Kako lahko naraščajoče obrestne mere Fed vplivajo na kupce in prodajalce stanovanj

Ko Federal Reserve zviša obrestno mero za zvezna sredstva, to ponavadi vodi do višjih obrestnih mer v celotnem gospodarstvu, vključno s hipotekarnimi merami.V spodnjem članku razpravljajmo o tem, kako ta zvišanja obrestne mere vplivajo na kupce, prodajalce in lastnike stanovanj, ki želijo refinancirati.

Kako to vpliva na kupce stanovanj

Čeprav hipotekarne obrestne mere in obrestna mera zveznih skladov niso neposredno povezani, sledijo isti splošni usmeritvi.Zato višja stopnja zveznih skladov pomeni višje hipotekarne stopnje za kupce.To ima več učinkov:

• Kvalificirani ste za nižji znesek posojila.Znesek predhodne odobritve posojilodajalcev temelji na vašem predplačilu in mesečnem plačilu, ki si ga lahko privoščite glede na razmerje med dolgom in dohodkom (DTI).Imeli boste nižji znesek posojila, ki ga lahko prenesete, ker je vaše mesečno plačilo višje.To bi lahko zlasti vplivalo na kupce, ki kupujejo prvič, ker nimajo dohodka od prodaje stanovanja, da bi nadomestili nižji znesek posojila z višjim pologom.
• Morda boste ugotovili, da je težko najti domove v vašem cenovnem razredu.Ko tečaji naraščajo, prodajalci običajno raje pustijo cene nespremenjene in jih lahko celo znižajo, če po določenem času ne prejmejo ponudb, vendar se je pomembno zavedati, da se to morda ne zgodi takoj.Danes na stanovanjskem trgu ni dovolj zalog, da bi sledil ponudbi, zlasti ko gre za obstoječa stanovanja.Iz tega razloga bi zadržano povpraševanje lahko kar nekaj časa vzdrževalo višje cene.Nekateri kupci morda ne razmišljajo o nakupu novih hiš začasno.
• Višje stopnje pomenijo višja plačila hipoteke.To bi pomenilo, da boste večji del svojega mesečnega proračuna porabili za svojo hišo.
• Pazljivo pretehtajte nakup in najem.Običajno ob hitrem naraščanju vrednosti nepremičnine stroški najemnine rastejo hitreje kot hipotekarna plačila, tudi z višjimi stopnjami.Vendar pa lahko izračunate glede na svoje območje, ker je vsak trg drugačen.

Kako to vpliva na prodajalce stanovanj

Če nameravate prodati svoj dom, se vam morda zdi, da je pravi čas, saj so cene stanovanj letos narasle za 21,23 %.Ko se cene zvišujejo, morate upoštevati več stvari:

• Zainteresiranih kupcev bo morda manj.Višje stopnje pomenijo, da bi lahko bilo več ljudi izločeno s trenutnega trga.To pomeni, da bo morda trajalo več časa, da bodo ponudbe prispele na vaš dom, in morda boste morali nekaj časa počakati, da bo prodal vašo hišo.
• Vidite, da je težko najti nov dom.Eden od razlogov, zaradi katerih je vaš dom tako zaželen in zvišuje cene stanovanj, je dejstvo, da je na trgu tako malo možnosti.Kar se morate zavedati, je, da boste morda končno morali porabiti več, da boste našli drugo hišo, tudi če zaslužite veliko denarja za svoj dom.To bi storili tudi po višji obrestni meri.
• Vaš dom morda ne bo prodan tako visoko, kot ste pričakovali.  To je najtežje predvideti, ker je zaloga zelo omejena, zato bodo cene na mnogih področjih ostale visoke dlje, kot bi običajno v okolju naraščajočih cen.Toda na neki točki se bo norija za stanovanji končala.Ko se to zgodi, boste morda morali znižati ceno, da boste prejeli ponudbe.Kako so prizadeti lastniki stanovanj

Če ste lastnik stanovanja, je to, kako bi zvišanje obrestne mere zveznih skladov vplivalo na vas, odvisno od vrste hipoteke, ki jo imate, in vaših ciljev.Oglejmo si tri različne scenarije.

Če imate hipoteko s fiksno obrestno mero in ne morete storiti ničesar, se vaša obrestna mera sploh ne bo spremenila.Pravzaprav je edina stvar, ki lahko spremeni vaše plačilo, nihanje davkov in/ali zavarovanja.

Če imate hipoteko s prilagodljivo obrestno mero, se bo vaša obrestna mera najverjetneje zvišala, če bo obrestna mera za prilagoditev.Seveda je to, ali se bo to zgodilo ali ne in koliko, odvisno od zgornjih mej v vaši hipotekarni pogodbi in od tega, kako daleč je vaša trenutna obrestna mera od tržnih obrestnih mer, ko pride do prilagoditve.

Vedeti morate, da če ste kadar koli v zadnjih nekaj letih vzeli novo hipoteko, verjetno ne boste prejeli nižje obrestne mere, če iščete refinanciranje.Vendar si morate zapomniti eno stvar, da na tej vrsti trga leta naraščajočih cen pomenijo, da ima veliko ljudi veliko lastniškega kapitala.To bi lahko na primer delovalo v vašo korist pri konsolidaciji dolga.

Ko Fed zviša obrestno mero zveznih skladov, se obrestne mere ponavadi zvišajo v celotni državi.Očitno nihče ne mara višjih hipotekarnih obrestnih mer, vedno bodo nižje od obrestne mere vaše razpoložljive kreditne kartice.Konsolidacija dolga vam lahko omogoči, da dolg z visokimi obrestmi prenesete na svojo hipoteko in ga odplačate po veliko nižji stopnji.

Kaj lahko kupci stanovanj storijo naprej

Naraščajoče hipotekarne obrestne mere običajno niso idealne, vendar vam to ne preprečuje, da bi iz bodočega kupca stanovanja postali najnovejši ameriški lastnik stanovanja.Vse je odvisno od vašega finančnega položaja in ali ste sposobni prevzeti nekoliko višja mesečna hipotekarna plačila.

Morda boste morali kupiti ne glede na to, ali je to idealen trg, če ste pravkar imeli otroka in potrebujete več prostora ali pa se morate preseliti zaradi službe.

Če ste potencialni kupec stanovanja, morate ostati optimistični, tudi če tečaji rastejo.