Երբ Դաշնային պահուստը բարձրացնում է դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը, դա հակված է տնտեսության մեջ ավելի բարձր տոկոսադրույքների, ներառյալ հիփոթեքային դրույքաչափերը:Եկեք քննարկենք ստորև բերված հոդվածում, թե ինչպես են այս դրույքաչափերը մեծացնում իրենց ազդեցությունը գնորդների, վաճառողների և տների սեփականատերերի վրա, ովքեր ցանկանում են վերաֆինանսավորել:
Ինչպես են տուժում տների գնորդները
Թեև հիփոթեքային տոկոսադրույքները և դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը ուղղակիորեն փոխկապակցված չեն, նրանք հակված են հետևել նույն ընդհանուր ուղղությանը:Հետևաբար, դաշնային ֆոնդերի ավելի բարձր տոկոսադրույքը նշանակում է գնորդների համար հիփոթեքային ավելի բարձր տոկոսադրույքներ:Սա մի քանի ազդեցություն ունի.
- Դուք իրավասու եք ավելի ցածր վարկի գումարի համար:Վարկատուների կողմից նախնական հաստատման գումարը հիմնված է ինչպես ձեր կանխավճարի, այնպես էլ ամսական վճարման վրա, որը դուք կարող եք թույլ տալ՝ հիմնվելով ձեր պարտք-եկամուտ հարաբերակցության վրա (DTI):Դուք կունենաք ավելի ցածր վարկի գումար, որը կարող եք կարգավորել, քանի որ ձեր ամսական վճարումն ավելի բարձր է:Սա կարող է հատկապես ազդել առաջին անգամ գնորդների վրա, քանի որ նրանք չունեն տան վաճառքից եկամուտ, որպեսզի փոխհատուցեն ավելի ցածր վարկի գումարը ավելի բարձր կանխավճարով:
- Հնարավոր է՝ դժվար լինի ձեր գների միջակայքում տներ գտնելը:Քանի որ գները բարձրանում են, վաճառողները սովորաբար նախընտրում են գները պահել անփոփոխ և կարող են նույնիսկ իջեցնել դրանք, եթե որոշ ժամանակ անց առաջարկներ չստանան, բայց կարևոր է գիտակցել, որ դա կարող է միանգամից տեղի չունենալ:Մեր օրերում գույքագրումը բավարար չէ բնակարանային շուկայում՝ առաջարկին հետևելու համար, հատկապես երբ խոսքը վերաբերում է առկա տներին:Այդ իսկ պատճառով, փակված պահանջարկը կարող է երկար ժամանակ պահպանել բարձր գները:Որոշ գնորդներ կարող են չմտածել ժամանակավորապես նոր տներ գնելու մասին:
- Ավելի բարձր տոկոսադրույքները նշանակում են ավելի բարձր հիփոթեքային վճարումներ:Սա կնշանակի, որ ձեր ամսական բյուջեի ավելի մեծ մասը կծախսեք ձեր տան վրա:
- Դուք պետք է ուշադիր կշռադատեք գնումն ընդդեմ վարձակալության:Սովորաբար, երբ գույքի արժեքները արագորեն աճում են, վարձակալության արժեքը բարձրանում է ավելի արագ, քան հիփոթեքային վճարումները, նույնիսկ ավելի բարձր դրույքաչափերով:Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք հաշվարկել ըստ ձեր տարածքի, քանի որ յուրաքանչյուր շուկա տարբեր է:
Ինչպես են տուժում տների վաճառողները
Եթե դուք պլանավորում եք վաճառել ձեր տունը, կարող եք զգալ, որ ճիշտ ժամանակն է, քանի որ այս տարի բնակարանների գներն աճել են 21,23%-ով:Երբ գները բարձրանում են, կան մի քանի բան, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք.
- Հետաքրքրված գնորդները կարող են նվազել:Ավելի բարձր տոկոսադրույքները նշանակում են, որ ավելի շատ մարդիկ կարող են դուրս գալ ընթացիկ շուկայից:Այսինքն՝ կարող է ավելի շատ ժամանակ պահանջվել, որպեսզի առաջարկները ներկայացվեն ձեր տանը, և դուք պետք է որոշ ժամանակ սպասեք, որպեսզի այն վաճառի ձեր տունը:
- Դուք տեսնում եք, որ դժվար է նոր տուն գտնել:Պատճառներից մեկը, որը ձեր տունն այդքան ցանկալի է դարձնում և տան գները բարձրացնում, այն է, որ շուկայում այդքան քիչ մատչելի տարբերակներ կան:Այն, ինչ դուք պետք է գիտակցեք, այն է, որ նույնիսկ եթե դուք շատ գումար եք վաստակում ձեր տանը, վերջապես կարող եք ավելի շատ ծախսել այլ տուն գտնելու համար:Դուք նույնպես դա կանեիք ավելի բարձր տոկոսադրույքով:
- Ձեր տունը կարող է չվաճառվել այնքան բարձր, որքան ձեր սպասումները: Սա ամենադժվարն է կանխատեսելը, քանի որ գույքագրումը շատ սահմանափակ է, որ գները շատ ոլորտներում կմնան բարձր ավելի երկար, քան սովորաբար կկանգնեին աճող տեմպերի պայմաններում:Սակայն ինչ-որ պահի կվերջանա բնակարանաշինության մոլուցքը։Հնարավոր է՝ ստիպված լինեք իջեցնել ձեր գինը՝ առաջարկներ ստանալու համար, երբ դա տեղի ունենա:Ինչպես են տուժում տների սեփականատերերը
Եթե դուք տան սեփականատեր եք, դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքի բարձրացումը ձեզ վրա ինչ ազդեցություն կունենա, կախված է ձեր ունեցած հիփոթեքային վարկի տեսակից և ձեր նպատակներից:Եկեք դիտարկենք երեք տարբեր սցենարներ:
Եթե դուք ունեք ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք և ոչինչ չեք կարող անել, ձեր տոկոսադրույքը ընդհանրապես չի փոխվի:Փաստորեն, միակ բանը, որը կարող է փոխել ձեր վճարումը, հարկերի և/կամ ապահովագրության տատանումն է:
Եթե դուք ունեք կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեք, ձեր տոկոսադրույքը, ամենայն հավանականությամբ, կբարձրանա, եթե տոկոսադրույքը ենթակա է ճշգրտման:Իհարկե, արդյոք դա տեղի կունենա, թե ոչ, և որքանով է կախված ձեր հիփոթեքային պայմանագրում առկա սահմանաչափերից և որքանով է ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքը շուկայական դրույքաչափերից, երբ ճշգրտումը տեղի ունենա:
Դուք պետք է իմանաք, որ եթե վերջին մի քանի տարիների ընթացքում ցանկացած պահի նոր հիփոթեք եք վերցրել, հավանաբար ավելի ցածր տոկոսադրույք չեք ստանա, եթե վերաֆինանսավորում եք փնտրում:Այնուամենայնիվ, մի բան պետք է հիշել, որ այս տեսակի շուկայում այն է, որ տարիներ շարունակ գների աճը նշանակում է, որ շատ մարդիկ ունեն մեծ սեփականություն:Օրինակ, դա կարող է աշխատել ձեր օգտին պարտքի համախմբման ժամանակ:
Երբ Fed-ը բարձրացնում է դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը, տոկոսադրույքները հակված են բարձրանալու ամբողջ երկրում:Ակնհայտ է, որ ոչ ոք չի սիրում ավելի բարձր հիփոթեքային տոկոսադրույքներ, դրանք միշտ ավելի ցածր կլինեն, քան ձեր հասանելի վարկային քարտի տոկոսադրույքը:Պարտքի համախմբումը կարող է թույլ տալ ձեզ գլորել բարձր տոկոսադրույքով պարտքը ձեր հիփոթեքի մեջ և մարել այն շատ ավելի ցածր տոկոսադրույքով:
Ինչ կարող են անել տան գնորդները հաջորդիվ
Հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքների աճը սովորաբար իդեալական չէ, բայց դա պարտադիր չէ, որ ձեզ հետ պահի բնակարանի ապագա գնորդից նոր ամերիկյան տան սեփականատեր դառնալուց:Ամեն ինչ կախված է ձեր ֆինանսական վիճակից և արդյոք կարող եք մի փոքր ավելի բարձր ամսական հիփոթեքային վճարումներ կատարել:
Հնարավոր է՝ ստիպված լինեք գնել՝ անկախ նրանից՝ դա իդեալական շուկա է, եթե դուք պարզապես երեխա եք ունեցել և ավելի շատ տարածքի կարիք ունեք, կամ ստիպված եք տեղափոխվել աշխատանքի:
Դուք պետք է լավատես մնաք, նույնիսկ եթե տների պոտենցիալ գնորդ եք, գները բարձրանում են:
Հրապարակման ժամանակը՝ հունիս-21-2023