อัตราดอกเบี้ยเฟดที่เพิ่มขึ้นอาจส่งผลต่อผู้ซื้อและผู้ขายบ้านอย่างไร

เมื่อ Federal Reserve ขึ้นอัตราเงินของรัฐบาลกลาง ก็มีแนวโน้มที่จะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทั่วทั้งระบบเศรษฐกิจ รวมถึงอัตราการจำนองด้วยเราจะมาพูดคุยกันในบทความด้านล่างว่าอัตราที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อผู้ซื้อ ผู้ขาย และเจ้าของบ้านที่ต้องการรีไฟแนนซ์อย่างไร

ผู้ซื้อบ้านได้รับผลกระทบอย่างไร

แม้ว่าอัตราการจำนองและอัตราเงินของรัฐบาลกลางจะไม่เกี่ยวข้องกันโดยตรง แต่ก็มีแนวโน้มที่จะเป็นไปตามทิศทางทั่วไปที่เหมือนกันดังนั้นอัตราเงินของรัฐบาลกลางที่สูงขึ้นหมายถึงอัตราการจำนองที่สูงขึ้นสำหรับผู้ซื้อสิ่งนี้มีผลกระทบหลายประการ:

• คุณมีสิทธิ์ได้รับวงเงินกู้ที่ต่ำกว่าจำนวนการอนุมัติล่วงหน้าจากผู้ให้กู้จะขึ้นอยู่กับทั้งเงินดาวน์และการชำระเงินรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้ โดยพิจารณาจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)คุณจะมีวงเงินกู้น้อยกว่าที่คุณสามารถจัดการได้เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนของคุณสูงกว่าสิ่งนี้อาจส่งผลกระทบอย่างยิ่งต่อผู้ซื้อครั้งแรกเนื่องจากพวกเขาไม่มีรายได้จากการขายบ้านเพื่อชดเชยวงเงินกู้ที่ต่ำกว่าด้วยเงินดาวน์ที่สูงขึ้น
• คุณอาจพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะหาบ้านในช่วงราคาของคุณเมื่ออัตราสูงขึ้น ผู้ขายมักจะชอบที่จะคงราคาไว้ไม่เปลี่ยนแปลง และอาจลดราคาลงด้วยซ้ำหากพวกเขาไม่ได้รับข้อเสนอหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าสิ่งนี้อาจไม่เกิดขึ้นในทันทีในปัจจุบัน สินค้าคงคลังในตลาดที่อยู่อาศัยไม่เพียงพอต่ออุปทาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงบ้านที่มีอยู่ด้วยเหตุนี้ ความต้องการที่ถูกกักขังจึงสามารถรักษาราคาที่สูงขึ้นไว้ได้ระยะหนึ่งผู้ซื้อบางรายอาจไม่พิจารณาซื้อบ้านใหม่ชั่วคราว
• อัตราที่สูงขึ้นหมายถึงการชำระเงินจำนองที่สูงขึ้นนี่หมายความว่าคุณจะใช้งบประมาณรายเดือนก้อนใหญ่ไปกับบ้านของคุณ
• คุณควรชั่งน้ำหนักการซื้อเทียบกับการเช่าอย่างรอบคอบโดยปกติแล้ว เมื่อมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ค่าเช่าจึงเพิ่มขึ้นเร็วกว่าการชำระเงินจำนอง แม้ว่าจะมีอัตราที่สูงกว่าก็ตามอย่างไรก็ตาม คุณสามารถคำนวณตามพื้นที่ของคุณได้ เนื่องจากแต่ละตลาดมีความแตกต่างกัน

ผู้ขายบ้านได้รับผลกระทบอย่างไร

หากคุณวางแผนจะขายบ้าน คุณอาจรู้สึกว่าถึงเวลาที่เหมาะสมแล้ว เนื่องจากปีนี้ราคาบ้านพุ่งขึ้นถึง 21.23%เมื่ออัตราสูงขึ้น มีหลายสิ่งที่คุณต้องพิจารณา:

• ผู้สนใจซื้ออาจลดลงอัตราที่สูงขึ้นหมายความว่าผู้คนอาจถูกตั้งราคาออกจากตลาดปัจจุบันได้มากขึ้นกล่าวคือ อาจต้องใช้เวลามากขึ้นกว่าข้อเสนอจะเข้ามาในบ้านของคุณ และคุณอาจต้องรอสักครู่จึงจะขายบ้านของคุณได้
• ฉันเห็นว่าการหาบ้านใหม่เป็นเรื่องยากสาเหตุหนึ่งที่ทำให้บ้านของคุณเป็นที่ต้องการและผลักดันราคาบ้านให้สูงขึ้นก็เนื่องมาจากการที่ตลาดมีตัวเลือกให้เลือกน้อยมากสิ่งที่คุณต้องตระหนักคือแม้ว่าคุณจะหาเงินได้มากมายจากบ้านของคุณ แต่ในที่สุดคุณก็อาจต้องใช้เงินเพิ่มเพื่อหาบ้านหลังใหม่คุณจะทำเช่นนั้นในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
• บ้านของคุณอาจไม่ขายสูงเท่าที่คุณคาดหวัง  นี่เป็นส่วนที่ยากที่สุดในการคาดการณ์เนื่องจากสินค้าคงคลังมีจำกัดมาก ซึ่งราคาจะยังคงสูงในหลายพื้นที่นานกว่าปกติในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราสูงขึ้นอย่างไรก็ตาม เมื่อถึงจุดหนึ่ง ความคลั่งไคล้เรื่องที่อยู่อาศัยก็จะสิ้นสุดลงคุณอาจต้องลดราคาลงเพื่อรับข้อเสนอเมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้เจ้าของบ้านได้รับผลกระทบอย่างไร

หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณจะได้รับผลกระทบจากการเพิ่มอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางอย่างไรนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่คุณมีและเป้าหมายของคุณลองมาดูสถานการณ์ที่แตกต่างกันสามสถานการณ์

หากคุณมีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และทำอะไรไม่ได้ อัตราของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงเลยที่จริงแล้ว สิ่งเดียวที่สามารถเปลี่ยนการชำระเงินของคุณได้คือความผันผวนของภาษีและ/หรือการประกันภัย

หากคุณมีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราปรับได้ อัตราของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นมากที่สุดหากถึงกำหนดการปรับอัตราแน่นอนว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นหรือไม่และขึ้นอยู่กับจำนวนเงินสูงสุดในสัญญาจำนองของคุณและอัตราปัจจุบันของคุณมาจากอัตราตลาดเท่าใดเมื่อมีการปรับเปลี่ยนเกิดขึ้น

คุณควรรู้ว่าหากคุณกู้สินเชื่อใหม่เมื่อใดก็ตามในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณอาจไม่ได้รับอัตราที่ต่ำกว่าหากคุณกำลังมองหาการรีไฟแนนซ์อย่างไรก็ตาม สิ่งหนึ่งที่ต้องจำไว้คือในตลาดประเภทนี้คือราคาที่สูงขึ้นหลายปีหมายความว่าคนจำนวนมากมีส่วนแบ่งจำนวนมากตัวอย่างเช่น สิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์ของคุณในการรวมหนี้

เมื่อเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นทั่วทั้งประเทศแน่นอนว่าไม่มีใครชอบอัตราการจำนองที่สูงขึ้น เพราะพวกเขาจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยจากบัตรเครดิตที่มีอยู่ของคุณเสมอการรวมหนี้อาจช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเข้าจำนองของคุณและชำระคืนในอัตราที่ต่ำกว่ามาก

สิ่งที่ผู้ซื้อบ้านสามารถทำได้ต่อไป

อัตราดอกเบี้ยจำนองที่เพิ่มขึ้นมักไม่เหมาะ แต่นั่นไม่ได้ทำให้คุณไม่ต้องเปลี่ยนจากผู้ซื้อบ้านในอนาคตไปเป็นเจ้าของบ้านชาวอเมริกันรายใหม่ล่าสุดทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและไม่ว่าคุณจะสามารถชำระเงินจำนองรายเดือนที่สูงขึ้นเล็กน้อยได้หรือไม่

คุณอาจต้องซื้อไม่ว่าจะเป็นตลาดในอุดมคติหากคุณเพิ่งมีลูกและต้องการพื้นที่เพิ่มหรือต้องย้ายงาน

คุณควรมองโลกในแง่ดีแม้ว่าราคาจะเพิ่มขึ้นหากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพ