כיצד עליית ריבית הפד יכולה להשפיע על קונים ומוכרי דירות

כאשר הפדרל ריזרב מעלה את הריבית של הקרנות הפדרליות, זה נוטה להוביל לריביות גבוהות יותר בכל הכלכלה, כולל שיעורי המשכנתא.הבה נדון במאמר שלהלן כיצד עליות התעריפים הללו משפיעות על קונים, מוכרים ובעלי בתים המעוניינים למחזר.

כיצד רוכשי דירות מושפעים

למרות ששיעורי המשכנתא והריבית של הקרנות הפדרליות אינם מתואמים ישירות, הם נוטים ללכת לאותו כיוון כללי.לכן, שיעור גבוה יותר של קרנות פדרליות פירושו שיעורי משכנתא גבוהים יותר עבור הקונים.יש לכך מספר השפעות:

• אתה זכאי לסכום הלוואה נמוך יותר.סכום האישור מראש מהמלווים מבוסס הן על המקדמה שלך והן על התשלום החודשי שאתה יכול להרשות לעצמך על סמך יחס החוב להכנסה שלך (DTI).יהיה לך סכום הלוואה נמוך יותר שתוכל להתמודד איתו מכיוון שהתשלום החודשי שלך גבוה יותר.זה יכול להשפיע במיוחד על קונים לראשונה מכיוון שאין להם הכנסה ממכירת בית כדי לקזז סכום הלוואה נמוך יותר עם מקדמה גבוהה יותר.
• ייתכן שתמצא שקשה למצוא בתים בטווח המחירים שלך.ככל שהמחירים עולים, המוכרים בדרך כלל מעדיפים להשאיר את המחירים ללא שינוי ואולי אפילו להוריד אותם אם הם לא יקבלו הצעות לאחר תקופה מסוימת, אבל חשוב להבין שזה לא יקרה בבת אחת.כיום, המלאי לא מספיק בשוק הדיור כדי לעמוד בהיצע, במיוחד כשמדובר בבתים קיימים.מסיבה זו, ביקוש עצור יכול להחזיק את המחירים הגבוהים למשך זמן רב.חלק מהקונים עשויים שלא לשקול לקנות בתים חדשים באופן זמני.
• שיעור גבוה יותר פירושו תשלומי משכנתא גבוהים יותר.זה אומר שתוציא חלק גדול יותר מהתקציב החודשי שלך על הבית שלך.
• כדאי לשקול בקפידה קנייה לעומת השכרה.בדרך כלל, כאשר ערכי הנכס עולים במהירות, עלות השכירות עולה מהר יותר מתשלומי המשכנתא, אפילו עם תעריפים גבוהים יותר.עם זאת, אתה יכול לחשב לפי האזור שלך כי כל שוק הוא שונה.

כיצד מוכרי דירות מושפעים

אם אתם מתכננים למכור את ביתכם, אתם עשויים להרגיש שזה הזמן המתאים מאחר שמחירי הדירות עלו השנה ב-21.23%.ככל שהמחירים עולים, יש כמה דברים שעליך לקחת בחשבון:

• הרוכשים המעוניינים עשויים לרדת.תעריפים גבוהים יותר פירושם שיותר אנשים יכולים להיות מתומחרים מהשוק הנוכחי.כלומר, יכול לקחת יותר זמן עד שההצעות יגיעו לביתכם וייתכן שתצטרכו לחכות זמן מה עד שהוא ימכור את הבית שלכם.
• אתה רואה שקשה למצוא בית חדש.אחת הסיבות שהופכות את הבית שלך לכל כך מבוקש ומעלה את מחירי הדירות היא העובדה שיש כל כך מעט אפשרויות זמינות בשוק.מה שאתה צריך להבין הוא שגם אם אתה מרוויח הרבה כסף על הבית שלך, אתה יכול סוף סוף צריך להוציא יותר כדי למצוא בית אחר.אתה גם תעשה זאת בריבית גבוהה יותר.
• ייתכן שהבית שלך לא יימכר בקצב גבוה מהציפיות שלך.  זה החלק הקשה ביותר לניבוי מכיוון שהמלאי מוגבל מאוד שהמחירים יישארו גבוהים באזורים רבים למשך זמן רב יותר ממה שהם היו רגילים בסביבת תעריפים עולה.עם זאת, בשלב מסוים, הטירוף לדיור יסתיים.ייתכן שתצטרך להוריד את המחיר שלך כדי לקבל הצעות כשזה יקרה.איך בעלי בתים מושפעים

אם אתה בעל בית, האופן שבו אתה תושפע מהעלאת הריבית של הקרנות הפדרליות תלוי בסוג המשכנתא שיש לך ומה המטרות שלך.בואו נסתכל על שלושה תרחישים שונים.

אם יש לך משכנתא בריבית קבועה ואין מה לעשות, הריבית שלך לא תשתנה כלל.למעשה, הדבר היחיד שיכול לשנות את התשלום שלך הוא תנודה במסים ו/או בביטוח.

אם יש לך משכנתא בריבית מתכווננת, סביר להניח שהריבית שלך תעלה אם הריבית אמורה להתאים.כמובן, האם זה יקרה או לא ובכמה תלוי במכסים בחוזה המשכנתא שלך ובאיזה מרחק הריבית הנוכחית שלך מהשערים בשוק בעת ההתאמה.

כדאי לדעת שאם לקחתם משכנתא חדשה בכל עת במהלך השנים האחרונות, סביר להניח שלא תקבלו שיעור נמוך יותר אם אתם בוחנים מיחזור.עם זאת, דבר אחד צריך לזכור הוא שבסוג זה של שוק הוא ששנים של עליית מחירים אומר שלאנשים רבים יש הרבה הון עצמי.לדוגמה, זה יכול לעבוד לטובתך באיחוד חובות.

כאשר הפד מעלה את ריבית הקרנות הפדרליות, הריבית נוטה לעלות בכל המדינה.ברור שאף אחד לא אוהב שיעורי משכנתא גבוהים יותר, הם תמיד יהיו נמוכים מהריבית מכרטיס האשראי הזמין שלך.איחוד חובות יכול לאפשר לך לגלגל חוב בריבית גבוהה למשכנתא שלך ולשלם אותו בשיעור נמוך בהרבה.

מה רוכשי דירות יכולים לעשות הלאה

עליית ריבית המשכנתא היא בדרך כלל לא אידיאלית, אבל זה לא חייב למנוע ממך לעבור מרוכש דירה פוטנציאלי לבעל הבית האמריקאי החדש ביותר.הכל תלוי במצב הכלכלי שלך והאם אתה מסוגל לקחת על עצמך תשלומי משכנתא חודשיים מעט גבוהים יותר.

ייתכן שתצטרך לקנות ללא קשר אם זה השוק האידיאלי אם זה עתה נולד לך ילד וצריך יותר מקום או שאתה צריך לעבור לעבודה.

אתה צריך להישאר אופטימי אפילו התעריפים במגמת עלייה אם אתה קונה דירה פוטנציאלי.