連邦準備制度がフェデラルファンド金利を引き上げると、住宅ローン金利を含む経済全体の金利上昇につながる傾向があります。これらの金利引き上げが買い手、売り手、借り換えを検討している住宅所有者にどのような影響を与えるかについては、以下の記事で説明します。
住宅購入者への影響
住宅ローン金利とフェデラルファンド金利は直接の相関関係はありませんが、一般的に同じ方向に従う傾向があります。したがって、フェデラルファンド金利の上昇は、買い手にとっての住宅ローン金利の上昇を意味します。これにはいくつかの影響があります。
- より低い金額の融資を受ける資格があります。貸し手からの事前承認の額は、頭金と、負債対収入比率 (DTI) に基づいて支払える月々の支払い額の両方に基づいて決まります。月々の返済額が高くなるため、融資可能額は少なくなります。これは、特に初めての購入者に影響を与える可能性があります。なぜなら、彼らには、より高い頭金で低いローン額を相殺できるだけの住宅売却による収入がないからです。
- ご希望の価格帯の住宅を見つけるのは難しいかもしれません。レートが上昇しても、通常、売り手は価格を変更しないことを好み、一定期間経過してもオファーが届かない場合は価格を下げることもありますが、これはすぐには起こらない可能性があることを認識することが重要です。現在、住宅市場、特に既存住宅に関しては在庫が供給に追いつかないほどです。このため、ペントアップ需要によりかなりの期間、価格の上昇が続く可能性がある。買い手の中には一時的に新築住宅の購入を考えない人もいるかもしれません。
- 金利が高いということは、住宅ローンの支払いが増えることを意味します。これは、毎月の予算のより大きな部分を家に費やすことを意味します。
- 購入とレンタルを慎重に比較検討する必要があります。通常、不動産価値が急速に上昇すると、たとえ金利が高くても、家賃のコストは住宅ローンの支払いよりも早く上昇します。ただし、市場ごとに異なるため、お住まいの地域に応じて計算できます。
住宅販売者への影響
今年の住宅価格は21.23%上昇しているため、住宅の売却を計画している場合は、今が適切な時期であると感じるかもしれません。レートが上昇するにつれて、考慮する必要があることがいくつかあります。
- 興味のある購入者は減少する可能性があります。金利が高くなれば、より多くの人が現在の市場から価格を落とされる可能性があることを意味します。つまり、オファーがあなたの家に転がり込むまでにさらに時間がかかり、家が売れるまでしばらく待たなければならない可能性があります。
- 新しい家を見つけるのは難しいのがわかります。あなたの家がとても魅力的で、住宅価格が高騰する理由の 1 つは、市場には利用可能な選択肢が非常に少ないという事実です。理解しておく必要があるのは、たとえマイホームで多額のお金を稼いでいたとしても、最終的には別の家を探すためにさらに多くの出費が必要になる可能性があるということです。また、より高い金利でそうすることになります。
- あなたの家はあなたの期待ほど高く売れないかもしれません。 これは予測が最も難しい部分です。在庫が非常に限られており、多くの地域で価格が上昇する金利環境下で通常よりも長く高止まりするためです。しかし、ある時点で、住宅に対する熱狂は終わりを迎えるでしょう。そのような場合には、オファーを得るために価格を下げる必要があるかもしれません。住宅所有者が受ける影響
あなたが住宅所有者の場合、フェデラル・ファンド金利の引き上げによってどのような影響を受けるかは、所有している住宅ローンの種類と目的によって異なります。3 つの異なるシナリオを見てみましょう。
固定金利の住宅ローンを借りていて何もできない場合、金利はまったく変わりません。実際、支払い額を変更できるのは税金や保険料の変動だけです。
変動金利の住宅ローンをご利用の場合、金利の調整時期が近づくと金利が上昇する可能性が高くなります。もちろん、これが起こるかどうか、そしてどのくらいの金額になるかは、住宅ローン契約の上限と、調整が行われるときの現在の金利が市場金利からどれだけ離れているかによって決まります。
過去数年間に新たに住宅ローンを組んだことがある場合、借り換えを検討している場合、おそらくこれより低い金利は得られないことを知っておく必要があります。ただし、この種の市場では、長年にわたる価格上昇により、多くの人が多額の株式を保有していることを意味するということを覚えておく必要があります。たとえば、これは債務整理の際に有利に働く可能性があります。
FRBがフェデラルファンド金利を引き上げると、国全体の金利が上昇する傾向があります。明らかに、住宅ローン金利が高いことを好む人はいません。住宅ローン金利は常に、利用可能なクレジット カードの金利よりも低くなります。債務整理を行うと、高金利の借金を住宅ローンに組み込むことができ、より低い金利で返済できる可能性があります。
住宅購入者が次にできること
住宅ローン金利の上昇は通常理想的ではありませんが、だからといって、住宅購入希望者から新たにアメリカの住宅所有者になることを妨げる必要はありません。それはすべて、あなたの経済状況と、毎月の住宅ローンの支払いが多少高くても大丈夫かどうかによって異なります。
子供が生まれたばかりでより多くのスペースが必要な場合、または仕事のために引っ越しなければならない場合は、それが理想的な市場であるかどうかに関係なく、購入する必要があるかもしれません。
住宅購入を考えている人は、金利が上昇傾向にあるとしても楽観的でいる必要があります。
投稿日時: 2023 年 6 月 21 日