Како растуће каматне стопе ФЕД-а могу утицати на купце и продавце станова

Када Федералне резерве подигну стопу федералних средстава, то има тенденцију да доведе до виших каматних стопа у целој економији, укључујући стопе на хипотеке.Хајде да размотримо у наставку чланка како ова повећања утичу на купце, продавце и власнике кућа који желе да рефинансирају.

Како су погођени купци кућа

Иако хипотекарне стопе и стопа федералних фондова нису директно повезане, оне имају тенденцију да прате исти општи правац.Дакле, виша стопа федералних фондова значи више хипотекарне стопе за купце.Ово има неколико ефеката:

• Квалификовани сте за нижи износ кредита.Износ претходног одобрења зајмодаваца заснива се и на вашој уплати и на месечној уплати коју можете приуштити на основу вашег односа дуга и прихода (ДТИ).Имаћете мањи износ кредита који можете да поднесете јер је ваша месечна уплата већа.Ово би посебно могло да утиче на купце који први пут купују јер немају приход од продаје куће да надокнаде нижи износ кредита већим учешћем.
• Можда ће вам бити тешко пронаћи куће у вашем ценовном рангу.Како стопе расту, продавци обично више воле да цене остану непромењене и могу их чак и снизити ако не добију понуде после одређеног временског периода, али је важно схватити да се то можда неће догодити одједном.Данас, инвентар није довољан на тржишту станова да би се одржао корак са понудом, посебно када су у питању постојећи домови.Из тог разлога, задржана потражња би могла да одржи више цене неко време.Неки купци можда неће размишљати да привремено купе нове куће.
• Више стопе значе веће отплате хипотека.То би значило да ћете потрошити већи део свог месечног буџета на своју кућу.
• Требало би пажљиво да одмерите куповину и изнајмљивање.Обично, са брзим растом вредности имовине, трошкови закупнине расту брже од плаћања хипотеке, чак и са вишим стопама.Међутим, можете израчунати према вашој области јер је свако тржиште другачије.

Како су погођени продавци кућа

Ако планирате да продате свој дом, можда ћете сматрати да је право време јер су цене кућа порасле за 21,23% ове године.Како стопе расту, постоји неколико ствари које морате узети у обзир:

• Заинтересовани купци ће се можда смањити.Веће стопе значе да би више људи могло да буде наплаћено на тренутном тржишту.То значи да би могло потрајати више времена да понуде стигну у ваш дом и можда ћете морати да сачекате неко време да прода вашу кућу.
• Видите да је тешко наћи нови дом.Један од разлога који ваш дом чини тако пожељним и који подиже цене кућа је чињеница да постоји тако мало доступних опција на тржишту.Оно што треба да схватите је да чак и ако зарадите много новца на свом дому, коначно ћете морати да потрошите више да бисте пронашли другу кућу.Такође бисте то радили по вишој каматној стопи.
• Ваш дом се можда неће продати тако високо колико сте очекивали.  Ово је најтеже предвидети јер је залиха веома ограничена да ће цене остати високе у многим областима дуже него што би иначе биле у окружењу растуће стопе.Међутим, у једном тренутку, лудница за становањем ће престати.Можда ћете морати да снизите цену да бисте добили понуде када се то догоди.Како су погођени власници кућа

Ако сте власник куће, како ће на вас утицати повећање стопе федералних средстава зависи од врсте хипотеке коју имате и који су ваши циљеви.Хајде да погледамо три различита сценарија.

Ако имате хипотеку са фиксном каматном стопом и не можете ништа да урадите, ваша стопа се уопште неће променити.У ствари, једина ствар која може да промени вашу уплату је флуктуација пореза и/или осигурања.

Ако имате хипотеку са подесивом стопом, ваша стопа ће највероватније порасти ако стопа доспева за прилагођавање.Наравно, да ли ће се то десити или не и колико зависи од ограничења у вашем хипотекарном уговору и колико је ваша тренутна стопа далеко од тржишних стопа када дође до прилагођавања.

Требало би да знате да ако сте у било ком тренутку у последњих неколико година подигли нову хипотеку, вероватно нећете добити нижу стопу ако тражите рефинансирање.Међутим, једна ствар коју треба запамтити је да на овој врсти тржишта године растуће цене значе да многи људи имају много капитала.На пример, ово би могло да иде у вашу корист у консолидацији дуга.

Када Фед подигне стопу федералних фондова, каматне стопе имају тенденцију да расту у целој земљи.Очигледно, нико не воли веће хипотекарне стопе, оне ће увек бити ниже од каматне стопе са ваше доступне кредитне картице.Консолидација дуга би вам могла омогућити да дуг са високим каматама убаците у своју хипотеку и отплатите га по много нижој стопи.

Шта купци кућа могу следеће да ураде

Растуће каматне стопе на хипотеке обично нису идеалне, али то не мора да вас спречи да од потенцијалног купца куће постанете најновијег америчког власника куће.Све зависи од ваше финансијске ситуације и да ли сте у могућности да преузмете нешто веће месечне отплате хипотеке.

Можда ћете морати да купујете без обзира да ли је то идеално тржиште ако сте управо добили дете и треба вам више простора или се морате преселити због посла.

Требали бисте остати оптимистични, чак и ако сте потенцијални купац куће, стопе су у порасту.