Kā pieaugošās Fed procentu likmes var ietekmēt mājokļu pircējus un pārdevējus

Kad Federālās rezerves paaugstina federālo fondu likmi, tas mēdz izraisīt augstākas procentu likmes visā ekonomikā, tostarp hipotēku likmes.Tālāk esošajā rakstā apspriedīsim, kā šie likmju pieaugumi ietekmē pircējus, pārdevējus un māju īpašniekus, kas vēlas refinansēt.

Kā tiek ietekmēti mājas pircēji

Lai gan hipotēku likmes un federālo fondu likmes nav tieši saistītas, tām ir tendence ievērot vienu un to pašu vispārējo virzienu.Tāpēc augstāka federālo fondu likme pircējiem nozīmē augstākas hipotēkas likmes.Tam ir vairākas sekas:

• Jums ir tiesības uz mazāku aizdevuma summu.Aizdevēju iepriekšēja apstiprinājuma summa ir balstīta gan uz jūsu pirmo iemaksu, gan uz ikmēneša maksājumu, ko varat atļauties, pamatojoties uz jūsu parāda un ienākumu attiecību (DTI).Jums būs mazāka aizdevuma summa, ar kuru varat rīkoties, jo jūsu ikmēneša maksājums ir lielāks.Tas varētu īpaši ietekmēt pircējus pirmo reizi, jo viņiem nav ienākumu no mājokļa pārdošanas, lai kompensētu mazāku aizdevuma summu ar lielāku pirmo iemaksu.
• Jums var būt grūti atrast mājas jūsu cenu diapazonā.Likmēm pieaugot, pārdevēji parasti izvēlas nemainīt cenas un var tās pat pazemināt, ja pēc noteikta laika nesaņem piedāvājumus, taču ir svarīgi saprast, ka tas var nenotikt uzreiz.Mūsdienās mājokļu tirgū ar krājumiem nepietiek, lai neatpaliktu no piedāvājuma, it īpaši, ja runa ir par esošajām mājām.Šī iemesla dēļ aizturētais pieprasījums ilgu laiku varētu uzturēt augstākas cenas.Daži pircēji īslaicīgi var neapdomāt jaunu māju iegādi.
• Augstākas likmes nozīmē lielākus hipotēkas maksājumus.Tas nozīmētu, ka jūs iztērēsit lielāku daļu sava ikmēneša budžeta savai mājai.
• Jums rūpīgi jāizvērtē pirkšana un īrēšana.Parasti, strauji augot īpašuma vērtībai, īres izmaksas pieaug ātrāk nekā hipotēkas maksājumi, pat ja ir augstākas likmes.Tomēr jūs varat aprēķināt atbilstoši savai teritorijai, jo katrs tirgus ir atšķirīgs.

Kā tiek ietekmēti māju pārdevēji

Ja plānojat pārdot savu mājokli, jums var šķist, ka ir īstais brīdis, jo mājokļu cenas šogad ir pieaugušas par 21,23%.Palielinoties likmēm, ir jāņem vērā vairākas lietas:

• Ieinteresēto pircēju skaits var samazināties.Augstākas likmes nozīmē, ka lielākam skaitam cilvēku pašreizējā tirgus var tikt izspiests.Tas nozīmē, ka var paiet ilgāks laiks, līdz jūsu mājā tiks parādīti piedāvājumi, un jums var nākties kādu laiku gaidīt, līdz tā pārdos jūsu māju.
• Jūs redzat, ka ir grūti atrast jaunu māju.Viens no iemesliem, kas padara jūsu māju tik iekārojamu un paaugstina mājokļu cenas, ir fakts, ka tirgū ir tik maz pieejamo iespēju.Jums ir jāsaprot, ka pat tad, ja jūs nopelnāt daudz naudas par savu māju, jums beidzot varētu būt nepieciešams tērēt vairāk, lai atrastu citu māju.Jūs to darītu arī ar augstāku procentu likmi.
• Jūsu māja var nepārdot tik augstu, cik jūs gaidāt.  To ir visgrūtāk paredzēt, jo krājumi ir ļoti ierobežoti, tāpēc cenas daudzos apgabalos saglabāsies augstas ilgāk, nekā tas būtu parasti pieaugošu likmju vidē.Tomēr kādā brīdī neprāts pēc mājokļiem beigsies.Iespējams, jums būs jāsamazina cena, lai saņemtu piedāvājumus, kad tas notiks.Kā tiek ietekmēti māju īpašnieki

Ja esat mājas īpašnieks, tas, kā jūs ietekmētu federālo fondu likmes pieaugums, ir atkarīgs no jūsu hipotēkas veida un jūsu mērķiem.Apskatīsim trīs dažādus scenārijus.

Ja jums ir fiksētas likmes hipotēka un jūs neko nevarat darīt, jūsu likme nemainīsies.Patiesībā vienīgais, kas var mainīt jūsu maksājumu, ir nodokļu un/vai apdrošināšanas svārstības.

Ja jums ir regulējamas likmes hipotēka, jūsu likme, visticamāk, palielināsies, ja likme būs jāpielāgo.Protams, vai tas notiks vai nē, un cik lielā mērā tas ir atkarīgs no jūsu hipotēkas līguma ierobežojumiem un cik tālu jūsu pašreizējā likme ir no tirgus likmēm korekcijas laikā.

Jums jāzina, ka, ja pēdējo vairāku gadu laikā esat paņēmis jaunu hipotēku, jūs, iespējams, nesaņemsit zemāku likmi, ja meklējat refinansēšanu.Tomēr jāatceras, ka šāda veida tirgū gadiem ilgi pieaugošās cenas nozīmē, ka daudziem cilvēkiem ir daudz akciju.Piemēram, tas varētu jums noderēt parādu konsolidācijā.

Kad Fed paaugstina federālo fondu likmi, procentu likmēm ir tendence pieaugt visā valstī.Acīmredzot nevienam nepatīk augstākas hipotēkas likmes, tās vienmēr būs zemākas par procentu likmi no jūsu pieejamās kredītkartes.Parādu konsolidācija varētu ļaut jums iemaksāt parādu ar augstu procentu likmi jūsu hipotēkā un atmaksāt to ar daudz zemāku likmi.

Ko mājas pircēji var darīt tālāk

Pieaugošās hipotēkas procentu likmes parasti nav ideālas, taču tam nav jāattur jūs no potenciālā mājas pircēja kļūt par jaunāko amerikāņu mājas īpašnieku.Tas viss ir atkarīgs no jūsu finansiālā stāvokļa un no tā, vai varat uzņemties nedaudz lielākus ikmēneša hipotēkas maksājumus.

Jums var nākties pirkt neatkarīgi no tā, vai tas ir ideālais tirgus, ja jums tikko piedzima bērns un jums ir nepieciešams vairāk vietas, vai arī jums ir jāpārvācas darba dēļ.

Ja esat potenciāls mājas pircējs, jums vajadzētu saglabāt optimismu, pat ja likmes pieaug.