Федералды резервтік жүйе федералды қорлардың мөлшерлемесін көтерген кезде, ол ипотекалық мөлшерлемелерді қоса алғанда, экономикадағы пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауына әкеледі.Төмендегі мақалада бұл мөлшерлеменің өсуі қайта қаржыландыруды қалайтын сатып алушыларға, сатушыларға және үй иелеріне қалай әсер ететінін талқылайық.
Үй сатып алушылар қалай әсер етеді
Ипотека мөлшерлемелері мен федералды қорлардың мөлшерлемесі тікелей байланысты болмаса да, олар бірдей жалпы бағытты ұстанады.Сондықтан федералды қорлардың жоғары мөлшерлемесі сатып алушылар үшін жоғары ипотекалық мөлшерлемелерді білдіреді.Мұның бірнеше әсері бар:
- Сіз неғұрлым төмен несие сомасына жарамдысыз.Несие берушілерден алдын ала мақұлдау сомасы сіздің қарызыңыздың кіріске қатынасы (DTI) негізінде төлей алатын бастапқы жарнаңызға және ай сайынғы төлемге негізделеді.Сіздің ай сайынғы төлеміңіз жоғары болғандықтан, сіз шеше алатын несие сомасын азайта аласыз.Бұл әсіресе бірінші рет сатып алушыларға әсер етуі мүмкін, себебі оларда бастапқы жарнасы жоғары несие сомасын өтеу үшін үйді сатудан түскен кіріс жоқ.
- Сіздің баға диапазоныңыздағы үйлерді табу қиын болуы мүмкін.Тарифтер көтерілген сайын сатушылар әдетте бағаларды өзгертпегенді қалайды және белгілі бір уақыттан кейін ұсыныстар алмаса, тіпті оларды төмендетуі мүмкін, бірақ бұл бірден болмайтынын түсіну маңызды.Қазіргі уақытта тұрғын үй нарығында тауарлық-материалдық қорлар ұсынысты қамтамасыз ету үшін жеткіліксіз, әсіресе бар үйлерге қатысты.Осы себепті көтерілген сұраныс ұзақ уақыт бойы жоғары бағаларды ұстап тұруы мүмкін.Кейбір сатып алушылар жаңа үйлерді уақытша сатып алуды ойламауы мүмкін.
- Жоғары мөлшерлемелер ипотекалық төлемдердің жоғарылауын білдіреді.Бұл сіздің үйіңізге ай сайынғы бюджетіңіздің көп бөлігін жұмсайтыныңызды білдіреді.
- Сатып алу мен жалға алуды мұқият таразылау керек.Әдетте, жылжымайтын мүлік құнының тез өсуімен жалдау құны ипотекалық төлемдерге қарағанда, тіпті жоғары мөлшерлемелермен де тез өседі.Дегенмен, сіз өзіңіздің аймағыңызға қарай есептей аласыз, өйткені әр нарық әртүрлі.
Үй сатушыларға қалай әсер етеді
Егер сіз үйіңізді сатуды жоспарлап жатсаңыз, үй бағасы биылғы жылы 21,23%-ға көтерілгендіктен дәл уақыт деп ойлайсыз.Тарифтер көтерілген кезде сіз бірнеше нәрсені ескеруіңіз керек:
- Қызығушылық танытқан сатып алушылар азаюы мүмкін.Жоғары мөлшерлемелер қазіргі нарықтан көбірек адамдар бағалануы мүмкін дегенді білдіреді.Яғни, сіздің үйіңізге ұсыныстар түсу үшін көп уақыт қажет болуы мүмкін және үйіңізді сату үшін біраз уақыт күтуіңіз керек болуы мүмкін.
- Көрдіңіз бе, жаңа үй табу қиын.Сіздің үйіңізді соншалықты қажет ететін және үй бағасын көтеретін себептердің бірі - нарықта қол жетімді нұсқалардың аз болуы.Сіз өзіңіздің үйіңізде көп ақша тапсаңыз да, басқа үй табу үшін көбірек ақша жұмсауыңыз керек екенін түсінуіңіз керек.Сіз сондай-ақ жоғары пайыздық мөлшерлемемен жасайсыз.
- Сіздің үйіңіз сіз күткендей жоғары сатылмауы мүмкін. Бұл болжаудың ең қиын бөлігі, өйткені түгендеу өте шектеулі, сондықтан бағалар көптеген аймақтарда әдетте өсу қарқыны жағдайында болатынға қарағанда ұзақ уақыт бойы жоғары болып қалады.Әйтсе де, бір кезде баспанаға деген аласапыран бітеді.Бұл орын алған кезде ұсыныстар алу үшін бағаңызды төмендетуге тура келуі мүмкін.Үй иелеріне қалай әсер етеді
Егер сіз үй иесі болсаңыз, федералды қордың мөлшерлемесін көтеру сізге қалай әсер ететіні сізде бар ипотека түріне және сіздің мақсаттарыңызға байланысты.Үш түрлі сценарийді қарастырайық.
Егер сізде белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека болса және сіз ештеңе істей алмасаңыз, сіздің мөлшерлемеңіз мүлдем өзгермейді.Шын мәнінде, сіздің төлеміңізді өзгерте алатын жалғыз нәрсе - салықтардағы және/немесе сақтандырудағы ауытқулар.
Егер сізде реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека болса, мөлшерлеме түзетуге тиіс болса, сіздің мөлшерлемеңіз көтерілуі мүмкін.Әрине, бұл болады ма, жоқ па және сіздің ипотекалық келісім-шартыңыздағы шектерге қаншалықты байланысты және сіздің ағымдағы мөлшерлемеңіз түзету орын алған кезде нарықтық мөлшерлемелерден қаншалықты алыс.
Сіз соңғы бірнеше жылда кез келген уақытта жаңа ипотеканы алсаңыз, қайта қаржыландыруды қарастыратын болсаңыз, төмен мөлшерлеме ала алмайтыныңызды білуіңіз керек.Дегенмен, бір нәрсені есте ұстаған жөн, нарықтың бұл түрінде жылдар бойы бағаның өсуі көптеген адамдарда көп меншікті капиталға ие екенін білдіреді.Мысалы, бұл қарызды шоғырландыру кезінде сіздің пайдаңызға жұмыс істей алады.
ФРЖ федералды қорлардың мөлшерлемесін көтерген кезде пайыздық мөлшерлемелер бүкіл елде көтеріледі.Әлбетте, ешкім жоғары ипотекалық мөлшерлемелерді ұнатпайды, олар әрқашан қол жетімді несие картаңыздағы пайыздық мөлшерлемеден төмен болады.Қарызды шоғырландыру сізге жоғары пайыздық қарызды ипотекаға айналдыруға және оны әлдеқайда төмен мөлшерлемемен төлеуге мүмкіндік береді.
Үй сатып алушылар бұдан әрі не істей алады
Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы әдетте идеалды емес, бірақ бұл сізді болашақ үй сатып алушыдан ең жаңа американдық үй иесіне өтуге кедергі келтіруі керек емес.Мұның бәрі сіздің қаржылық жағдайыңызға және ай сайынғы ипотекалық төлемдерді алуға мүмкіндігіңіз бар-жоғына байланысты.
Егер сізде жаңа ғана бала туып, көбірек орын қажет болса немесе жұмысқа көшу керек болса, бұл тамаша нарық па екеніне қарамастан сатып алу керек болуы мүмкін.
Егер сіз әлеуетті үй сатып алушы болсаңыз да, тарифтер өссе де оптимистік болуыңыз керек.
Жіберу уақыты: 21 маусым-2023 ж