Atunci când Rezerva Federală crește rata fondurilor federale, aceasta tinde să conducă la rate ale dobânzilor mai mari în întreaga economie, inclusiv rate ipotecare.Să discutăm în articolul de mai jos modul în care aceste creșteri ale ratei afectează cumpărătorii, vânzătorii și proprietarii care doresc să refinanțeze.
Cum sunt afectați cumpărătorii de case
Deși ratele ipotecare și rata fondurilor federale nu sunt direct corelate, ele tind să urmeze aceeași direcție generală.Prin urmare, o rată mai mare a fondurilor federale înseamnă rate ipotecare mai mari pentru cumpărători.Acest lucru are mai multe efecte:
- Sunteți calificat pentru o sumă mai mică de împrumut.Suma unei aprobări prealabile din partea creditorilor se bazează atât pe avansul, cât și pe plata lunară pe care o puteți permite, în funcție de raportul datorie-venit (DTI).Veți avea o sumă mai mică de împrumut pe care o puteți gestiona, deoarece plata dvs. lunară este mai mare.Acest lucru ar putea afecta în special pe cei care cumpără pentru prima dată, deoarece aceștia nu au venituri din vânzarea unei case pentru a compensa o sumă mai mică a împrumutului cu un avans mai mare.
- S-ar putea să găsești dificil să găsești case în intervalul tău de preț.Pe măsură ce tarifele cresc, vânzătorii preferă de obicei să mențină prețurile neschimbate și chiar le pot scădea dacă nu primesc oferte după o perioadă de timp, dar este important să realizezi că acest lucru s-ar putea să nu se întâmple imediat.În zilele noastre, stocul nu este suficient pe piața imobiliară pentru a ține pasul cu oferta, mai ales când vine vorba de locuințe existente.Din acest motiv, cererea reținută ar putea susține prețuri mai mari pentru o perioadă destul de lungă.Este posibil ca unii cumpărători să nu ia în considerare să cumpere case noi temporar.
- Ratele mai mari înseamnă plăți ipotecare mai mari.Acest lucru ar însemna că veți cheltui o parte mai mare din bugetul lunar pentru casa dvs.
- Ar trebui să cântăriți cu atenție cumpărarea față de închiriere.De obicei, cu valorile proprietăților care cresc rapid, costul chiriei crește mai repede decât plățile ipotecare, chiar și cu rate mai mari.Cu toate acestea, puteți calcula în funcție de zona dvs. deoarece fiecare piață este diferită.
Cum sunt afectați vânzătorii de case
Dacă intenționați să vă vindeți casa, puteți simți că este momentul potrivit, deoarece prețurile caselor au crescut cu 21,23% în acest an.Pe măsură ce tarifele cresc, trebuie să luați în considerare câteva lucruri:
- Cumpărătorii interesați pot scădea.Tarife mai mari înseamnă că mai mulți oameni ar putea fi scoși la prețuri de pe piața actuală.Adică, ar putea dura mai mult timp pentru ca ofertele să apară în casa ta și s-ar putea să fii nevoit să aștepți un timp pentru a-ți vinde casa.
- Înțelegi că e greu să găsești o casă nouă.Unul dintre motivele care vă face casa atât de dorită și crește prețurile caselor este faptul că există atât de puține opțiuni disponibile pe piață.Ceea ce trebuie să-ți dai seama este că, chiar dacă câștigi mulți bani pe casa ta, în sfârșit ar putea fi nevoie să cheltuiești mai mult pentru a-ți găsi o altă casă.De asemenea, ați face acest lucru la o dobândă mai mare.
- Este posibil ca casa dvs. să nu se vândă la fel de mult pe cât așteptați. Aceasta este cea mai greu de prezis, deoarece inventarul este foarte limitat, astfel încât prețurile vor rămâne ridicate în multe zone pentru mai mult timp decât ar face-o în mod normal într-un mediu cu rate în creștere.Cu toate acestea, la un moment dat, frenezia pentru locuințe se va termina.S-ar putea să trebuiască să scadă prețul pentru a primi oferte atunci când se întâmplă acest lucru.Cum sunt afectați proprietarii
Dacă sunteți proprietar, modul în care ați fi afectat de creșterea ratei fondurilor federale depinde de tipul de credit ipotecar pe care îl aveți și care sunt obiectivele dvs.Să aruncăm o privire la trei scenarii diferite.
Dacă aveți un credit ipotecar cu rată fixă și nu puteți face nimic, rata dvs. nu se va schimba deloc.De fapt, singurul lucru care vă poate schimba plata este o fluctuație a impozitelor și/sau asigurărilor.
Dacă aveți un credit ipotecar cu rată ajustabilă, este cel mai probabil ca rata dvs. să crească dacă rata este datorată pentru ajustare.Desigur, dacă acest lucru se va întâmpla sau nu și cât de mult depinde de limitele din contractul dvs. ipotecar și cât de departe este rata dvs. actuală de ratele pieței atunci când are loc ajustarea.
Ar trebui să știți că, dacă ați contractat un nou credit ipotecar oricând în ultimii câțiva ani, probabil că nu veți primi o rată mai mică dacă vă gândiți la refinanțare.Cu toate acestea, un lucru de reținut este că pe acest tip de piață este că ani de creștere a prețurilor înseamnă că mulți oameni au o mulțime de capitaluri proprii.De exemplu, acest lucru ar putea funcționa în avantajul dvs. într-o consolidare a datoriilor.
Când Fed crește rata fondurilor federale, ratele dobânzilor tind să crească în toată țara.Evident, nimănui nu-i plac ratele ipotecare mai mari, acestea vor fi întotdeauna mai mici decât rata dobânzii de pe cardul tău de credit disponibil.Consolidarea datoriilor vă poate permite să transferați datoria cu dobândă mare în ipoteca dvs. și să le plătiți la o rată mult mai mică.
Ce pot face cumpărătorii de case în continuare
Creșterea ratelor dobânzilor ipotecare nu este de obicei ideală, dar asta nu trebuie să vă împiedice să treceți de la un potențial cumpărător de locuințe la cel mai nou proprietar american.Totul depinde de situația dvs. financiară și de dacă puteți accepta plăți lunare puțin mai mari ale ipotecii.
Este posibil să fii nevoit să cumperi indiferent dacă este piața ideală dacă tocmai ai avut un copil și ai nevoie de mai mult spațiu sau trebuie să te muți pentru un loc de muncă.
Ar trebui să rămâneți optimist, chiar dacă ratele sunt în creștere dacă sunteți un potențial cumpărător de locuințe.
Ora postării: 21-jun-2023