Bagaimana Kenaikan Kadar Faedah Fed Boleh Mempengaruhi Pembeli dan Penjual Rumah

Apabila Rizab Persekutuan menaikkan kadar dana persekutuan, ia cenderung membawa kepada kadar faedah yang lebih tinggi merentas ekonomi, termasuk kadar gadai janji.Mari kita bincangkan dalam artikel di bawah bagaimana kadar ini meningkatkan kesan kepada pembeli, penjual dan pemilik rumah yang ingin membiayai semula.

Bagaimana Pembeli Rumah Terjejas

Walaupun kadar gadai janji dan kadar dana persekutuan tidak berkorelasi secara langsung, mereka cenderung mengikut arah umum yang sama.Oleh itu, kadar dana persekutuan yang lebih tinggi bermakna kadar gadai janji yang lebih tinggi untuk pembeli.Ini mempunyai beberapa kesan:

• Anda layak mendapat jumlah pinjaman yang lebih rendah.Jumlah pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman adalah berdasarkan kedua-dua bayaran muka anda dan bayaran bulanan yang anda mampu bayar berdasarkan nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) anda.Anda akan mempunyai jumlah pinjaman yang lebih rendah yang boleh anda kendalikan kerana bayaran bulanan anda lebih tinggi.Ini terutamanya boleh memberi kesan kepada pembeli kali pertama kerana mereka tidak mempunyai pendapatan daripada penjualan rumah untuk mengimbangi jumlah pinjaman yang lebih rendah dengan bayaran pendahuluan yang lebih tinggi.
• Anda mungkin mendapati sukar untuk mencari rumah dalam julat harga anda.Apabila kadar meningkat, penjual biasanya memilih untuk memastikan harga tidak berubah malah mungkin menurunkannya jika mereka tidak menerima tawaran selepas satu tempoh masa, tetapi adalah penting untuk menyedari bahawa ini mungkin tidak berlaku sekaligus.Pada masa kini, inventori tidak mencukupi di pasaran perumahan untuk bersaing dengan bekalan, terutamanya apabila ia berkaitan dengan rumah sedia ada.Atas sebab ini, permintaan terpendam boleh mengekalkan harga yang lebih tinggi untuk tempoh yang agak lama.Sesetengah pembeli mungkin tidak mempertimbangkan untuk membeli rumah baharu buat sementara waktu.
• Kadar yang lebih tinggi bermakna pembayaran gadai janji yang lebih tinggi.Ini bermakna anda akan membelanjakan sebahagian besar belanjawan bulanan anda untuk rumah anda.
• Anda harus berhati-hati menimbang membeli berbanding menyewa.Biasanya, dengan nilai hartanah yang meningkat dengan pantas, kos sewa meningkat lebih cepat daripada pembayaran gadai janji, walaupun dengan kadar yang lebih tinggi.Walau bagaimanapun, anda boleh mengira mengikut kawasan anda kerana setiap pasaran adalah berbeza.

Bagaimana Penjual Rumah Terjejas

Jika anda bercadang untuk menjual rumah anda, anda mungkin merasakan ini masa yang sesuai kerana harga rumah telah meningkat 21.23% tahun ini.Apabila kadar naik, terdapat beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan:

• Pembeli yang berminat mungkin akan berkurangan.Kadar yang lebih tinggi bermakna lebih ramai orang boleh diberi harga daripada pasaran semasa.Maksudnya, ia mungkin mengambil lebih banyak masa untuk tawaran masuk ke rumah anda dan anda mungkin perlu menunggu seketika untuk tawaran itu menjual rumah anda.
• Anda saya lihat sukar untuk mencari rumah baru.Salah satu sebab yang menjadikan rumah anda begitu diingini dan menaikkan harga rumah adalah kerana terdapat begitu sedikit pilihan yang tersedia di pasaran.Apa yang anda perlu sedar ialah walaupun anda memperoleh banyak wang di rumah anda, anda akhirnya perlu berbelanja lebih untuk mencari rumah lain.Anda juga akan berbuat demikian pada kadar faedah yang lebih tinggi.
• Rumah anda mungkin tidak menjual setinggi jangkaan anda.  Ini adalah bahagian yang paling sukar untuk diramalkan kerana inventori adalah sangat terhad bahawa harga akan kekal tinggi di banyak kawasan untuk lebih lama daripada biasanya dalam persekitaran kadar yang meningkat.Walau bagaimanapun, pada satu ketika, kegilaan untuk perumahan akan berakhir.Anda mungkin perlu menurunkan harga anda untuk mendapatkan tawaran apabila perkara itu berlaku.Bagaimana Pemilik Rumah Terjejas

Jika anda seorang pemilik rumah, bagaimana anda akan dipengaruhi oleh kenaikan kadar dana persekutuan bergantung pada jenis gadai janji yang anda miliki dan matlamat anda.Mari kita lihat tiga senario yang berbeza.

Jika anda mempunyai gadai janji kadar tetap dan tiada apa yang boleh anda lakukan, kadar anda tidak akan berubah sama sekali.Malah, satu-satunya perkara yang boleh mengubah pembayaran anda ialah turun naik dalam cukai dan/atau insurans.

Jika anda mempunyai gadai janji kadar boleh laras, kadar anda berkemungkinan besar akan naik jika kadar perlu dibayar untuk pelarasan.Sudah tentu, sama ada ini akan berlaku atau tidak dan berapa banyak yang bergantung pada had dalam kontrak gadai janji anda dan sejauh mana kadar semasa anda daripada kadar pasaran apabila pelarasan berlaku.

Anda harus tahu bahawa jika anda telah mengeluarkan gadai janji baharu pada bila-bila masa dalam beberapa tahun kebelakangan ini, anda mungkin tidak akan mendapat kadar yang lebih rendah jika anda mencari pembiayaan semula.Walau bagaimanapun, satu perkara yang perlu diingat ialah dalam pasaran jenis ini ialah tahun kenaikan harga bermakna ramai orang mempunyai banyak ekuiti.Sebagai contoh, ini boleh memberi manfaat kepada anda dalam penyatuan hutang.

Apabila Fed menaikkan kadar dana persekutuan, kadar faedah cenderung meningkat di seluruh negara.Jelas sekali, tiada siapa yang menyukai kadar gadai janji yang lebih tinggi, mereka akan sentiasa lebih rendah daripada kadar faedah daripada kad kredit anda yang tersedia.Penyatuan hutang boleh membolehkan anda memasukkan hutang berfaedah tinggi ke dalam gadai janji anda dan membayarnya pada kadar yang lebih rendah.

Perkara Yang Boleh Dilakukan Pembeli Rumah Seterusnya

Kadar faedah gadai janji yang meningkat biasanya tidak sesuai, tetapi itu tidak perlu menghalang anda daripada beralih daripada bakal pembeli rumah kepada pemilik rumah Amerika terbaru.Semuanya bergantung pada keadaan kewangan anda dan sama ada anda boleh menerima bayaran gadai janji bulanan yang lebih tinggi sedikit.

Anda mungkin perlu membeli tidak kira sama ada ia adalah pasaran yang ideal jika anda baru mempunyai anak dan memerlukan lebih banyak ruang atau anda perlu berpindah untuk pekerjaan.

Anda harus kekal optimis walaupun kadar semakin meningkat jika anda bakal pembeli rumah.