Khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất quỹ liên bang, nó có xu hướng dẫn đến lãi suất cao hơn trên toàn nền kinh tế, bao gồm cả lãi suất thế chấp.Chúng ta hãy thảo luận trong bài viết dưới đây về việc những mức tăng này tác động như thế nào đến người mua, người bán và chủ sở hữu nhà đang tìm cách tái cấp vốn.
Người mua nhà bị ảnh hưởng như thế nào
Mặc dù lãi suất thế chấp và lãi suất quỹ liên bang không có mối tương quan trực tiếp nhưng chúng có xu hướng đi theo cùng một hướng chung.Do đó, lãi suất quỹ liên bang cao hơn có nghĩa là lãi suất thế chấp cao hơn đối với người mua.Điều này có một số tác dụng:
- Bạn đủ điều kiện để được vay số tiền thấp hơn.Số tiền phê duyệt trước từ người cho vay dựa trên cả khoản trả trước và khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả dựa trên tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn.Bạn sẽ có số tiền vay thấp hơn mà bạn có thể xử lý vì khoản thanh toán hàng tháng của bạn cao hơn.Điều này đặc biệt có thể ảnh hưởng đến những người mua nhà lần đầu vì họ không có thu nhập từ việc bán nhà để bù đắp số tiền vay thấp hơn bằng khoản trả trước cao hơn.
- Bạn có thể thấy khó tìm được nhà trong tầm giá của mình.Khi giá tăng, người bán thường muốn giữ giá không thay đổi và thậm chí có thể hạ giá nếu họ không nhận được ưu đãi sau một thời gian, nhưng điều quan trọng cần nhận ra là điều này có thể không xảy ra ngay lập tức.Ngày nay, lượng tồn kho trên thị trường nhà ở không đủ để theo kịp nguồn cung, đặc biệt là khi nói đến những ngôi nhà hiện có.Vì lý do này, nhu cầu bị dồn nén có thể duy trì mức giá cao hơn trong một thời gian.Một số người mua có thể không cân nhắc việc mua nhà mới tạm thời.
- Lãi suất cao hơn có nghĩa là khoản thanh toán thế chấp cao hơn.Điều này có nghĩa là bạn sẽ chi một khoản lớn hơn trong ngân sách hàng tháng cho ngôi nhà của mình.
- Bạn nên cân nhắc kỹ việc mua và thuê.Thông thường, khi giá trị tài sản tăng lên nhanh chóng, chi phí thuê nhà cũng tăng nhanh hơn các khoản thanh toán thế chấp, thậm chí với lãi suất cao hơn.Tuy nhiên, bạn có thể tính toán theo khu vực của mình vì mỗi thị trường đều khác nhau.
Người bán nhà bị ảnh hưởng như thế nào
Nếu bạn đang có ý định bán căn nhà của mình, bạn có thể cảm thấy đây là thời điểm thích hợp vì giá nhà đã tăng 21,23% trong năm nay.Khi tỷ giá tăng lên, có một số điều bạn cần xem xét:
- Người mua quan tâm có thể sẽ giảm.Tỷ lệ cao hơn có nghĩa là nhiều người có thể bị loại khỏi thị trường hiện tại.Điều đó có nghĩa là, có thể mất nhiều thời gian hơn để những lời đề nghị đến với căn nhà của bạn và bạn có thể phải đợi một thời gian để họ bán được căn nhà của mình.
- Bạn thấy đấy, tìm nhà mới khó lắm.Một trong những lý do khiến ngôi nhà của bạn trở nên hấp dẫn và đẩy giá nhà lên cao là do có quá ít lựa chọn trên thị trường.Điều bạn cần nhận ra là ngay cả khi bạn kiếm được nhiều tiền từ ngôi nhà của mình, cuối cùng bạn vẫn có thể cần phải chi nhiều hơn để tìm một ngôi nhà khác.Bạn cũng sẽ làm như vậy với mức lãi suất cao hơn.
- Nhà của bạn có thể không bán được cao như mong đợi của bạn. Đây là phần khó dự đoán nhất vì lượng hàng tồn kho rất hạn chế nên giá sẽ vẫn ở mức cao ở nhiều khu vực trong thời gian dài hơn bình thường trong môi trường tỷ giá tăng.Tuy nhiên, đến một lúc nào đó, cơn sốt nhà ở sẽ chấm dứt.Bạn có thể phải giảm giá để nhận được ưu đãi khi điều đó xảy ra.Chủ nhà bị ảnh hưởng như thế nào
Nếu bạn là chủ sở hữu nhà, việc tăng lãi suất quỹ liên bang sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào tùy thuộc vào loại khoản thế chấp bạn có và mục tiêu của bạn là gì.Chúng ta hãy xem xét ba kịch bản khác nhau.
Nếu bạn có khoản thế chấp có lãi suất cố định và bạn không thể làm gì thì lãi suất của bạn sẽ không thay đổi chút nào.Trên thực tế, điều duy nhất có thể thay đổi khoản thanh toán của bạn là sự biến động về thuế và/hoặc bảo hiểm.
Nếu bạn có khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh, lãi suất của bạn sẽ có nhiều khả năng tăng lên nếu lãi suất đến hạn điều chỉnh.Tất nhiên, liệu điều này có xảy ra hay không và mức độ phụ thuộc bao nhiêu vào giới hạn trong hợp đồng thế chấp của bạn và lãi suất hiện tại của bạn chênh lệch bao nhiêu so với lãi suất thị trường khi điều chỉnh diễn ra.
Bạn nên biết rằng nếu bạn đã vay một khoản thế chấp mới vào bất kỳ thời điểm nào trong vài năm qua, bạn có thể sẽ không nhận được mức lãi suất thấp hơn nếu bạn đang xem xét việc tái cấp vốn.Tuy nhiên, có một điều cần nhớ là trong loại thị trường này, giá cả tăng cao trong nhiều năm đồng nghĩa với việc nhiều người có rất nhiều vốn.Ví dụ: điều này có thể mang lại lợi ích cho bạn trong việc hợp nhất nợ.
Khi Fed tăng lãi suất quỹ liên bang, lãi suất trên toàn quốc có xu hướng tăng.Rõ ràng, không ai thích lãi suất thế chấp cao hơn, chúng sẽ luôn thấp hơn lãi suất từ thẻ tín dụng hiện có của bạn.Hợp nhất nợ có thể cho phép bạn chuyển khoản nợ lãi suất cao vào thế chấp của mình và trả hết với lãi suất thấp hơn nhiều.
Người mua nhà có thể làm gì tiếp theo
Lãi suất thế chấp tăng thường không lý tưởng, nhưng điều đó không nhất thiết phải ngăn cản bạn từ một người mua nhà tiềm năng trở thành chủ sở hữu nhà mới nhất ở Mỹ.Tất cả phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn và liệu bạn có thể thanh toán khoản thế chấp hàng tháng cao hơn một chút hay không.
Bạn có thể phải mua bất kể đó có phải là thị trường lý tưởng hay không nếu bạn mới có con và cần thêm không gian hoặc bạn phải chuyển chỗ làm.
Bạn vẫn nên lạc quan ngay cả khi lãi suất đang tăng lên nếu bạn là người mua nhà tiềm năng.
Thời gian đăng: 21/06/2023