Federal Reserve, federal fon oranını artırdığında, ipotek faizleri de dahil olmak üzere ekonomi genelinde daha yüksek faiz oranlarına yol açma eğilimindedir.Aşağıdaki makalede bu oran artışlarının alıcıları, satıcıları ve yeniden finansman arayan ev sahiplerini nasıl etkilediğini tartışalım.
Ev Alıcıları Nasıl Etkileniyor?
İpotek oranları ve federal fon oranları doğrudan ilişkili olmasa da, aynı genel yönü izleme eğilimindedirler.Bu nedenle, daha yüksek bir federal fon oranı, alıcılar için daha yüksek ipotek oranları anlamına gelir.Bunun birkaç etkisi vardır:
- Daha düşük bir kredi tutarına hak kazanırsınız.Borç verenlerden alacağınız ön onay miktarı, hem peşinatınıza hem de borç-gelir oranınıza (DTI) göre karşılayabileceğiniz aylık ödemeye bağlıdır.Aylık ödemeniz daha yüksek olduğundan kullanabileceğiniz daha düşük bir kredi tutarına sahip olacaksınız.Bu, özellikle ilk kez ev satın alacak kişileri etkileyebilir çünkü daha düşük bir kredi tutarını daha yüksek bir peşinatla telafi edecek bir ev satışından elde edilecek gelire sahip değiller.
- Fiyat aralığınızda ev bulmakta zorlanabilirsiniz.Fiyatlar yükseldikçe, satıcılar genellikle fiyatları değiştirmemeyi tercih ederler ve hatta bir süre sonra teklif almazlarsa fiyatları düşürebilirler; ancak bunun hemen gerçekleşmeyebileceğinin farkında olmak önemlidir.Günümüzde konut piyasasındaki stok, özellikle mevcut konutlar söz konusu olduğunda arzı karşılamaya yetmiyor.Bu nedenle bastırılmış talep, fiyatların yüksekliğini bir süre daha sürdürebilir.Bazı alıcılar geçici olarak yeni ev almayı düşünmeyebilir.
- Daha yüksek oranlar, daha yüksek ipotek ödemeleri anlamına gelir.Bu, aylık bütçenizin daha büyük bir kısmını evinize harcayacağınız anlamına gelir.
- Satın alma ile kiralamayı dikkatlice tartmalısınız.Genellikle mülk değerleri hızla yükselirken, kira maliyeti de daha yüksek oranlarda olsa bile ipotek ödemelerinden daha hızlı artar.Ancak her pazar farklı olduğu için bölgenize göre hesaplama yapabilirsiniz.
Ev Satıcıları Nasıl Etkileniyor?
Evinizi satmayı planlıyorsanız, ev fiyatlarının bu yıl %21,23 oranında artması nedeniyle bunun doğru zaman olduğunu düşünebilirsiniz.Oranlar arttıkça dikkate almanız gereken birkaç şey vardır:
- İlgilenen alıcılar azalabilir.Daha yüksek oranlar, daha fazla insanın mevcut piyasadan fiyatlandırılabileceği anlamına gelir.Yani evinize teklif gelmesi daha fazla zaman alabilir ve evinizi satmak için bir süre beklemeniz gerekebilir.
- Yeni bir ev bulmanın zor olduğunu görüyorum.Evinizi bu kadar cazip kılan ve ev fiyatlarını artıran nedenlerden biri de piyasada çok az seçeneğin bulunmasıdır.Farkına varmanız gereken şey, evinizden çok para kazansanız bile, sonunda başka bir ev bulmak için daha fazla harcama yapmanız gerekebileceğidir.Ayrıca bunu daha yüksek bir faiz oranıyla yapmış olursunuz.
- Eviniz beklentiniz kadar yüksek satış yapmayabilir. Bu, tahmin edilmesi en zor kısımdır çünkü stoklar çok sınırlıdır ve fiyatlar birçok bölgede, yükselen oran ortamında normalden daha uzun süre yüksek kalacaktır.Ancak bir noktada konut çılgınlığı da sona erecek.Böyle bir durumda teklif almak için fiyatınızı düşürmeniz gerekebilir.Ev Sahipleri Nasıl Etkileniyor?
Ev sahibiyseniz, federal fon oranı artışından nasıl etkileneceğiniz, sahip olduğunuz ipotek türüne ve hedeflerinize bağlıdır.Şimdi üç farklı senaryoya bakalım.
Sabit faizli bir ipoteğiniz varsa ve yapabileceğiniz hiçbir şey yoksa, oranınız hiç değişmeyecektir.Aslında ödemenizi değiştirebilecek tek şey vergilerdeki ve/veya sigortadaki dalgalanmadır.
Ayarlanabilir oranlı bir ipoteğiniz varsa, oranın ayarlanması gerekiyorsa oranınız büyük olasılıkla artacaktır.Elbette bunun gerçekleşip gerçekleşmeyeceği ve ne kadar olacağı ipotek sözleşmenizdeki tavan oranlarına ve ayarlama gerçekleştiğinde mevcut oranınızın piyasa oranlarından ne kadar uzakta olduğuna bağlıdır.
Son birkaç yılda herhangi bir zamanda yeni bir ipotek aldıysanız, yeniden finansman arıyorsanız muhtemelen daha düşük bir oran elde edemeyeceğinizi bilmelisiniz.Ancak unutulmaması gereken bir şey var ki, bu tür bir pazarda yıllardır artan fiyatlar, birçok insanın çok fazla öz sermayeye sahip olduğu anlamına geliyor.Örneğin, bu bir borç konsolidasyonunda sizin avantajınıza olabilir.
Fed federal fon oranını artırdığında, faiz oranları tüm ülkede artma eğilimindedir.Açıkçası hiç kimse yüksek ipotek oranlarından hoşlanmaz; bu oranlar her zaman mevcut kredi kartınızın faiz oranından daha düşük olacaktır.Borç konsolidasyonu, yüksek faizli borcunuzu ipoteğinize aktarmanıza ve çok daha düşük bir oranda ödemenize olanak sağlayabilir.
Ev Alıcıları Bundan Sonra Ne Yapabilir?
Artan ipotek faiz oranları genellikle ideal değildir, ancak bu sizi potansiyel bir ev alıcısından en yeni Amerikalı ev sahibine geçmekten alıkoymamalıdır.Her şey mali durumunuza ve biraz daha yüksek aylık ipotek ödemelerini kabul edip edemeyeceğinize bağlıdır.
Yeni çocuğunuz varsa ve daha fazla alana ihtiyacınız varsa veya bir iş için taşınmanız gerekiyorsa, ideal pazar olup olmadığına bakılmaksızın satın almak zorunda kalabilirsiniz.
Potansiyel bir ev alıcısıysanız, oranlar artıyor olsa bile iyimser kalmalısınız.
Gönderim zamanı: Haz-21-2023