როდესაც ფედერალური სარეზერვო სისტემა ზრდის ფედერალური სახსრების განაკვეთს, ეს იწვევს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს მთელს ეკონომიკაში, იპოთეკური განაკვეთების ჩათვლით.მოდით განვიხილოთ ქვემოთ მოცემულ სტატიაში, თუ როგორ ზრდის ეს განაკვეთები გავლენას მყიდველებზე, გამყიდველებსა და სახლის მფლობელებზე, რომლებიც ეძებენ რეფინანსირებას.
როგორ აისახება სახლის მყიდველები
მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკური განაკვეთები და ფედერალური ფონდების განაკვეთი არ არის პირდაპირ კორელაციაში, ისინი მიდრეკილნი არიან მიჰყვნენ იმავე ზოგად მიმართულებას.აქედან გამომდინარე, ფედერალური სახსრების უფრო მაღალი განაკვეთი ნიშნავს უფრო მაღალ იპოთეკურ განაკვეთებს მყიდველებისთვის.ამას რამდენიმე ეფექტი აქვს:
- თქვენ გაქვთ კვალიფიცირებული სესხის ნაკლები თანხა.კრედიტორებისგან წინასწარი დამტკიცების ოდენობა ეფუძნება როგორც თქვენს წინასწარ გადახდას, ასევე ყოველთვიურ გადასახადს, რომლის გადახდაც შეგიძლიათ თქვენი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობის (DTI) საფუძველზე.თქვენ გექნებათ უფრო დაბალი სესხის თანხა, რომელიც შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ, რადგან თქვენი ყოველთვიური გადახდა უფრო მაღალია.ამან შეიძლება განსაკუთრებით იმოქმედოს პირველად მყიდველებზე, რადგან მათ არ აქვთ შემოსავალი სახლის გაყიდვიდან, რათა დაფარონ სესხის უფრო დაბალი თანხა უფრო მაღალი წინასწარი გადახდით.
- შეიძლება გაგიჭირდეთ თქვენი ფასების დიაპაზონში სახლების პოვნა.ტარიფების მატებასთან ერთად, გამყიდველებს, როგორც წესი, ურჩევნიათ ფასები არ შეიცვალოს და შეიძლება შეამცირონ კიდეც, თუ ისინი არ მიიღებენ შეთავაზებებს გარკვეული პერიოდის შემდეგ, მაგრამ მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ეს შეიძლება ერთდროულად არ მოხდეს.დღესდღეობით, ინვენტარი არ არის საკმარისი საბინაო ბაზარზე მიწოდების შესანარჩუნებლად, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება არსებულ სახლებს.ამ მიზეზით, შეჩერებულმა მოთხოვნამ შეიძლება შეინარჩუნოს მაღალი ფასები საკმაოდ დიდი ხნით.ზოგიერთმა მყიდველმა შეიძლება არ განიხილოს ახალი სახლების დროებით ყიდვა.
- უფრო მაღალი განაკვეთები ნიშნავს უფრო მაღალ იპოთეკურ გადახდას.ეს ნიშნავს, რომ თქვენ დახარჯავთ თქვენი ყოველთვიური ბიუჯეტის დიდ ნაწილს თქვენს სახლზე.
- თქვენ უნდა აწონ-დაწონოთ ყიდვა და გაქირავება.როგორც წესი, ქონების ღირებულების სწრაფად მატებასთან ერთად, იჯარის ღირებულება უფრო სწრაფად იზრდება, ვიდრე იპოთეკური გადასახადები, თუნდაც უფრო მაღალი ტარიფებით.თუმცა, შეგიძლიათ გამოთვალოთ თქვენი ტერიტორიის მიხედვით, რადგან ყველა ბაზარი განსხვავებულია.
როგორ აისახება სახლის გამყიდველები
თუ თქვენ გეგმავთ თქვენი სახლის გაყიდვას, შეიძლება იგრძნოთ, რომ ეს შესაფერისი დროა, რადგან წელს სახლის ფასები გაიზარდა 21.23%-ით.რაც შეეხება ტარიფებს, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე საკითხი:
- დაინტერესებული მყიდველები შეიძლება შემცირდეს.უფრო მაღალი ტარიფები ნიშნავს, რომ უფრო მეტი ადამიანი შეიძლება გაიყიდოს მიმდინარე ბაზრიდან.ანუ, შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს შეთავაზებების შემოტანას თქვენს სახლში და შეიძლება მოგიწიოთ ცოტა ხანი ლოდინი, სანამ ის გაყიდის თქვენს სახლს.
- ხედავთ, რთულია ახალი სახლის პოვნა.ერთ-ერთი მიზეზი, რაც თქვენს სახლს ასე სასურველს ხდის და სახლის ფასებს ზრდის, არის ის ფაქტი, რომ ბაზარზე ძალიან ცოტა ხელმისაწვდომი ვარიანტია.რაც თქვენ უნდა გააცნობიეროთ არის ის, რომ მაშინაც კი, თუ თქვენს სახლში დიდ ფულს გამოიმუშავებთ, საბოლოოდ შეიძლება მეტი დახარჯოთ სხვა სახლის საპოვნელად.თქვენ ასევე გააკეთებთ ამას უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით.
- თქვენი სახლი შეიძლება არ გაიყიდოს ისე მაღალი, როგორც თქვენი მოლოდინი. ეს ურთულესი ნაწილია პროგნოზირება, რადგან ინვენტარი ძალიან შეზღუდულია, რომ ფასები ბევრ რაიონში დარჩება მაღალი ხანგრძლივობით, ვიდრე ჩვეულებრივ მზარდი ტემპის პირობებში.თუმცა, რაღაც მომენტში, საცხოვრებლის აურზაური დასრულდება.შესაძლოა მოგიწიოთ ფასის დაწევა, რომ მიიღოთ შეთავაზებები, როცა ეს მოხდება.როგორ ზარალდებიან სახლის მფლობელები
თუ სახლის მესაკუთრე ხართ, რა გავლენას მოახდენთ თქვენზე ფედერალური სახსრების განაკვეთის ზრდაზე, დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა სახის იპოთეკა გაქვთ და რა მიზნები გაქვთ.მოდით შევხედოთ სამ განსხვავებულ სცენარს.
თუ თქვენ გაქვთ ფიქსირებული იპოთეკური სესხი და ვერაფერს გააკეთებთ, თქვენი განაკვეთი საერთოდ არ შეიცვლება.სინამდვილეში, ერთადერთი, რაც შეიძლება შეცვალოს თქვენი გადახდა, არის გადასახადების ან/და დაზღვევის მერყეობა.
თუ თქვენ გაქვთ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა, თქვენი განაკვეთი დიდი ალბათობით გაიზრდება, თუ განაკვეთი გათვალისწინებულია კორექტირებისთვის.რა თქმა უნდა, მოხდება თუ არა ეს და რამდენად არის დამოკიდებული თქვენი იპოთეკური ხელშეკრულების ზღვრებზე და რამდენად შორს არის თქვენი ამჟამინდელი კურსი საბაზრო განაკვეთებისგან, როდესაც კორექტირება მოხდება.
თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ თუ თქვენ აიღეთ ახალი იპოთეკა ნებისმიერ დროს ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, თქვენ ალბათ არ მიიღებთ დაბალ განაკვეთს, თუ თქვენ ეძებთ რეფინანსირებას.თუმცა, ერთი რამ უნდა გვახსოვდეს, რომ ამ ტიპის ბაზარზე არის ის, რომ წლების მზარდი ფასები ნიშნავს, რომ ბევრ ადამიანს აქვს ბევრი კაპიტალი.მაგალითად, ეს შეიძლება იმუშაოს თქვენს სასარგებლოდ ვალის კონსოლიდაციაში.
როდესაც Fed ზრდის ფედერალური სახსრების განაკვეთს, საპროცენტო განაკვეთები იზრდება მთელ ქვეყანაში.ცხადია, არავის მოსწონს იპოთეკის მაღალი განაკვეთები, ისინი ყოველთვის დაბალი იქნება, ვიდრე საპროცენტო განაკვეთი ხელმისაწვდომი საკრედიტო ბარათიდან.ვალის კონსოლიდაცია საშუალებას მოგცემთ გადაიტანოთ მაღალი საპროცენტო დავალიანება თქვენს იპოთეკაში და გადაიხადოთ იგი გაცილებით დაბალი განაკვეთით.
რისი გაკეთება შეუძლიათ სახლის მყიდველებს შემდეგი
იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთების ზრდა, როგორც წესი, იდეალური არ არის, მაგრამ ეს არ გიშლით ხელს, რომ სახლის პოტენციური მყიდველიდან გადახვიდეთ უახლესი ამერიკელი სახლის მფლობელამდე.ეს ყველაფერი დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაზე და შეძლებთ თუ არა ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადების აღებას.
შეიძლება მოგიწიოთ ყიდვა იმისდა მიუხედავად, არის თუ არა ეს იდეალური ბაზარი, თუ ახლახან გყავთ შვილი და გჭირდებათ მეტი სივრცე, ან მოგიწევთ სამსახურში გადასვლა.
თქვენ უნდა დარჩეთ ოპტიმისტურად, მაშინაც კი, თუ თქვენ ხართ სახლის პოტენციური მყიდველი, განაკვეთები იზრდება.
გამოქვეყნების დრო: ივნ-21-2023