जब फेडरल रिजर्भले संघीय कोष दर बढाउँछ, यसले बंधक दरहरू सहित अर्थव्यवस्थामा उच्च ब्याज दरहरू निम्त्याउँछ।तलको लेखमा छलफल गरौं कि कसरी यी दरहरूले पुनर्वित्त गर्न खोज्ने क्रेता, बिक्रेता र घरधनीहरूलाई असर गर्छ।
कसरी घर खरीददारहरू प्रभावित छन्
यद्यपि बंधक दरहरू र संघीय कोष दरहरू प्रत्यक्ष रूपमा सहसंबद्ध छैनन्, तिनीहरू एउटै सामान्य दिशा पछ्याउँछन्।त्यसकारण, उच्च संघीय कोष दर भनेको खरीददारहरूको लागि उच्च धितो दर हो।यो धेरै प्रभाव छ:
- तपाईं कम ऋण रकमको लागि योग्य हुनुहुन्छ।ऋणदाताहरूबाट पूर्व-अनुमोदनको रकम तपाईंको डाउन पेमेन्ट र तपाईंको ऋण-देखि-आय अनुपात (DTI) को आधारमा तपाईंले खर्च गर्न सक्ने मासिक भुक्तानी दुवैमा आधारित हुन्छ।तपाईंसँग कम ऋण रकम हुनेछ जुन तपाईंले ह्यान्डल गर्न सक्नुहुन्छ किनभने तपाईंको मासिक भुक्तानी उच्च छ।यसले विशेष गरी पहिलो पटक खरीददारहरूलाई असर गर्न सक्छ किनभने तिनीहरूसँग घरको बिक्रीबाट कम ऋण रकम उच्च तल भुक्तानीको साथ अफसेट गर्न आय छैन।
- तपाइँलाई तपाइँको मूल्य दायरामा घरहरू फेला पार्न गाह्रो हुन सक्छ।दरहरू बढ्दै जाँदा, बिक्रेताहरूले सामान्यतया मूल्यहरू परिवर्तन नगर्न रुचाउँछन् र यदि तिनीहरूले समय अवधि पछि प्रस्तावहरू प्राप्त गर्दैनन् भने तिनीहरूलाई कम गर्न पनि रुचाउँछन्, तर यो एकै पटकमा नहुन सक्छ भन्ने महसुस गर्न महत्त्वपूर्ण छ।आजकल, आपूर्ति जारी राख्न आवास बजारमा सूची पर्याप्त छैन, विशेष गरी जब यो अवस्थित घरहरूमा आउँछ।यस कारणले, पेन्ट-अप मागले धेरै समयको लागि उच्च मूल्यहरू कायम राख्न सक्छ।केही खरीददारहरूले अस्थायी रूपमा नयाँ घरहरू किन्न विचार नगर्न सक्छन्।
- उच्च दर भनेको उच्च धितो भुक्तानी हो।यसको मतलब तपाईंले आफ्नो मासिक बजेटको ठूलो हिस्सा आफ्नो घरमा खर्च गर्नुहुनेछ।
- तपाईंले सावधानीपूर्वक खरिद बनाम भाडामा लिनु पर्छ।सामान्यतया, सम्पत्तिको मूल्य द्रुत रूपमा बढ्दै जाँदा, भाडाको लागत धितो भुक्तानी भन्दा छिटो बढ्छ, उच्च दरहरूमा पनि।यद्यपि, तपाइँ तपाइँको क्षेत्र अनुसार गणना गर्न सक्नुहुन्छ किनभने हरेक बजार फरक छ।
घर बिक्रेताहरु कसरी प्रभावित छन्
यदि तपाईं आफ्नो घर बेच्ने योजना गर्दै हुनुहुन्छ भने, यो वर्ष घरको मूल्य २१.२३% बढेकोले यो सही समय हो जस्तो लाग्न सक्छ।दरहरू बढ्दै जाँदा, तपाईंले विचार गर्न आवश्यक धेरै कुराहरू छन्:
- इच्छुक खरीददारहरू कम हुन सक्छ।उच्च दर भनेको हालको बजारबाट धेरै मानिसहरूको मूल्य निर्धारण गर्न सकिन्छ।अर्थात्, तपाईंको घरमा अफरहरू आउन थप समय लाग्न सक्छ र तपाईंले आफ्नो घर बेच्नको लागि केही समय पर्खनुपर्ने हुन सक्छ।
- नयाँ घर फेला पार्न गाह्रो भएको देख्नुहुन्छ।तपाईंको घरलाई यति वांछनीय बनाउने र घरको मूल्य बढाउने कारणहरू मध्ये एउटा यो तथ्य हो कि बजारमा धेरै कम विकल्पहरू उपलब्ध छन्।तपाईंले के महसुस गर्न आवश्यक छ कि यदि तपाईंले आफ्नो घरमा धेरै पैसा कमाउनुभयो भने पनि, तपाईंले अन्ततः अर्को घर खोज्न थप खर्च गर्न आवश्यक पर्दछ।तपाईले उच्च ब्याज दरमा पनि गर्नुहुनेछ।
- तपाईंको घर तपाईंको अपेक्षाको रूपमा उच्च बिक्री नहुन सक्छ। यो भविष्यवाणी गर्न को लागी सबै भन्दा कठिन भाग हो किनभने सूची धेरै सीमित छ कि मूल्यहरु धेरै क्षेत्रहरु मा सामान्यतया बढ्दो दर वातावरण मा भन्दा लामो समय को लागी उच्च रहनेछ।यद्यपि, केहि बिन्दुमा, आवासको लागि उन्माद समाप्त हुनेछ।तपाईंले प्रस्तावहरू प्राप्त गर्न आफ्नो मूल्य घटाउनु पर्ने हुन सक्छ जब त्यो हुन्छ।कसरी घर मालिकहरू प्रभावित छन्
यदि तपाईं घरमालिक हुनुहुन्छ भने, तपाईं संघीय कोष दर वृद्धिबाट कसरी प्रभावित हुनुहुनेछ भन्ने कुरा तपाईंसँग भएको धितोको प्रकार र तपाईंका लक्ष्यहरू के हुन् भन्ने कुरामा निर्भर हुन्छ।तीन फरक परिदृश्यहरूमा हेरौं।
यदि तपाईंसँग निश्चित-दर धितो छ र तपाईंले गर्न सक्ने केही छैन भने, तपाईंको दर परिवर्तन हुनेछैन।वास्तवमा, तपाईंको भुक्तानी परिवर्तन गर्न सक्ने एक मात्र चीज कर र/वा बीमामा उतार-चढाव हो।
यदि तपाइँसँग समायोज्य-दर धितो छ भने, यदि दर समायोजनको लागि बाँकी छ भने तपाइँको दर बढ्ने सम्भावना धेरै हुनेछ।निस्सन्देह, यो हुन्छ वा हुँदैन र तपाईंको धितो सम्झौताको क्याप्समा कति निर्भर छ र समायोजन हुँदा तपाईंको हालको दर बजार दरहरूबाट कति टाढा छ।
यदि तपाईंले पछिल्लो धेरै वर्षहरूमा कुनै पनि समयमा नयाँ धितो लिनुभएको छ भने, तपाईंले पुनर्वित्तको लागि हेर्दै हुनुहुन्छ भने तपाईंले सायद कम दर प्राप्त गर्नुहुनेछैन भन्ने कुरा तपाईंलाई थाहा हुनुपर्छ।जे होस्, एउटा कुरा याद गर्न आवश्यक छ कि यस प्रकारको बजारमा वर्षौंको बढ्दो मूल्यको मतलब धेरै मानिसहरूसँग धेरै इक्विटी छ।उदाहरणका लागि, यसले ऋण समेकनमा तपाईंको फाइदाको लागि काम गर्न सक्छ।
जब फेडले संघीय कोष दर बढाउँछ, ब्याज दरहरू सम्पूर्ण देशमा माथि जान्छन्।स्पष्ट रूपमा, कसैले पनि उच्च धितो दरहरू मन पराउँदैन, तिनीहरू सधैं तपाईंको उपलब्ध क्रेडिट कार्डबाट ब्याज दर भन्दा कम हुनेछन्।ऋण समेकनले तपाइँलाई तपाइँको धितोमा उच्च ब्याज ऋण रोल गर्न र यसलाई धेरै कम दरमा भुक्तान गर्न अनुमति दिन सक्छ।
घर खरीददारहरूले अर्को के गर्न सक्छन्
बढ्दो धितो ब्याज दरहरू सामान्यतया आदर्श हुँदैनन्, तर यसले तपाईंलाई सम्भावित घर खरीददारबाट नयाँ अमेरिकी घरमालिकमा जानबाट रोक्न आवश्यक छैन।यो सबै तपाइँको आर्थिक स्थिति मा निर्भर गर्दछ र तपाइँ थोरै उच्च मासिक धितो भुक्तानी लिन सक्षम हुनुहुन्छ कि छैन।
यदि तपाइँ भर्खरै बच्चा जन्माउनुभयो र थप ठाउँ चाहिन्छ वा तपाइँ जागिरको लागि सर्नु पर्दा यो आदर्श बजार हो कि छैन तपाइँले किन्नु पर्ने हुन सक्छ।
यदि तपाईं सम्भावित घर खरिदकर्ता हुनुहुन्छ भने पनि दरहरू बढ्दै गएको अवस्थामा पनि तपाईं आशावादी रहनुपर्छ।
पोस्ट समय: जुन-21-2023