Когато Федералният резерв повиши процента на федералните фондове, това води до по-високи лихвени проценти в цялата икономика, включително лихвите по ипотечните кредити.Нека обсъдим в статията по-долу как тези увеличения на процентите влияят на купувачите, продавачите и собствениците на жилища, които искат да рефинансират.
Как са засегнати купувачите на жилища
Въпреки че лихвените проценти по ипотечните кредити и лихвите по федералните фондове не са пряко свързани, те са склонни да следват същата обща посока.Следователно по-високият лихвен процент по федералните фондове означава по-високи лихви по ипотечните кредити за купувачите.Това има няколко ефекта:
- Вие сте квалифицирани за по-ниска сума на заема.Размерът на предварителното одобрение от заемодателите се основава както на вашето авансово плащане, така и на месечното плащане, което можете да си позволите въз основа на съотношението ви дълг към доход (DTI).Ще имате по-ниска сума на заема, с която можете да се справите, защото месечната ви вноска е по-висока.Това може да засегне особено купувачите, които купуват за първи път, тъй като те нямат доход от продажбата на жилище, за да компенсират по-ниска сума на заема с по-висока първоначална вноска.
- Може да откриете, че е трудно да намерите жилища във вашия ценови диапазон.Тъй като цените се покачват, продавачите обикновено предпочитат да не променят цените и дори може да ги намалят, ако не получат оферти след определен период от време, но е важно да осъзнаете, че това може да не се случи веднага.В днешно време инвентарът не е достатъчен на жилищния пазар, за да бъде в крак с предлагането, особено когато става дума за съществуващи домове.Поради тази причина задържаното търсене може да поддържа по-високи цени за известно време.Някои купувачи може да не обмислят покупката на нови къщи временно.
- По-високите ставки означават по-високи ипотечни плащания.Това би означавало, че ще похарчите по-голяма част от месечния си бюджет за къщата си.
- Трябва внимателно да претеглите покупката срещу наемането.Обикновено, когато стойността на имотите се покачва бързо, цената на наема се покачва по-бързо от ипотечните плащания, дори при по-високи ставки.Въпреки това можете да изчислите според вашата област, защото всеки пазар е различен.
Как са засегнати продавачите на жилища
Ако планирате да продадете дома си, може да почувствате, че е подходящият момент, тъй като цените на жилищата са се повишили с 21,23% тази година.Тъй като ставките се покачват, има няколко неща, които трябва да имате предвид:
- Заинтересованите купувачи може да намалеят.По-високите ставки означават, че повече хора могат да бъдат изхвърлени от текущия пазар.С други думи, може да отнеме повече време, за да постъпят оферти за вашия дом и може да се наложи да изчакате известно време, за да продаде къщата ви.
- Виждате, че е трудно да се намери нов дом.Една от причините, които правят дома ви толкова желан и повишават цените на жилищата, е фактът, че има толкова малко налични опции на пазара.Това, което трябва да осъзнаете, е, че дори и да спечелите много пари от дома си, най-накрая може да се наложи да похарчите повече, за да намерите друга къща.Освен това бихте го направили при по-висок лихвен процент.
- Вашият дом може да не се продава толкова високо, колкото очаквате. Това е най-трудната част за прогнозиране, тъй като запасите са много ограничени, така че цените ще останат високи в много области за по-дълго, отколкото биха били нормално в среда на нарастващ процент.В един момент обаче лудостта за жилища ще приключи.Може да се наложи да намалите цената си, за да получите оферти, когато това се случи.Как са засегнати собствениците на жилища
Ако сте собственик на жилище, как ще бъдете засегнати от увеличението на лихвения процент на федералните фондове зависи от вида на ипотеката, която имате и какви са вашите цели.Нека да разгледаме три различни сценария.
Ако имате ипотека с фиксиран лихвен процент и не можете да направите нищо, вашият процент няма да се промени изобщо.Всъщност единственото нещо, което може да промени плащането ви, е колебание в данъците и/или осигуровките.
Ако имате ипотека с регулируем лихвен процент, най-вероятно е вашият лихвен процент да се повиши, ако процентът трябва да бъде коригиран.Разбира се, дали това ще се случи или не и до каква степен зависи от горните граници във вашия договор за ипотека и колко далеч е текущата ви ставка от пазарните ставки, когато се извърши корекцията.
Трябва да знаете, че ако сте взели нова ипотека по което и да е време през последните няколко години, вероятно няма да получите по-ниска ставка, ако търсите рефинансиране.Едно нещо обаче трябва да запомните е, че на този тип пазар годините на покачване на цените означават, че много хора имат много собствен капитал.Например, това може да работи във ваша полза при консолидиране на дълг.
Когато Федералният резерв повишава лихвения процент по федералните фондове, лихвените проценти се повишават в цялата страна.Очевидно никой не харесва по-високите ипотечни лихви, те винаги ще бъдат по-ниски от лихвения процент от наличната ви кредитна карта.Консолидацията на дълга може да ви позволи да включите дълг с висока лихва във вашата ипотека и да го изплатите на много по-ниска ставка.
Какво могат да направят купувачите на жилища след това
Повишаващите се лихвени проценти по ипотечните кредити обикновено не са идеални, но това не трябва да ви предпазва от преминаване от бъдещ купувач на жилище към най-новия американски собственик на жилище.Всичко зависи от вашето финансово състояние и дали сте в състояние да поемете малко по-високи месечни вноски по ипотека.
Може да се наложи да купите, независимо дали това е идеалният пазар, ако току-що имате дете и имате нужда от повече пространство или трябва да се преместите за работа.
Трябва да останете оптимисти, дори ако цените растат, ако сте потенциален купувач на жилище.
Време на публикуване: 21 юни 2023 г