Hur stigande Fed-räntor kan påverka bostadsköpare och säljare

När Federal Reserve höjer federal funds-räntan tenderar det att leda till högre räntor i hela ekonomin, inklusive bolåneräntor.Låt oss diskutera i artikeln nedan hur dessa höjningar påverkar köpare, säljare och husägare som vill refinansiera.

Hur bostadsköpare påverkas

Även om bolåneräntor och federal funds-räntan inte är direkt korrelerade, tenderar de att följa samma allmänna riktning.Därför innebär en högre federal funds-ränta högre bolåneräntor för köpare.Detta har flera effekter:

• Du är kvalificerad för ett lägre lånebelopp.Storleken på ett förhandsgodkännande från långivare baseras på både din handpenning och den månatliga betalningen du har råd med baserat på din skuld-till-inkomstkvot (DTI).Du har ett lägre lånebelopp du kan hantera eftersom din månatliga betalning är högre.Detta kan särskilt påverka förstagångsköpare eftersom de inte har inkomster från försäljningen av en bostad för att kompensera ett lägre lånebelopp med en högre handpenning.
• Du kanske tycker att det är svårt att hitta bostäder i din prisklass.När priserna stiger föredrar säljarna vanligtvis att priserna inte ändras och kan till och med sänka dem om de inte får erbjudanden efter en tid, men det är viktigt att inse att detta kanske inte händer på en gång.Numera räcker inte inventarierna till på bostadsmarknaden för att hålla jämna steg med utbudet, särskilt när det gäller befintliga bostäder.Av denna anledning kan uppdämd efterfrågan upprätthålla högre priser ett bra tag.Vissa köpare kanske inte överväger att köpa nya hus tillfälligt.
• Högre räntor innebär högre bolånebetalningar.Detta skulle innebära att du kommer att spendera en större del av din månadsbudget på ditt hus.
• Du bör noga väga köp vs hyra.Vanligtvis, när fastighetsvärdena stiger snabbt, stiger hyreskostnaderna snabbare än betalningar av bolån, även med högre priser.Du kan dock beräkna enligt ditt område eftersom varje marknad är olika.

Hur husförsäljare påverkas

Om du planerar att sälja ditt hem kanske du känner att det är rätt tillfälle eftersom bostadspriserna har stigit 21,23 % i år.När priserna stiger finns det flera saker du måste tänka på:

• Intresserade köpare kan minska.Högre priser innebär att fler människor kan prissättas från den nuvarande marknaden.Det vill säga att det kan ta längre tid för erbjudanden att rulla in på ditt hem och du kan behöva vänta ett tag på att det ska sälja ditt hus.
• Du förstår att det är svårt att hitta ett nytt hem.En av anledningarna som gör ditt hem så eftertraktat och driver upp bostadspriserna är att det finns så få tillgängliga alternativ på marknaden.Vad du måste inse är att även om du tjänar mycket pengar på ditt hem, kan du äntligen behöva spendera mer för att hitta ett annat hus.Du skulle också göra det till en högre ränta.
• Ditt hem kanske inte säljs så högt som du förväntade dig.  Detta är den svåraste delen att förutsäga eftersom lagret är mycket begränsat att priserna kommer att förbli höga i många områden längre än de normalt skulle göra i en miljö med stigande priser.Men någon gång kommer frenesien för bostäder att ta slut.Du kanske måste sänka ditt pris för att få erbjudanden när det händer.Hur husägare påverkas

Om du är en husägare, hur du skulle påverkas av den federala räntehöjningen beror på vilken typ av bolån du har och vad dina mål är.Låt oss ta en titt på tre olika scenarier.

Om du har ett bolån med fast ränta och det inte finns något du kan göra kommer din ränta inte att förändras alls.Faktum är att det enda som kan ändra din betalning är en fluktuation i skatter och/eller försäkringar.

Om du har ett bolån med justerbar ränta kommer din ränta troligen att stiga om räntan ska justeras.Huruvida detta kommer att hända eller inte och hur mycket beror naturligtvis på taket i ditt bolånekontrakt och hur långt din nuvarande ränta är från marknadsräntorna när justeringen sker.

Du bör veta att om du har tagit ett nytt bolån någon gång under de senaste åren, kommer du förmodligen inte att få en lägre ränta om du tittar på refinansiering.En sak måste dock komma ihåg är att på den här typen av marknader är att år av stigande priser innebär att många människor har mycket eget kapital.Detta kan till exempel fungera till din fördel vid en skuldkonsolidering.

När Fed höjer federal funds-räntan tenderar räntorna att gå upp i hela landet.Uppenbarligen gillar ingen högre bolåneräntor, de kommer alltid att vara lägre än räntan från ditt tillgängliga kreditkort.Skuldkonsolidering kan göra det möjligt för dig att rulla in högränteskulder i ditt bolån och betala av dem till en mycket lägre takt.

Vad husköpare kan göra härnäst

Stigande bolåneräntor är vanligtvis inte idealiska, men det behöver inte hindra dig från att gå från en blivande bostadsköpare till den nyaste amerikanska husägaren.Allt beror på din ekonomiska situation och om du kan ta på dig något högre månatliga bolånebetalningar.

Du kanske måste köpa oavsett om det är den ideala marknaden om du precis har fått ett barn och behöver mer utrymme eller om du måste flytta för ett jobb.

Du bör förbli optimistisk även om priserna är på uppgång om du är en potentiell bostadsköpare.