि हर बाज़ार अलग है।
घर बेचने वाले कैसे प्रभावित होते हैं
यदि आप अपना घर बेचने की योजना बना रहे हैं, तो आपको लग सकता है कि यह सही समय है क्योंकि इस वर्ष घर की कीमतें 21.23% बढ़ी हैं।जैसे-जैसे दरें बढ़ती हैं, आपको कई बातों पर विचार करने की आवश्यकता होती है:
- इच्छुक खरीदार कम हो सकते हैं.ऊंची दरों का मतलब है कि अधिक लोगों को मौजूदा बाजार से बाहर किया जा सकता है।कहने का तात्पर्य यह है कि, आपके घर पर ऑफर आने में अधिक समय लग सकता है और आपको अपना घर बेचने के लिए कुछ समय इंतजार करना पड़ सकता है।
- आप देख रहे हैं कि नया घर ढूंढना कठिन है।आपके घर को इतना वांछनीय बनाने और घर की कीमतें बढ़ने का एक कारण यह है कि बाजार में बहुत कम विकल्प उपलब्ध हैं।आपको यह समझने की आवश्यकता है कि भले ही आप अपने घर पर बहुत सारा पैसा कमाते हों, अंततः आपको दूसरा घर खोजने के लिए और अधिक खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है।आप उच्च ब्याज दर पर भी ऐसा कर रहे होंगे।
- हो सकता है कि आपका घर आपकी उम्मीद के मुताबिक नहीं बिक पाए। यह अनुमान लगाना सबसे कठिन हिस्सा है क्योंकि इन्वेंट्री बहुत सीमित है कि बढ़ती दर के माहौल में कई क्षेत्रों में कीमतें सामान्य से अधिक समय तक ऊंची रहेंगी।हालाँकि, कुछ बिंदु पर, आवास के लिए उन्माद समाप्त हो जाएगा।ऐसा होने पर ऑफ़र प्राप्त करने के लिए आपको अपनी कीमत कम करनी पड़ सकती है।गृहस्वामी कैसे प्रभावित होते हैं
यदि आप एक गृहस्वामी हैं, तो संघीय निधि दर में वृद्धि से आप कैसे प्रभावित होंगे, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास बंधक का प्रकार क्या है और आपके लक्ष्य क्या हैं।आइए तीन अलग-अलग परिदृश्यों पर एक नज़र डालें।
यदि आपके पास निश्चित दर बंधक है और आप कुछ नहीं कर सकते हैं, तो आपकी दर बिल्कुल नहीं बदलेगी।वास्तव में, एकमात्र चीज़ जो आपके भुगतान को बदल सकती है वह करों और/या बीमा में उतार-चढ़ाव है।
यदि आपके पास एक समायोज्य-दर बंधक है, तो समायोजन के कारण दर बढ़ने पर आपकी दर बढ़ने की सबसे अधिक संभावना होगी।निःसंदेह, ऐसा होगा या नहीं और यह आपके बंधक अनुबंध की सीमा पर कितना निर्भर करता है और समायोजन होने पर आपकी वर्तमान दर बाजार दरों से कितनी दूर है।
आपको पता होना चाहिए कि यदि आपने पिछले कई वर्षों में किसी भी समय एक नया बंधक लिया है, तो यदि आप पुनर्वित्त पर विचार कर रहे हैं तो संभवतः आपको कम दर नहीं मिलेगी।हालाँकि, एक बात याद रखने की ज़रूरत है कि इस प्रकार के बाज़ार में वर्षों की बढ़ती कीमतों का मतलब है कि बहुत से लोगों के पास बहुत अधिक इक्विटी है।उदाहरण के लिए, यह ऋण समेकन में आपके लाभ के लिए काम कर सकता है।
जब फेड संघीय निधि दर बढ़ाता है, तो पूरे देश में ब्याज दरें बढ़ जाती हैं।जाहिर है, किसी को भी उच्च बंधक दरें पसंद नहीं हैं, वे हमेशा आपके उपलब्ध क्रेडिट कार्ड से ब्याज दर से कम होंगी।ऋण समेकन आपको उच्च-ब्याज ऋण को अपने बंधक में शामिल करने और इसे बहुत कम दर पर चुकाने की अनुमति दे सकता है।
घर खरीदार आगे क्या कर सकते हैं
बढ़ती बंधक ब्याज दरें आमतौर पर आदर्श नहीं होती हैं, लेकिन यह आपको संभावित घर खरीदार से नवीनतम अमेरिकी गृहस्वामी बनने से नहीं रोकती है।यह सब आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है और आप थोड़ा अधिक मासिक बंधक भुगतान लेने में सक्षम हैं या नहीं।
यदि आपका अभी-अभी बच्चा हुआ है और आपको अधिक स्थान की आवश्यकता है या आपको नौकरी के लिए कहीं जाना है, तो आपको खरीदारी करनी पड़ सकती है, भले ही यह आदर्श बाज़ार हो या नहीं।
यदि आप संभावित घर खरीदार हैं तो दरें बढ़ने पर भी आपको आशावादी बने रहना चाहिए।
पोस्ट समय: जून-21-2023