Hogyan befolyásolhatja az emelkedő Fed-kamatok a lakásvásárlókat és az eladókat?

Amikor a Federal Reserve emeli a szövetségi alapok kamatlábait, az általában magasabb kamatokhoz vezet a gazdaságban, beleértve a jelzáloghitel-kamatokat is.Beszéljük meg az alábbi cikkben, hogy ezek a kamatemelések hogyan befolyásolják a vevőket, az eladókat és a refinanszírozást kereső lakástulajdonosokat.

Hogyan érinti a lakásvásárlókat

Bár a jelzáloghitel-kamatlábak és a szövetségi alapok kamatai nincsenek közvetlenül korrelálva, általában ugyanazt az általános irányt követik.Ezért a magasabb szövetségi alapkamat magasabb jelzálogkamatot jelent a vásárlók számára.Ennek számos hatása van:

• Ön alacsonyabb hitelösszegre jogosult.A hitelezők előzetes jóváhagyásának összege az Ön előlegén és az adósság/jövedelem arány (DTI) alapján megfizethető havi törlesztőrészleten alapul.Alacsonyabb hitelösszeget fog tudni kezelni, mert magasabb a havi törlesztőrészlete.Ez különösen az első alkalommal vásárlókat érintheti, mivel nincs lakáseladásból származó bevételük ahhoz, hogy az alacsonyabb hitelösszeget magasabb előleggel ellensúlyozzák.
• Előfordulhat, hogy nehéz lakást találni az Ön árkategóriájában.Az árfolyamok emelkedésével az eladók általában inkább nem változtatják az árakat, sőt, ha egy bizonyos idő elteltével nem kapnak ajánlatot, akár csökkenthetik is azokat, de fontos tisztában lenni azzal, hogy ez nem történhet meg azonnal.Manapság a lakáspiacon a készlet nem elegendő ahhoz, hogy lépést tartson a kínálattal, különösen, ha már meglévő lakásokról van szó.Emiatt a megcsappant kereslet még sokáig fenntarthatja a magasabb árakat.Előfordulhat, hogy egyes vásárlók átmenetileg nem veszik új házakat.
• A magasabb kamatláb magasabb jelzáloghitel-fizetést jelent.Ez azt jelenti, hogy havi költségvetésének nagyobb részét a házára költi.
• Gondosan mérlegelnie kell a vásárlást és a bérlést.Általában az ingatlanok értékének rohamos emelkedése mellett a bérleti díjak gyorsabban emelkednek, mint a jelzáloghitel-fizetések, még magasabb kamatlábak mellett is.Azonban kiszámolhat a területe szerint, mert minden piac más.

Hogyan érinti a lakáseladókat

Ha azt tervezi, hogy eladja otthonát, úgy érezheti, itt az ideje, mivel az ingatlanárak idén 21,23%-kal emelkedtek.Ahogy emelkednek az árak, több dolgot is figyelembe kell vennie:

• Az érdeklődő vásárlók száma csökkenhet.A magasabb díjak azt jelentik, hogy több ember kerülhet ki a jelenlegi piacról.Ez azt jelenti, hogy több időbe telhet, amíg az ajánlatok bekerülnek otthonába, és előfordulhat, hogy várnia kell egy ideig, amíg eladja házát.
• Látod, nehéz új otthont találni.Az egyik ok, ami miatt az Ön otthona annyira kívánatos, és ami miatt az ingatlanárak emelkednek, az az, hogy olyan kevés lehetőség van a piacon.Tudnia kell, hogy még ha sok pénzt keres is az otthonán, végre többet kell költenie egy másik ház keresésére.Magasabb kamattal is ezt tenné.
• Előfordulhat, hogy otthona nem fogy olyan magasan, mint amire számított.  Ezt a legnehezebb előre megjósolni, mivel a készletek nagyon korlátozottak, így az árak sok területen tovább maradnak magasak, mint általában emelkedő árak mellett.Egy ponton azonban véget ér a lakhatási őrület.Lehetséges, hogy csökkentenie kell az árat, hogy ajánlatokat kapjon, amikor ez megtörténik.Hogyan érinti a lakástulajdonosokat

Ha Ön lakástulajdonos, akkor a szövetségi alap kamatlábának emelése a jelzáloghitel típusától és a céljaitól függ.Nézzünk meg három különböző forgatókönyvet.

Ha fix kamatozású jelzáloghitele van, és nincs mit tennie, a kamatláb egyáltalán nem változik.Valójában az egyetlen dolog, ami megváltoztathatja a fizetését, az az adók és/vagy a biztosítás ingadozása.

Ha szabályozható kamatozású jelzáloghitele van, akkor a kamatláb nagy valószínűséggel emelkedni fog, ha a kamatláb kiigazításra kerül.Természetesen az, hogy ez megtörténik-e vagy sem, és mennyiben függ a jelzáloghitel-szerződésben szereplő felső határoktól, és hogy az aktuális kamatláb milyen messze van a piaci kamatoktól, amikor a kiigazítás megtörténik.

Tudnia kell, hogy ha az elmúlt néhány évben bármikor új jelzáloghitelt vett fel, valószínűleg nem fog alacsonyabb kamatot kapni, ha refinanszírozást keres.Egy dologra azonban emlékeznünk kell, hogy az ilyen típusú piacon az évekig tartó emelkedő árak azt jelentik, hogy sok embernek sok részvénye van.Ez például az adósságkonszolidáció során előnyére válhat.

Amikor a Fed megemeli a szövetségi alapok kamatát, a kamatok általában az egész országban emelkednek.Nyilvánvalóan senki sem szereti a magasabb jelzáloghitel-kamatokat, azok mindig alacsonyabbak lesznek, mint a rendelkezésre álló hitelkártya kamata.Az adósságkonszolidáció lehetővé teheti, hogy magas kamatozású adósságokat vonjon be jelzáloghitelébe, és sokkal alacsonyabb kamattal fizesse ki.

Mit tehetnek a lakásvásárlók ezután

A jelzáloghitel-kamatok emelkedése általában nem ideális, de ez nem akadályozza meg, hogy leendő lakásvásárlóból a legújabb amerikai lakástulajdonos legyen.Mindez az Ön pénzügyi helyzetétől és attól függ, hogy képes-e valamivel magasabb havi jelzálogtörlesztést felvállalni.

Lehetséges, hogy attól függetlenül kell vásárolnia, hogy ez az ideális piac, ha éppen gyermeke van, és több helyre van szüksége, vagy el kell költöznie egy munkáért.

Optimistának kell maradnia, még az árfolyamok is emelkednek, ha Ön potenciális lakásvásárló.