Kui Föderaalreserv tõstab föderaalfondide intressimäära, põhjustab see kogu majanduses kõrgemaid intressimäärasid, sealhulgas hüpoteegi intressimäärasid.Arutleme allolevas artiklis, kuidas need intressimäärad mõjutavad ostjaid, müüjaid ja refinantseerimist soovivaid majaomanikke.
Kuidas koduostjaid see mõjutab
Kuigi hüpoteeklaenude intressimäärad ja föderaalfondide intressimäär ei ole otseselt seotud, järgivad need üldiselt sama suunda.Seetõttu tähendab kõrgem föderaalfondi määr ostjate jaoks kõrgemaid hüpoteegi intressimäärasid.Sellel on mitu mõju:
- Olete kvalifitseeritud väiksema laenusumma saamiseks.Laenuandjate eelkinnituse summa põhineb nii teie sissemaksel kui ka igakuisel maksel, mida saate oma võla ja sissetuleku suhte (DTI) alusel endale lubada.Teil on väiksem laenusumma, millega saate hakkama, kuna teie kuumakse on suurem.See võib eriti mõjutada esmaostjaid, kuna neil ei ole kodu müügist saadavat tulu, et kompenseerida väiksemat laenusummat suurema sissemaksega.
- Teil võib olla raske oma hinnaklassis kodusid leida.Hindade tõustes eelistavad müüjad tavaliselt jätta hindu muutmata ja võivad neid isegi alandada, kui nad teatud aja möödudes pakkumisi ei saa, kuid on oluline mõista, et see ei pruugi juhtuda korraga.Tänapäeval ei ole eluasemeturul varud piisavad, et pakkumisega sammu pidada, eriti kui tegemist on olemasolevate kodudega.Sel põhjusel võib ummistunud nõudlus säilitada kõrgemad hinnad veel mõnda aega.Mõned ostjad ei pruugi ajutiselt uute majade ostmist kaaluda.
- Kõrgemad intressimäärad tähendavad suuremaid hüpoteeklaenu makseid.See tähendab, et kulutate suurema osa oma kuueelarvest oma majale.
- Peaksite hoolikalt kaaluma ostmist ja rentimist.Tavaliselt tõusevad kinnisvara väärtused kiiresti, isegi kõrgemate intressimäärade korral üürikulud kiiremini kui hüpoteeklaenu maksed.Siiski saate arvutada oma piirkonna järgi, sest iga turg on erinev.
Kuidas kodumüüjad on mõjutatud
Kui plaanite oma kodu müüa, võite tunda, et käes on õige aeg, sest koduhinnad on sel aastal tõusnud 21,23%.Hindade tõustes peate arvestama mitme asjaga:
- Huvitatud ostjate arv võib väheneda.Kõrgemad intressimäärad tähendavad, et praeguselt turult võidakse rohkem inimesi välja arvata.See tähendab, et teie kodu pakkumiste ilmumine võib võtta rohkem aega ja peate võib-olla mõnda aega ootama, kuni see teie maja müüb.
- Näete, et uut kodu on raske leida.Üks põhjusi, mis muudab teie kodu nii ihaldusväärseks ja tõstab kodu hindu, on asjaolu, et turul on nii vähe saadaolevaid valikuid.Peate mõistma, et isegi kui teenite oma kodu pealt palju raha, peate lõpuks teise maja leidmiseks kulutama rohkem.Teeksite seda ka kõrgema intressimääraga.
- Teie kodu ei pruugi müüa nii kõrgelt kui teie ootused. Seda on kõige raskem ennustada, kuna varud on väga piiratud, mistõttu hinnad püsivad paljudes piirkondades kõrgel kauem kui tavaliselt tõusva intressimäära keskkonnas.Küll aga saab ühel hetkel eluasemehullus otsa.Kui see juhtub, peate võib-olla oma hinda langetama, et saada pakkumisi.Kuidas majaomanikke see mõjutab
Kui olete majaomanik, sõltub föderaalfondide intressimäärade tõus teid mõjutanud hüpoteegi tüübist ja teie eesmärkidest.Vaatame kolme erinevat stsenaariumi.
Kui teil on fikseeritud intressimääraga hüpoteek ja te ei saa midagi teha, ei muutu teie intressimäär üldse.Tegelikult on ainus asi, mis teie makset muuta võib, maksude ja/või kindlustuse kõikumine.
Kui teil on reguleeritava intressimääraga hüpoteek, tõuseb teie intressimäär suure tõenäosusega, kui intressimäär tuleb korrigeerida.Muidugi, kas see juhtub või mitte ja kui palju see sõltub teie hüpoteeklaenulepingu ülemmääradest ja kui kaugel on teie praegune intressimäär kohandamise ajal turuintressidest.
Peaksite teadma, et kui olete viimastel aastatel igal ajal uue hüpoteeklaenu võtnud, ei saa te tõenäoliselt refinantseerimist otsides madalamat intressimäära.Siiski tuleb meeles pidada, et seda tüüpi turul tähendab aastatepikkune hindade tõus, et paljudel inimestel on palju aktsiaid.Näiteks võib see võlgade konsolideerimisel teile kasuks tulla.
Kui Fed tõstab föderaalfondide intressimäära, kipuvad intressimäärad tõusma kogu riigis.Ilmselgelt ei meeldi kellelegi kõrgemad hüpoteegi intressimäärad, need on alati madalamad kui teie saadaoleva krediitkaardi intressimäär.Võlgade konsolideerimine võib võimaldada teil tõsta kõrge intressiga võlgu oma hüpoteeklaenu ja maksta see palju madalama intressimääraga.
Mida saavad koduostjad edasi teha
Hüpoteeklaenude intressimäärade tõus ei ole tavaliselt ideaalne, kuid see ei pea takistama teid muutumast potentsiaalsest koduostjast uusimaks Ameerika koduomanikuks.Kõik sõltub teie rahalisest olukorrast ja sellest, kas teil on võimalik võtta veidi suuremaid igakuisi hüpoteeklaenumakseid.
Võimalik, et peate ostma olenemata sellest, kas see on ideaalne turg, kui teil on just laps ja vajate rohkem ruumi või peate töö saamiseks kolima.
Kui olete potentsiaalne koduostja, peaksite jääma optimistlikuks, isegi kui intressimäärad tõusevad.
Postitusaeg: 21. juuni 2023