Кога Федералните резерви ја зголемуваат стапката на федералните фондови, тоа има тенденција да доведе до повисоки каматни стапки низ економијата, вклучувајќи ги и хипотекарните стапки.Ајде да разговараме во написот подолу како овие стапки го зголемуваат влијанието врз купувачите, продавачите и сопствениците на куќи кои бараат рефинансирање.
Како се засегнати купувачите на домови
Иако хипотекарните стапки и стапката на федералните фондови не се директно поврзани, тие имаат тенденција да ја следат истата општа насока.Затоа, повисока стапка на федерални фондови значи повисоки стапки на хипотека за купувачите.Ова има неколку ефекти:
- Вие сте квалификувани за помал износ на заем.Износот на претходно одобрување од заемодавачите се заснова и на вашата аванс и на месечната исплата што можете да си ја дозволите врз основа на односот долг кон приход (DTI).Ќе имате помал износ на заем со кој можете да се справите бидејќи вашата месечна исплата е повисока.Ова особено може да влијае на купувачите кои првпат купуваат, бидејќи немаат приход од продажба на дом за да надоместат помал износ на заем со поголем аванс.
- Можеби ќе ви биде тешко да најдете домови во вашиот опсег на цени.Како што растат стапките, продавачите обично претпочитаат да ги задржат цените непроменети и може дури и да ги намалат ако не добијат понуди по одреден временски период, но важно е да се сфати дека тоа можеби нема да се случи одеднаш.Во денешно време, инвентарот не е доволен на пазарот на домување за да биде во тек со понудата, особено кога станува збор за постоечките домови.Поради оваа причина, затворената побарувачка може да одржи повисоки цени подолго време.Некои купувачи можеби нема да размислуваат привремено да купат нови куќи.
- Повисоките стапки значат повисоки плаќања за хипотека.Ова би значело дека ќе потрошите поголем дел од вашиот месечен буџет на вашата куќа.
- Треба внимателно да го одмерите купувањето наспроти изнајмувањето.Вообичаено, кога вредноста на имотот брзо расте, цената на киријата се зголемува побрзо од плаќањата за хипотека, дури и со повисоки стапки.Сепак, можете да пресметате според вашата област бидејќи секој пазар е различен.
Како се засегнати продавачите на домови
Ако планирате да го продадете вашиот дом, можеби сметате дека е вистинско време бидејќи цените на домовите се зголемија за 21,23% оваа година.Како што стапките растат, има неколку работи што треба да ги земете во предвид:
- Заинтересираните купувачи може да се намалат.Повисоките стапки значат дека повеќе луѓе би можеле да бидат отфрлени од сегашниот пазар.Тоа е да се каже, може да биде потребно повеќе време за да се појават понуди во вашиот дом и можеби ќе треба да почекате некое време за да ја продаде вашата куќа.
- Гледаш, тешко е да се најде нов дом.Една од причините што го прави вашиот дом толку посакуван и ги зголемува цените на домовите е фактот што има толку малку достапни опции на пазарот.Она што треба да го сфатите е дека дури и ако заработите многу пари на вашиот дом, конечно може да треба да потрошите повеќе за да најдете друга куќа.Вие исто така би го правеле тоа со повисока каматна стапка.
- Вашиот дом можеби нема да се продава толку високо колку што очекувате. Ова е најтешкиот дел да се предвиди бидејќи залихите се многу ограничени што цените ќе останат високи во многу области подолго отколку што вообичаено би биле во средина со зголемена стапка.Сепак, во одреден момент ќе заврши лудилото за домување.Можеби ќе треба да ја намалите цената за да добиете понуди кога тоа ќе се случи.Како се засегнати сопствениците на куќи
Ако сте сопственик на куќа, тоа како ќе бидете погодени од зголемувањето на стапката на федералните средства зависи од видот на хипотеката што ја имате и кои се вашите цели.Ајде да погледнеме во три различни сценарија.
Ако имате хипотека со фиксна стапка и не можете ништо да направите, вашата стапка воопшто нема да се промени.Всушност, единственото нешто што може да го промени вашето плаќање е флуктуација на даноците и/или осигурувањето.
Ако имате хипотека со прилагодлива стапка, најверојатно вашата стапка ќе се зголеми ако стапката треба да се приспособи.Се разбира, дали тоа ќе се случи или не и колку зависи од ограничувањата во вашиот договор за хипотека и колку е далеку вашата моментална стапка од пазарните стапки кога ќе се изврши прилагодувањето.
Треба да знаете дека ако сте подигнале нова хипотека во кое било време во последните неколку години, веројатно нема да добиете пониска стапка ако гледате на рефинансирање.Сепак, една работа треба да се запамети е дека на овој тип пазар е дека годините на пораст на цените значат дека многу луѓе имаат многу капитал.На пример, ова може да работи во ваша корист при консолидација на долгот.
Кога ФЕД ја зголемува стапката на федералните фондови, каматните стапки имаат тенденција да се зголемуваат во целата земја.Очигледно, никој не сака повисоки стапки на хипотека, тие секогаш ќе бидат пониски од каматната стапка од вашата достапна кредитна картичка.Консолидацијата на долгот може да ви овозможи да го префрлите долгот со висока камата во вашата хипотека и да го исплатите со многу пониска стапка.
Што можат следно да направат купувачите на домови
Зголемените каматни стапки на хипотеките обично не се идеални, но тоа не мора да ве спречи да преминете од потенцијален купувач на дом до најновиот американски сопственик.Сето тоа зависи од вашата финансиска состојба и дали сте во можност да преземете малку повисоки месечни плаќања за хипотека.
Можеби ќе треба да купувате без разлика дали тоа е идеалниот пазар ако штотуку сте имале дете и ви треба повеќе простор или треба да се преселите за работа.
Треба да останете оптимисти дури и стапките се во пораст ако сте потенцијален купувач на домови.
Време на објавување: 21.06.2023