Comment la hausse des taux d’intérêt de la Fed peut affecter les acheteurs et les vendeurs de maisons

Lorsque la Réserve fédérale augmente le taux des fonds fédéraux, cela tend à entraîner une hausse des taux d’intérêt dans l’ensemble de l’économie, y compris les taux hypothécaires.Discutons dans l'article ci-dessous de l'impact de ces augmentations de taux sur les acheteurs, les vendeurs et les propriétaires cherchant à refinancer.

Comment les acheteurs de maison sont affectés

Bien que les taux hypothécaires et le taux des fonds fédéraux ne soient pas directement corrélés, ils ont tendance à suivre la même direction générale.Par conséquent, un taux des fonds fédéraux plus élevé signifie des taux hypothécaires plus élevés pour les acheteurs.Cela a plusieurs effets :

• Vous êtes admissible à un montant de prêt inférieur.Le montant d’une approbation préalable des prêteurs est basé à la fois sur votre mise de fonds et sur le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre en fonction de votre ratio d’endettement (DTI).Vous disposerez d’un montant de prêt inférieur que vous pourrez gérer car votre paiement mensuel est plus élevé.Cela pourrait particulièrement affecter les premiers acheteurs, car ils ne disposent pas des revenus de la vente d’une maison pour compenser un montant de prêt inférieur par une mise de fonds plus élevée.
• Vous constaterez peut-être qu’il est difficile de trouver des maisons dans votre fourchette de prix.À mesure que les taux augmentent, les vendeurs préfèrent généralement maintenir les prix inchangés et peuvent même les baisser s'ils ne reçoivent pas d'offres après un certain temps, mais il est important de comprendre que cela peut ne pas se produire immédiatement.De nos jours, le stock sur le marché immobilier n'est pas suffisant pour suivre l'offre, notamment lorsqu'il s'agit de logements existants.Pour cette raison, la demande refoulée pourrait soutenir des prix plus élevés pendant un certain temps.Certains acheteurs n’envisageront peut-être pas d’acheter de nouvelles maisons temporairement.
• Des taux plus élevés signifient des versements hypothécaires plus élevés.Cela signifierait que vous consacrerez une plus grande partie de votre budget mensuel à votre maison.
• Vous devez soigneusement peser l’achat par rapport à la location.Habituellement, la valeur des propriétés augmentant rapidement, le coût du loyer augmente plus rapidement que les remboursements hypothécaires, même avec des taux plus élevés.Cependant, vous pouvez calculer en fonction de votre région car chaque marché est différent.

Comment les vendeurs de maisons sont affectés

Si vous envisagez de vendre votre maison, vous pensez peut-être que c'est le bon moment puisque les prix des maisons ont augmenté de 21,23 % cette année.À mesure que les tarifs augmentent, vous devez prendre en compte plusieurs éléments :

• Les acheteurs intéressés pourraient diminuer.Des taux plus élevés signifient que davantage de personnes pourraient être exclues du marché actuel.C’est-à-dire que les offres pourraient prendre plus de temps pour arriver sur votre maison et que vous devrez peut-être attendre un certain temps avant de vendre votre maison.
• Vous voyez, c'est difficile de trouver une nouvelle maison.L’une des raisons qui rend votre maison si désirable et fait monter les prix des maisons est le fait qu’il y a si peu d’options disponibles sur le marché.Ce que vous devez comprendre, c’est que même si vous gagnez beaucoup d’argent avec votre maison, vous pourriez finalement devoir dépenser plus pour trouver une autre maison.Vous le feriez également à un taux d’intérêt plus élevé.
• Votre maison pourrait ne pas se vendre à la hauteur de vos attentes.  C'est la partie la plus difficile à prévoir, car les stocks sont très limités et les prix resteront élevés dans de nombreuses régions plus longtemps qu'ils ne le seraient normalement dans un environnement de hausse des taux.Cependant, à un moment donné, la frénésie du logement prendra fin.Vous devrez peut-être baisser votre prix pour obtenir des offres lorsque cela se produit.Comment les propriétaires sont affectés

Si vous êtes propriétaire, la façon dont vous seriez affecté par l'augmentation du taux des fonds fédéraux dépend du type de prêt hypothécaire que vous avez et de vos objectifs.Jetons un coup d'œil à trois scénarios différents.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe et que vous ne pouvez rien faire, votre taux ne changera pas du tout.En fait, la seule chose qui peut modifier votre paiement est une fluctuation des taxes et/ou des assurances.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux sera plus susceptible d’augmenter si le taux doit être ajusté.Bien entendu, la question de savoir si cela se produira ou non et dans quelle mesure dépend des plafonds fixés dans votre contrat hypothécaire et de l'éloignement de votre taux actuel par rapport aux taux du marché au moment où l'ajustement aura lieu.

Vous devez savoir que si vous avez contracté un nouveau prêt hypothécaire au cours des dernières années, vous n'obtiendrez probablement pas un taux inférieur si vous envisagez un refinancement.Cependant, il ne faut pas oublier que dans ce type de marché, des années de hausse des prix signifient que de nombreuses personnes disposent de beaucoup de capitaux propres.Par exemple, cela pourrait être à votre avantage lors d’une consolidation de dettes.

Lorsque la Fed augmente le taux des fonds fédéraux, les taux d’intérêt ont tendance à augmenter dans tout le pays.Évidemment, personne n’aime les taux hypothécaires plus élevés, ils seront toujours inférieurs au taux d’intérêt de votre carte de crédit disponible.La consolidation de dettes pourrait vous permettre d’intégrer des dettes à taux d’intérêt élevé dans votre prêt hypothécaire et de les rembourser à un taux beaucoup plus bas.

Ce que les acheteurs de maison peuvent faire ensuite

La hausse des taux d’intérêt hypothécaires n’est généralement pas idéale, mais cela ne doit pas vous empêcher de passer du statut d’acheteur potentiel à celui de nouveau propriétaire américain.Tout dépend de votre situation financière et de votre capacité à assumer des mensualités hypothécaires légèrement plus élevées.

Vous devrez peut-être acheter, même si c'est le marché idéal si vous venez d'avoir un enfant et avez besoin de plus d'espace ou si vous devez déménager pour un emploi.

Vous devez rester optimiste même si les taux sont en hausse si vous êtes un acheteur potentiel.