In che modo l’aumento dei tassi di interesse della Fed può influenzare gli acquirenti e i venditori di case

Quando la Federal Reserve aumenta il tasso dei fondi federali, tende a portare a tassi di interesse più elevati in tutta l’economia, compresi i tassi ipotecari.Discuteremo nell'articolo seguente di come questi aumenti dei tassi influiscono su acquirenti, venditori e proprietari di case che desiderano rifinanziarsi.

Come sono colpiti gli acquirenti di case

Sebbene i tassi ipotecari e il tasso dei fondi federali non siano direttamente correlati, tendono a seguire la stessa direzione generale.Pertanto, un tasso dei fondi federali più elevato significa tassi ipotecari più elevati per gli acquirenti.Ciò ha diversi effetti:

• Sei qualificato per un importo di prestito inferiore.L'importo di una preapprovazione da parte degli istituti di credito si basa sia sull'acconto che sul pagamento mensile che puoi permetterti in base al rapporto debito-reddito (DTI).Avrai un importo di prestito inferiore che puoi gestire perché il tuo pagamento mensile è più alto.Ciò potrebbe avere un impatto particolare sugli acquirenti per la prima volta perché non hanno il reddito derivante dalla vendita di una casa per compensare un importo del prestito inferiore con un acconto più elevato.
• Potresti trovare difficile trovare case nella tua fascia di prezzo.Con l'aumento dei tassi, i venditori in genere preferiscono mantenere i prezzi invariati e potrebbero addirittura abbassarli se non ricevono offerte dopo un periodo di tempo, ma è importante rendersi conto che ciò potrebbe non accadere immediatamente.Al giorno d'oggi, sul mercato immobiliare le scorte non sono sufficienti per tenere il passo con l'offerta, soprattutto quando si tratta di case esistenti.Per questo motivo, la domanda repressa potrebbe sostenere prezzi più alti per un bel po’.Alcuni acquirenti potrebbero non prendere in considerazione l'acquisto temporaneo di nuove case.
• Tassi più alti significano pagamenti ipotecari più elevati.Ciò significherebbe che spenderai una parte maggiore del tuo budget mensile per la tua casa.
• Dovresti valutare attentamente l'acquisto e l'affitto.Di solito, con i valori delle proprietà in rapido aumento, il costo dell’affitto aumenta più velocemente delle rate del mutuo, anche con tassi più alti.Tuttavia, puoi calcolare in base alla tua zona perché ogni mercato è diverso.

Come sono colpiti i venditori di case

Se hai intenzione di vendere la tua casa, potresti ritenere che sia il momento giusto poiché i prezzi delle case sono aumentati del 21,23% quest'anno.Man mano che le tariffe salgono, ci sono diverse cose che devi considerare:

• Gli acquirenti interessati potrebbero diminuire.Tassi più alti significano che un numero maggiore di persone potrebbe essere escluso dal mercato attuale.Vale a dire, potrebbe volerci più tempo prima che le offerte arrivino sulla tua casa e potresti dover aspettare un po' prima che la tua casa venga venduta.
• Vedi, è difficile trovare una nuova casa.Uno dei motivi che rende la tua casa così desiderabile e fa salire i prezzi delle case è il fatto che ci sono così poche opzioni disponibili sul mercato.Quello che devi capire è che anche se guadagni molti soldi con la tua casa, potresti finalmente dover spendere di più per trovare un'altra casa.Lo faresti anche a un tasso di interesse più elevato.
• La tua casa potrebbe non vendere così bene come ti aspettavi.  Questa è la parte più difficile da prevedere poiché le scorte sono molto limitate e i prezzi rimarranno elevati in molte aree più a lungo di quanto farebbero normalmente in un contesto di tassi in aumento.Tuttavia, ad un certo punto, la frenesia per l’edilizia abitativa finirà.Potrebbe essere necessario abbassare il prezzo per ricevere offerte quando ciò accade.Come sono colpiti i proprietari di case

Se sei proprietario di una casa, il modo in cui verresti influenzato dall'aumento del tasso dei fondi federali dipende dal tipo di mutuo che hai e dai tuoi obiettivi.Diamo un'occhiata a tre diversi scenari.

Se hai un mutuo a tasso fisso e non puoi fare nulla, il tuo tasso non cambierà affatto.Infatti, l’unica cosa che può modificare il tuo pagamento è la fluttuazione delle tasse e/o dell’assicurazione.

Se hai un mutuo a tasso variabile, è molto probabile che il tuo tasso aumenti se il tasso è dovuto per un aggiustamento.Naturalmente, se ciò accadrà o meno e in che misura dipende dai limiti del contratto ipotecario e dalla distanza del tasso attuale dai tassi di mercato al momento dell'aggiustamento.

Dovresti sapere che se hai sottoscritto un nuovo mutuo in qualsiasi momento negli ultimi anni, probabilmente non otterrai un tasso più basso se stai cercando un rifinanziamento.Tuttavia, una cosa da ricordare è che in questo tipo di mercato anni di prezzi in aumento significano che molte persone hanno molte azioni.Ad esempio, questo potrebbe funzionare a tuo vantaggio in un consolidamento debiti.

Quando la Fed aumenta il tasso dei fondi federali, i tassi di interesse tendono a salire in tutto il paese.Ovviamente, a nessuno piacciono i tassi ipotecari più alti, saranno sempre inferiori al tasso di interesse della tua carta di credito disponibile.Il consolidamento del debito potrebbe consentirti di inserire debiti ad alto interesse nel tuo mutuo e ripagarlo a un tasso molto più basso.

Cosa possono fare gli acquirenti di case dopo

L'aumento dei tassi di interesse ipotecari di solito non è l'ideale, ma ciò non deve impedirti di passare da potenziale acquirente di casa a nuovo proprietario di casa americano.Tutto dipende dalla vostra situazione finanziaria e dalla vostra capacità di sostenere rate mensili leggermente più elevate del mutuo.

Potrebbe essere necessario acquistare indipendentemente dal fatto che sia il mercato ideale se hai appena avuto un figlio e hai bisogno di più spazio o devi trasferirti per lavoro.

Dovresti rimanere ottimista anche se i tassi sono in aumento se sei un potenziale acquirente di casa.