Når Federal Reserve hæver federal funds-renten, har det en tendens til at føre til højere renter på tværs af økonomien, inklusive realkreditrenter.Lad os diskutere i nedenstående artikel, hvordan disse satsstigninger påvirker købere, sælgere og boligejere, der ønsker at refinansiere.
Sådan påvirkes boligkøbere
Selvom realkreditrenter og federal funds-renten ikke er direkte korrelerede, har de en tendens til at følge den samme generelle retning.Derfor betyder en højere federal funds rate højere realkreditrenter for købere.Dette har flere virkninger:
- Du er kvalificeret til et lavere lånebeløb.Størrelsen af en forhåndsgodkendelse fra långivere er baseret på både din udbetaling og den månedlige betaling, du har råd til baseret på din gæld i forhold til indkomst (DTI).Du har et lavere lånebeløb, du kan håndtere, fordi din månedlige betaling er højere.Dette kan især påvirke førstegangskøbere, fordi de ikke har indkomsten fra salget af en bolig til at opveje et lavere lånebeløb med en højere udbetaling.
- Du kan opleve, at det er svært at finde boliger i din prisklasse.Efterhånden som priserne stiger, foretrækker sælgere typisk at holde priserne uændrede og kan endda sænke dem, hvis de ikke modtager tilbud efter en periode, men det er vigtigt at indse, at dette måske ikke sker på én gang.I dag er inventaret ikke nok på boligmarkedet til at følge med udbuddet, især når det kommer til eksisterende boliger.Af denne grund kunne indestængt efterspørgsel opretholde højere priser i et stykke tid.Nogle købere overvejer måske ikke at købe nye huse midlertidigt.
- Højere renter betyder højere afdrag på realkreditlån.Dette ville betyde, at du vil bruge en større del af dit månedlige budget på dit hus.
- Du bør nøje afveje køb vs. leje.Normalt, når ejendomsværdierne stiger hurtigt, stiger lejeprisen hurtigere end betalinger på realkreditlån, selv med højere priser.Du kan dog beregne efter dit område, fordi hvert marked er anderledes.
Hvordan boligsælgere bliver berørt
Hvis du planlægger at sælge din bolig, føler du måske, at det er det rigtige tidspunkt, da boligpriserne er steget 21,23 % i år.Når priserne stiger, er der flere ting, du skal overveje:
- Interesserede købere vil muligvis falde.Højere priser betyder, at flere mennesker kan blive prissat ud af det nuværende marked.Det vil sige, at det kan tage længere tid for tilbud at rulle ind på din bolig, og du skal muligvis vente et stykke tid, før den sælger dit hus.
- Du kan se, det er svært at finde et nyt hjem.En af grundene til, at din bolig bliver så eftertragtet og driver boligpriserne op, er, at der er så få muligheder på markedet.Hvad du skal indse er, at selvom du tjener mange penge på dit hjem, kan du endelig blive nødt til at bruge mere for at finde et andet hus.Du ville også gøre det til en højere rente.
- Din bolig sælger måske ikke så højt som din forventning. Dette er den sværeste del at forudsige, fordi lagerbeholdningen er meget begrænset, så priserne vil forblive høje i mange områder i længere tid, end de normalt ville gøre i et miljø med stigende priser.Men på et tidspunkt vil vanviddet for boliger ende.Du skal muligvis sænke din pris for at få tilbud, når det sker.Hvordan boligejere bliver berørt
Hvis du er en boligejer, afhænger hvordan du ville blive påvirket af rentestigningen i federal funds af, hvilken type realkreditlån du har, og hvad dine mål er.Lad os tage et kig på tre forskellige scenarier.
Hvis du har et fastforrentet realkreditlån, og der ikke er noget, du kan gøre, ændres din rente overhovedet ikke.Faktisk er det eneste, der kan ændre din betaling, et udsving i skatter og/eller forsikringer.
Hvis du har et rentetilpasningslån, vil din rente højst sandsynligt stige, hvis kursen skal justeres.Om dette sker eller ej, og hvor meget afhænger naturligvis af lofter i din realkreditkontrakt, og hvor langt din nuværende rente er fra markedsrenterne, når justeringen finder sted.
Du skal vide, at hvis du har optaget et nyt realkreditlån på noget tidspunkt inden for de sidste mange år, vil du sandsynligvis ikke få en lavere rente, hvis du kigger på refinansiering.En ting skal dog huske på, at på denne type marked er det, at mange års stigende priser betyder, at mange mennesker har en masse egenkapital.For eksempel kan dette fungere til din fordel i en gældskonsolidering.
Når Fed hæver federal funds-renten, har renterne en tendens til at stige i hele landet.Det er klart, at ingen kan lide højere realkreditrenter, de vil altid være lavere end renten fra dit tilgængelige kreditkort.Gældskonsolidering kan give dig mulighed for at rulle højforrentet gæld ind i dit realkreditlån og betale det af til en meget lavere rente.
Hvad boligkøbere kan gøre næste gang
Stigende realkreditrenter er normalt ikke ideelle, men det behøver ikke at forhindre dig i at gå fra en potentiel boligkøber til den nyeste amerikanske boligejer.Det hele afhænger af din økonomiske situation, og om du er i stand til at påtage dig lidt højere månedlige afdrag på realkreditlån.
Du skal muligvis købe, uanset om det er det ideelle marked, hvis du lige har fået et barn og har brug for mere plads, eller du skal flytte efter et job.
Du bør forblive optimistisk, selv om priserne er stigende, hvis du er en potentiel boligkøber.
Indlægstid: 21-jun-2023