فیڈ کی شرح سود میں اضافہ گھر کے خریداروں اور بیچنے والوں کو کیسے متاثر کر سکتا ہے۔

جب فیڈرل ریزرو وفاقی فنڈز کی شرح کو بڑھاتا ہے، تو یہ پوری معیشت میں سود کی بلند شرحوں کا باعث بنتا ہے، بشمول رہن کی شرح۔آئیے ذیل کے مضمون میں بحث کریں کہ یہ شرح کس طرح خریداروں، بیچنے والوں اور گھر کے مالکان پر اثر انداز ہوتی ہے جو ری فنانس کرنا چاہتے ہیں۔

گھر کے خریدار کیسے متاثر ہوتے ہیں۔

اگرچہ رہن کی شرح اور وفاقی فنڈز کی شرح کا براہ راست تعلق نہیں ہے، لیکن وہ ایک ہی عمومی سمت کی پیروی کرتے ہیں۔لہذا، اعلی وفاقی فنڈز کی شرح کا مطلب ہے خریداروں کے لیے اعلی رہن کی شرح۔اس کے کئی اثرات ہیں:

• آپ قرض کی کم رقم کے لیے اہل ہیں۔قرض دہندگان کی جانب سے پیشگی منظوری کی رقم آپ کی ڈاون پیمنٹ اور ماہانہ ادائیگی دونوں پر مبنی ہے جو آپ اپنے قرض سے آمدنی کے تناسب (DTI) کی بنیاد پر برداشت کر سکتے ہیں۔آپ کے پاس کم قرض کی رقم ہوگی جسے آپ سنبھال سکتے ہیں کیونکہ آپ کی ماہانہ ادائیگی زیادہ ہے۔یہ خاص طور پر پہلی بار خریداروں پر اثر انداز ہو سکتا ہے کیونکہ ان کے پاس گھر کی فروخت سے حاصل ہونے والی آمدنی نہیں ہے کہ وہ زیادہ نیچے کی ادائیگی کے ساتھ کم قرض کی رقم کو آفسیٹ کر سکیں۔
• آپ کو اپنی قیمت کی حد میں گھر تلاش کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔جیسے جیسے نرخ بڑھتے ہیں، بیچنے والے عام طور پر قیمتوں کو تبدیل نہ ہونے کو ترجیح دیتے ہیں اور اگر انہیں کچھ مدت کے بعد پیشکشیں موصول نہیں ہوتی ہیں تو وہ انہیں کم بھی کر سکتے ہیں، لیکن یہ سمجھنا ضروری ہے کہ ایسا ایک ساتھ نہیں ہو سکتا۔آج کل، ہاؤسنگ مارکیٹ میں انوینٹری سپلائی کو برقرار رکھنے کے لیے کافی نہیں ہے، خاص طور پر جب بات موجودہ گھروں کی ہو۔اس وجہ سے، پنٹ ​​اپ ڈیمانڈ کافی دیر تک زیادہ قیمتوں کو برقرار رکھ سکتی ہے۔کچھ خریدار عارضی طور پر نئے مکان خریدنے پر غور نہیں کر سکتے۔
• زیادہ شرحوں کا مطلب ہے رہن کی زیادہ ادائیگیاں۔اس کا مطلب یہ ہوگا کہ آپ اپنے ماہانہ بجٹ کا ایک بڑا حصہ اپنے گھر پر خرچ کریں گے۔
• آپ کو خرید بمقابلہ کرائے پر احتیاط سے وزن کرنا چاہیے۔عام طور پر، جائیداد کی قیمتیں تیزی سے بڑھنے کے ساتھ، کرایہ کی قیمت رہن کی ادائیگیوں سے زیادہ تیزی سے بڑھ جاتی ہے، یہاں تک کہ زیادہ شرحوں کے باوجود۔تاہم، آپ اپنے علاقے کے مطابق حساب لگا سکتے ہیں کیونکہ ہر بازار مختلف ہے۔

گھر بیچنے والے کیسے متاثر ہوتے ہیں۔

اگر آپ اپنا گھر بیچنے کا سوچ رہے ہیں، تو آپ محسوس کر سکتے ہیں کہ یہ صحیح وقت ہے کیونکہ اس سال گھر کی قیمتوں میں 21.23 فیصد اضافہ ہوا ہے۔جیسے جیسے قیمتیں بڑھتی ہیں، آپ کو کئی چیزوں پر غور کرنے کی ضرورت ہے:

• دلچسپی رکھنے والے خریدار کم ہو سکتے ہیں۔زیادہ قیمتوں کا مطلب ہے کہ موجودہ مارکیٹ سے زیادہ لوگوں کی قیمت لگائی جا سکتی ہے۔کہنے کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے گھر پر آفرز آنے میں مزید وقت لگ سکتا ہے اور آپ کو اپنا گھر بیچنے کے لیے کچھ دیر انتظار کرنا پڑ سکتا ہے۔
• آپ نے دیکھا کہ نیا گھر تلاش کرنا مشکل ہے۔ان وجوہات میں سے ایک جو آپ کے گھر کو اس قدر مطلوبہ بناتی ہے اور گھر کی قیمتوں کو بڑھاتی ہے یہ حقیقت ہے کہ مارکیٹ میں بہت کم دستیاب اختیارات ہیں۔آپ کو یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ یہاں تک کہ اگر آپ اپنے گھر پر بہت زیادہ پیسہ کماتے ہیں، تو آپ کو آخر کار دوسرا گھر تلاش کرنے کے لیے زیادہ خرچ کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔آپ زیادہ سود کی شرح پر بھی ایسا کر رہے ہوں گے۔
• ہو سکتا ہے آپ کا گھر آپ کی توقع کے مطابق زیادہ فروخت نہ ہو۔  یہ پیشین گوئی کرنا سب سے مشکل حصہ ہے کیونکہ انوینٹری بہت محدود ہے کہ قیمتیں بہت سے علاقوں میں زیادہ دیر تک زیادہ رہیں گی جتنا کہ وہ عام طور پر بڑھتی ہوئی شرح ماحول میں ہوں گی۔تاہم، کسی وقت، رہائش کا جنون ختم ہو جائے گا۔جب ایسا ہوتا ہے تو آپ کو پیشکشیں حاصل کرنے کے لیے اپنی قیمت کم کرنا پڑ سکتی ہے۔گھر کے مالکان کیسے متاثر ہوتے ہیں۔

اگر آپ گھر کے مالک ہیں، تو وفاقی فنڈز کی شرح میں اضافے سے آپ کس طرح متاثر ہوں گے اس کا انحصار آپ کے پاس رہن کی قسم اور آپ کے مقاصد پر ہے۔آئیے تین مختلف منظرناموں پر ایک نظر ڈالتے ہیں۔

اگر آپ کے پاس ایک مقررہ شرح رہن ہے اور آپ کچھ نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ کی شرح میں کوئی تبدیلی نہیں آئے گی۔درحقیقت، صرف ایک چیز جو آپ کی ادائیگی کو تبدیل کر سکتی ہے وہ ہے ٹیکس اور/یا انشورنس میں اتار چڑھاؤ۔

اگر آپ کے پاس ایڈجسٹ ایبل ریٹ مارگیج ہے، تو آپ کی شرح میں اضافہ ہونے کا زیادہ امکان ہو گا اگر ریٹ ایڈجسٹمنٹ کے لیے واجب الادا ہے۔یقیناً، آیا ایسا ہوگا یا نہیں اور اس بات پر کہ آپ کے رہن کے معاہدے میں کیپس پر کتنا انحصار ہے اور جب ایڈجسٹمنٹ ہوتی ہے تو آپ کی موجودہ شرح مارکیٹ کے نرخوں سے کتنی دور ہے۔

آپ کو معلوم ہونا چاہیے کہ اگر آپ نے پچھلے کئی سالوں میں کسی بھی وقت نیا رہن لیا ہے، اگر آپ ری فنانسنگ کو دیکھ رہے ہیں تو شاید آپ کو کم شرح نہیں ملے گی۔تاہم، ایک بات یاد رکھنے کی ضرورت ہے کہ اس قسم کی مارکیٹ میں کئی سالوں سے بڑھتی ہوئی قیمتوں کا مطلب یہ ہے کہ بہت سے لوگوں کے پاس بہت زیادہ ایکویٹی ہے۔مثال کے طور پر، یہ قرض کے استحکام میں آپ کے فائدے کے لیے کام کر سکتا ہے۔

جب Fed وفاقی فنڈز کی شرح میں اضافہ کرتا ہے، تو پورے ملک میں شرح سود بڑھ جاتی ہے۔ظاہر ہے، کوئی بھی زیادہ رہن کی شرح پسند نہیں کرتا، وہ ہمیشہ آپ کے دستیاب کریڈٹ کارڈ سے سود کی شرح سے کم ہوں گے۔قرض کا استحکام آپ کو اپنے رہن میں زیادہ سود والے قرض کو رول کرنے اور اسے بہت کم شرح پر ادا کرنے کی اجازت دے سکتا ہے۔

گھر کے خریدار آگے کیا کر سکتے ہیں۔

رہن کی شرح سود میں اضافہ عام طور پر مثالی نہیں ہوتا ہے، لیکن اس سے آپ کو گھر کے ممکنہ خریدار سے نئے امریکی گھر کے مالک تک جانے سے روکنے کی ضرورت نہیں ہے۔یہ سب آپ کی مالی صورتحال پر منحصر ہے اور آیا آپ ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کو قدرے زیادہ لینے کے قابل ہیں یا نہیں۔

آپ کو اس بات سے قطع نظر خریدنا پڑ سکتا ہے کہ آیا یہ مثالی بازار ہے اگر آپ کا ابھی بچہ ہے اور آپ کو مزید جگہ کی ضرورت ہے یا آپ کو نوکری کے لیے جانا پڑے گا۔

اگر آپ گھر کے ممکنہ خریدار ہیں تو آپ کو پرامید رہنا چاہیے یہاں تک کہ شرحیں بڑھ رہی ہیں۔