Ako môžu rastúce úrokové sadzby Fedu ovplyvniť kupujúcich a predávajúcich domov

Keď Federálny rezervný systém zvýši sadzbu federálnych fondov, má tendenciu viesť k vyšším úrokovým sadzbám v celej ekonomike, vrátane sadzieb hypoték.Poďme diskutovať v nižšie uvedenom článku, ako tieto zvýšenia sadzieb ovplyvňujú kupujúcich, predajcov a majiteľov domov, ktorí chcú refinancovať.

Ako sú ovplyvnení kupujúci domov

Hoci sadzby hypoték a sadzba federálnych fondov nie sú priamo korelované, majú tendenciu sledovať rovnaký všeobecný smer.Preto vyššia sadzba federálnych fondov znamená vyššie sadzby hypoték pre kupujúcich.To má niekoľko účinkov:

• Máte nárok na nižšiu sumu úveru.Výška predbežného schválenia od veriteľov je založená na vašej zálohe a mesačnej splátke, ktorú si môžete dovoliť na základe pomeru dlhu k príjmu (DTI).Budete mať nižšiu sumu úveru, ktorú zvládnete, pretože vaša mesačná splátka je vyššia.To by mohlo ovplyvniť najmä tých, ktorí kupujú prvýkrát, pretože nemajú príjem z predaja domu na kompenzáciu nižšej sumy úveru vyššou akontáciou.
• Možno zistíte, že je ťažké nájsť domy vo vašej cenovej kategórii.Keď sa sadzby zvyšujú, predajcovia zvyčajne uprednostňujú, aby sa ceny nezmenili a môžu ich dokonca znížiť, ak po určitom čase nedostanú ponuky, ale je dôležité si uvedomiť, že sa to nemusí stať okamžite.V súčasnosti nie sú zásoby na trhu s bývaním dostatočné na to, aby držali krok s ponukou, najmä pokiaľ ide o existujúce domy.Z tohto dôvodu by mohol zadržiavaný dopyt udržať vyššie ceny ešte nejaký čas.Niektorí kupujúci možno neuvažujú o dočasnom kúpe nových domov.
• Vyššie sadzby znamenajú vyššie splátky hypotéky.To by znamenalo, že na svoj dom miniete väčšiu časť svojho mesačného rozpočtu.
• Mali by ste starostlivo zvážiť nákup vs. prenájom.Pri rýchlom raste hodnoty nehnuteľností zvyčajne náklady na prenájom stúpajú rýchlejšie ako splátky hypotéky, a to aj pri vyšších sadzbách.Môžete však počítať podľa vašej oblasti, pretože každý trh je iný.

Ako sú ovplyvnení podomoví predajcovia

Ak plánujete predať svoj dom, možno máte pocit, že je ten správny čas, keďže ceny domov tento rok vzrástli o 21,23 %.Keď sa sadzby zvyšujú, je potrebné zvážiť niekoľko vecí:

• Záujem kupujúcich sa môže znížiť.Vyššie sadzby znamenajú, že ceny zo súčasného trhu by mohli dostať viac ľudí.To znamená, že môže trvať dlhšie, kým sa ponuky na váš dom objavia, a možno budete musieť chvíľu počkať, kým váš dom predá.
• Vidíš, je ťažké nájsť si nový domov.Jedným z dôvodov, prečo je váš domov taký žiadaný a zvyšuje ceny domov, je skutočnosť, že na trhu je tak málo dostupných možností.Musíte si uvedomiť, že aj keď zarábate veľa peňazí na svojom dome, môžete nakoniec minúť viac, aby ste našli iný dom.Robili by ste tak aj pri vyššej úrokovej sadzbe.
• Váš dom sa nemusí predávať tak vysoko, ako ste očakávali.  Toto je najťažšie predpovedať, pretože zásoby sú veľmi obmedzené a ceny zostanú vysoké v mnohých oblastiach dlhšie, než by tomu bolo normálne v prostredí s rastúcou sadzbou.V istom momente sa však šialenstvo za bývaním skončí.Keď sa to stane, možno budete musieť znížiť cenu, aby ste dostali ponuky.Ako sú ovplyvnení majitelia domov

Ak ste vlastníkom domu, to, ako by vás ovplyvnilo zvýšenie sadzby federálnych fondov, závisí od typu hypotéky, ktorú máte, a od toho, aké sú vaše ciele.Poďme sa pozrieť na tri rôzne scenáre.

Ak máte hypotéku s fixnou sadzbou a nemôžete nič robiť, vaša sadzba sa vôbec nezmení.V skutočnosti jediná vec, ktorá môže zmeniť vašu platbu, je kolísanie daní a/alebo poistenia.

Ak máte hypotéku s nastaviteľnou sadzbou, vaša sadzba sa s najväčšou pravdepodobnosťou zvýši, ak sa má sadzba upraviť.Samozrejme, či sa to stane alebo nie a do akej miery závisí od stropov vo vašej hypotekárnej zmluve a ako ďaleko je vaša aktuálna sadzba od trhových sadzieb, keď dôjde k úprave.

Mali by ste vedieť, že ak ste si vzali novú hypotéku kedykoľvek za posledných niekoľko rokov, pri refinancovaní pravdepodobne nezískate nižšiu sadzbu.Treba si však uvedomiť, že na tomto type trhu roky rastúcich cien znamenajú, že veľa ľudí má veľa vlastného kapitálu.Napríklad to môže byť vo váš prospech pri konsolidácii dlhu.

Keď Fed zvýši sadzbu federálnych fondov, úrokové sadzby majú tendenciu stúpať v celej krajine.Je zrejmé, že nikto nemá rád vyššie sadzby hypoték, vždy budú nižšie ako úroková sadzba z vašej dostupnej kreditnej karty.Konsolidácia dlhu by vám mohla umožniť presunúť vysoký úrok do hypotéky a splatiť ju pri oveľa nižšej sadzbe.

Čo môžu urobiť kupujúci domov

Rastúce úrokové sadzby hypoték zvyčajne nie sú ideálne, ale to vám nemusí brániť v tom, aby ste sa z potenciálneho kupca domu dostali k najnovšiemu americkému majiteľovi domu.Všetko závisí od vašej finančnej situácie a od toho, či ste schopní znášať o niečo vyššie mesačné splátky hypotéky.

Možno budete musieť kúpiť bez ohľadu na to, či je to ideálny trh, ak ste práve mali dieťa a potrebujete viac miesta alebo sa musíte presťahovať za prácou.

Mali by ste zostať optimistickí, aj keď sadzby sú na vzostupe, ak ste potenciálnym kupcom domu.