Cando a Reserva Federal aumenta a taxa dos fondos federais, adoita levar a taxas de interese máis altas en toda a economía, incluídas as taxas hipotecarias.Imos discutir no seguinte artigo como estes aumentos de taxas afectan aos compradores, vendedores e propietarios que buscan refinanciar.
Como se ven afectados os compradores de vivendas
Aínda que as taxas hipotecarias e as taxas dos fondos federais non están directamente relacionadas, tenden a seguir a mesma dirección xeral.Polo tanto, unha taxa de fondos federais máis alta significa taxas hipotecarias máis altas para os compradores.Isto ten varios efectos:
- Estás cualificado para un importe de préstamo inferior.O importe dunha aprobación previa dos acredores baséase tanto no pago inicial como no pago mensual que pode pagar en función da súa relación débeda-ingreso (DTI).Terás un importe de préstamo máis baixo que podes xestionar porque o teu pago mensual é maior.Isto podería afectar especialmente aos compradores por primeira vez porque non teñen os ingresos da venda dunha vivenda para compensar un importe de préstamo máis baixo cun pago inicial máis elevado.
- É posible que sexa difícil atopar vivendas no seu rango de prezos.A medida que aumentan as tarifas, os vendedores normalmente prefiren manter os prezos sen cambios e incluso poden baixalos se non reciben ofertas despois dun período de tempo, pero é importante ter en conta que isto pode non ocorrer á vez.Hoxe en día, o inventario non é suficiente no mercado da vivenda para manter a oferta, sobre todo cando se trata de vivendas existentes.Por este motivo, a demanda acumulada podería manter prezos máis elevados durante bastante tempo.É posible que algúns compradores non consideren comprar vivendas novas temporalmente.
- As taxas máis altas significan pagos hipotecarios máis altos.Isto significaría que gastarás unha maior parte do teu orzamento mensual na túa casa.
- Debes sopesar coidadosamente a compra e o aluguer.Normalmente, co aumento do valor da propiedade, o custo do aluguer sobe máis rápido que os pagos das hipotecas, mesmo con taxas máis altas.Non obstante, podes calcular segundo a túa área porque cada mercado é diferente.
Como se ven afectados os vendedores de vivendas
Se planeas vender a túa casa, podes pensar que é o momento axeitado xa que os prezos das vivendas aumentaron un 21,23 % este ano.A medida que aumentan as tarifas, hai varias cousas que debes ter en conta:
- Os compradores interesados poden diminuír.As taxas máis altas significan que máis persoas poderían ter un prezo fóra do mercado actual.É dicir, pode tardar máis tempo en aparecer ofertas na túa casa e é posible que teñas que esperar un tempo para que venda a túa casa.
- Vostede ve que é difícil atopar un novo fogar.Unha das razóns que fai que a túa casa sexa tan desexable e fai subir os prezos das vivendas é o feito de que hai tan poucas opcións dispoñibles no mercado.O que tes que entender é que aínda que gañas moito diñeiro coa túa casa, finalmente podes ter que gastar máis para atopar outra casa.Tamén o farías a un tipo de interese máis alto.
- A túa casa pode non venderse tan alto como a túa expectativa. Esta é a parte máis difícil de predecir porque o inventario é moi limitado e os prezos permanecerán elevados en moitas áreas durante máis tempo do que o farían normalmente nun entorno de taxas en aumento.Porén, nalgún momento, rematará o frenesí pola vivenda.É posible que teñas que baixar o prezo para recibir ofertas cando isto ocorra.Como se ven afectados os propietarios
Se es propietario, como se vería afectado polo aumento da taxa dos fondos federais depende do tipo de hipoteca que teña e cales sexan os seus obxectivos.Vexamos tres escenarios diferentes.
Se tes unha hipoteca a taxa fixa e non podes facer nada, a túa taxa non cambiará en absoluto.De feito, o único que pode cambiar o seu pagamento é unha flutuación de impostos e/ou seguros.
Se tes unha hipoteca a taxa axustable, é máis probable que a túa taxa aumente se a taxa debe ser axustada.Por suposto, se isto ocorrerá ou non e en que medida depende dos límites no seu contrato hipotecario e ata que punto está a súa taxa actual dos tipos de mercado cando se produce o axuste.
Debes saber que se contratou unha nova hipoteca nalgún momento nos últimos anos, probablemente non recibirá unha taxa máis baixa se está a buscar o refinanciamento.Non obstante, hai que lembrar que neste tipo de mercados é que os anos de subida dos prezos fan que moita xente teña moito capital.Por exemplo, isto podería funcionar no seu beneficio nunha consolidación de débedas.
Cando a Fed aumenta a taxa dos fondos federais, os tipos de interese tenden a subir en todo o país.Obviamente, a ninguén lle gustan as taxas hipotecarias máis altas, sempre serán máis baixas que as taxas de interese da túa tarxeta de crédito dispoñible.A consolidación de débedas podería permitirche incorporar débedas con intereses elevados na túa hipoteca e pagalas a unha taxa moito máis baixa.
Que poden facer os compradores de vivendas
O aumento dos tipos de interese das hipotecas non adoita ser ideal, pero iso non ten por que evitar que pases dun posible comprador de casa ao máis novo propietario estadounidense.Todo depende da túa situación financeira e de se podes asumir pagos hipotecarios mensuais lixeiramente superiores.
É posible que teñas que mercar independentemente de se é o mercado ideal se acabas de ter un fillo e necesitas máis espazo ou tes que mudarte para buscar un traballo.
Debes permanecer optimista aínda que as taxas están en aumento se es un potencial comprador de casa.
Hora de publicación: 21-Xun-2023