Ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga dana federal, hal ini cenderung menyebabkan suku bunga yang lebih tinggi di seluruh perekonomian, termasuk suku bunga hipotek.Mari kita bahas di artikel di bawah ini bagaimana kenaikan tarif ini berdampak pada pembeli, penjual, dan pemilik rumah yang ingin melakukan pembiayaan kembali.
Bagaimana Pembeli Rumah Terkena Dampaknya
Meskipun suku bunga hipotek dan suku bunga dana federal tidak berkorelasi langsung, keduanya cenderung mengikuti arah umum yang sama.Oleh karena itu, tingkat dana federal yang lebih tinggi berarti tingkat hipotek yang lebih tinggi bagi pembeli.Hal ini mempunyai beberapa efek:
- Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih rendah.Jumlah persetujuan awal dari pemberi pinjaman didasarkan pada uang muka Anda dan pembayaran bulanan yang mampu Anda bayar berdasarkan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda.Anda akan mendapatkan jumlah pinjaman lebih rendah yang dapat Anda tangani karena pembayaran bulanan Anda lebih tinggi.Hal ini khususnya dapat berdampak pada pembeli pertama karena mereka tidak memiliki pendapatan dari penjualan rumah untuk mengimbangi jumlah pinjaman yang lebih rendah dengan uang muka yang lebih tinggi.
- Anda mungkin kesulitan menemukan rumah di kisaran harga Anda.Saat harga naik, penjual biasanya memilih untuk tidak mengubah harga dan bahkan mungkin menurunkannya jika mereka tidak menerima penawaran setelah jangka waktu tertentu, namun penting untuk disadari bahwa hal ini mungkin tidak terjadi sekaligus.Saat ini, persediaan di pasar perumahan tidak cukup untuk memenuhi pasokan, terutama jika menyangkut rumah yang sudah ada.Oleh karena itu, permintaan yang terpendam dapat menopang harga yang lebih tinggi untuk beberapa waktu.Beberapa pembeli mungkin tidak mempertimbangkan untuk membeli rumah baru untuk sementara.
- Suku bunga yang lebih tinggi berarti pembayaran hipotek yang lebih tinggi.Ini berarti Anda akan menghabiskan sebagian besar anggaran bulanan Anda untuk rumah Anda.
- Anda harus hati-hati mempertimbangkan pembelian vs. sewa.Biasanya, ketika nilai properti naik dengan cepat, biaya sewa naik lebih cepat dibandingkan pembayaran hipotek, bahkan dengan tarif yang lebih tinggi.Namun, Anda dapat menghitung sesuai wilayah Anda karena setiap pasar berbeda.
Bagaimana Penjual Rumah Terkena Dampaknya
Jika Anda berencana menjual rumah, Anda mungkin merasa ini saat yang tepat karena harga rumah telah naik 21,23% tahun ini.Saat tarif naik, ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan:
- Pembeli yang berminat mungkin akan berkurang.Tarif yang lebih tinggi berarti lebih banyak orang dapat dihargai dari pasar saat ini.Artinya, mungkin diperlukan waktu lebih lama agar penawaran diterima di rumah Anda dan Anda mungkin harus menunggu beberapa saat hingga rumah Anda terjual.
- Anda tahu, sulit menemukan rumah baru.Salah satu alasan yang membuat rumah Anda begitu diminati dan menaikkan harga rumah adalah karena hanya ada sedikit pilihan yang tersedia di pasar.Yang perlu Anda sadari adalah meskipun Anda menghasilkan banyak uang untuk membeli rumah, pada akhirnya Anda mungkin perlu mengeluarkan lebih banyak uang untuk mencari rumah lain.Anda juga akan melakukannya dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
- Rumah Anda mungkin tidak terjual setinggi ekspektasi Anda. Hal ini merupakan bagian yang paling sulit untuk diprediksi karena persediaan sangat terbatas sehingga harga akan tetap tinggi di banyak wilayah lebih lama dibandingkan biasanya ketika harga meningkat.Namun, suatu saat, hiruk pikuk perumahan akan berakhir.Anda mungkin harus menurunkan harga untuk mendapatkan penawaran ketika itu terjadi.Bagaimana Pemilik Rumah Terkena Dampaknya
Jika Anda seorang pemilik rumah, bagaimana Anda akan terpengaruh oleh kenaikan suku bunga dana federal bergantung pada jenis hipotek yang Anda miliki dan apa tujuan Anda.Mari kita lihat tiga skenario berbeda.
Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap dan tidak ada yang dapat Anda lakukan, tarif Anda tidak akan berubah sama sekali.Faktanya, satu-satunya hal yang dapat mengubah pembayaran Anda adalah fluktuasi pajak dan/atau asuransi.
Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, kemungkinan besar suku bunga Anda akan naik jika suku bunga tersebut harus disesuaikan.Tentu saja, apakah hal ini akan terjadi atau tidak dan seberapa besarnya bergantung pada batasan dalam kontrak hipotek Anda dan seberapa jauh tarif Anda saat ini dari harga pasar saat penyesuaian dilakukan.
Anda harus tahu bahwa jika Anda mengambil hipotek baru kapan saja dalam beberapa tahun terakhir, Anda mungkin tidak akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda ingin melakukan refinancing.Namun, satu hal yang perlu diingat adalah bahwa dalam jenis pasar ini, kenaikan harga selama bertahun-tahun berarti banyak orang memiliki banyak ekuitas.Misalnya, hal ini dapat menguntungkan Anda dalam konsolidasi utang.
Ketika The Fed menaikkan suku bunga dana federal, suku bunga cenderung naik di seluruh negeri.Jelas, tidak ada yang menyukai suku bunga hipotek yang lebih tinggi, suku bunga tersebut akan selalu lebih rendah daripada suku bunga kartu kredit Anda yang tersedia.Konsolidasi utang memungkinkan Anda memasukkan utang berbunga tinggi ke dalam hipotek Anda dan melunasinya dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah.
Apa yang Dapat Dilakukan Pembeli Rumah Selanjutnya
Meningkatnya suku bunga hipotek biasanya tidak ideal, tetapi hal itu tidak menghalangi Anda untuk beralih dari calon pembeli rumah ke pemilik rumah terbaru di Amerika.Itu semua tergantung pada situasi keuangan Anda dan apakah Anda dapat menerima pembayaran hipotek bulanan yang sedikit lebih tinggi.
Anda mungkin harus membeli terlepas dari apakah itu pasar yang ideal jika Anda baru saja memiliki anak dan membutuhkan lebih banyak ruang atau Anda harus pindah untuk mendapatkan pekerjaan.
Anda harus tetap optimis meskipun harga sedang naik jika Anda adalah calon pembeli rumah.
Waktu posting: 21 Juni 2023