Kai Federalinis rezervas padidina federalinių fondų palūkanų normą, tai paprastai padidina palūkanų normas visoje ekonomikoje, įskaitant hipotekos palūkanų normas.Žemiau esančiame straipsnyje aptarkime, kaip šie tarifų padidėjimai daro įtaką pirkėjams, pardavėjams ir namų savininkams, norintiems refinansuoti.
Kaip paveikiami namų pirkėjai
Nors hipotekos palūkanų normos ir federalinių fondų palūkanų normos nėra tiesiogiai susijusios, jos linkusios laikytis tos pačios bendros krypties.Todėl didesnė federalinių fondų palūkanų norma reiškia didesnes hipotekos palūkanų normas pirkėjams.Tai turi keletą efektų:
- Jūs turite teisę gauti mažesnę paskolos sumą.Išankstinio skolintojų patvirtinimo suma priklauso nuo jūsų pradinio įnašo ir mėnesinio įnašo, kurį galite sau leisti pagal jūsų skolos ir pajamų santykį (DTI).Turėsite mažesnę paskolos sumą, kurią galėsite sumokėti, nes jūsų mėnesinė įmoka yra didesnė.Tai gali ypač paveikti pirkėjus pirmą kartą, nes jie neturi pajamų iš būsto pardavimo, kad kompensuotų mažesnę paskolos sumą su didesniu pradiniu įnašu.
- Jums gali būti sunku rasti namus jūsų kainų diapazone.Kai kainos kyla, pardavėjai paprastai nori, kad kainos nepakeistų, ir gali jas netgi sumažinti, jei po tam tikro laiko negauna pasiūlymų, tačiau svarbu suprasti, kad tai gali atsitikti ne iš karto.Šiais laikais būsto rinkoje nepakanka atsargų, kad būtų galima neatsilikti nuo pasiūlos, ypač kai kalbama apie esamus namus.Dėl šios priežasties užblokuota paklausa ilgą laiką gali išlaikyti aukštesnes kainas.Kai kurie pirkėjai gali nesvarstyti laikinai pirkti naujų namų.
- Didesnės palūkanų normos reiškia didesnes hipotekos įmokas.Tai reikštų, kad savo namui išleisite didesnę mėnesio biudžeto dalį.
- Turėtumėte atidžiai pasverti pirkimą ir nuomą.Paprastai, sparčiai didėjant nekilnojamojo turto vertei, nuomos kaina kyla greičiau nei mokant būsto paskolą, net ir esant didesniems tarifams.Tačiau galite apskaičiuoti pagal savo sritį, nes kiekviena rinka yra skirtinga.
Kaip veikia namų pardavėjai
Jei planuojate parduoti savo būstą, galite manyti, kad atėjo tinkamas laikas, nes namų kainos šiais metais pakilo 21,23%.Kai kainos kyla, reikia atsižvelgti į keletą dalykų:
- Susidomėjusių pirkėjų gali sumažėti.Didesni tarifai reiškia, kad daugiau žmonių gali būti pašalinta iš dabartinės rinkos.Tai reiškia, kad gali prireikti daugiau laiko, kol pasiūlymai pasirodys jūsų namuose, ir jums gali tekti šiek tiek palaukti, kol jis parduos jūsų namą.
- Matote, sunku susirasti naujus namus.Viena iš priežasčių, dėl kurių jūsų namai yra tokie geidžiami ir dėl kurių kyla namų kainos, yra ta, kad rinkoje yra tiek mažai galimų pasirinkimų.Turite suprasti, kad net jei uždirbate daug pinigų savo namuose, galiausiai jums gali tekti išleisti daugiau, kad susirastumėte kitą namą.Taip pat tai darytumėte su didesne palūkanų norma.
- Jūsų namas gali būti parduotas ne taip aukštai, kaip tikėjotės. Tai sunkiausia nuspėti, nes atsargos yra labai ribotos, todėl kainos daugelyje sričių išliks aukštos ilgiau nei įprastai augant tarifams.Tačiau kažkada šėlsmas dėl būsto baigsis.Jei taip atsitiks, jums gali tekti sumažinti kainą, kad gautumėte pasiūlymų.Kaip paveikiami namų savininkai
Jei esate namo savininkas, tai, kaip jus paveiks federalinių fondų palūkanų normos padidėjimas, priklauso nuo jūsų hipotekos tipo ir jūsų tikslų.Pažvelkime į tris skirtingus scenarijus.
Jei turite fiksuotos palūkanų normos hipoteką ir nieko negalite padaryti, jūsų palūkanų norma visiškai nepasikeis.Tiesą sakant, vienintelis dalykas, galintis pakeisti jūsų mokėjimą, yra mokesčių ir (arba) draudimo svyravimai.
Jei turite reguliuojamos palūkanų normos hipoteką, jūsų palūkanų norma greičiausiai padidės, jei palūkanų norma bus koreguojama.Žinoma, ar tai įvyks, ar ne, ir kiek tai priklauso nuo jūsų hipotekos sutarties viršutinių dydžių ir kiek jūsų dabartinė palūkanų norma yra nuo rinkos palūkanų normų koregavimo metu.
Turėtumėte žinoti, kad jei per pastaruosius kelerius metus bet kuriuo metu paėmėte naują hipoteką, greičiausiai negausite mažesnės palūkanų normos, jei ieškote refinansavimo.Tačiau reikia atsiminti vieną dalyką, kad tokio tipo rinkoje daug metų kylančios kainos reiškia, kad daugelis žmonių turi daug akcijų.Pavyzdžiui, tai gali būti naudinga konsoliduojant skolas.
Kai Fed padidina federalinių fondų palūkanų normą, palūkanų normos paprastai kyla visoje šalyje.Akivaizdu, kad niekam nepatinka didesnės hipotekos palūkanų normos, jos visada bus mažesnės nei jūsų turimos kredito kortelės palūkanų norma.Skolų konsolidavimas gali leisti jums perkelti didelių palūkanų skolą į hipoteką ir sumokėti ją daug mažesne palūkanų norma.
Ką gali padaryti namų pirkėjai
Didėjančios hipotekos palūkanų normos paprastai nėra idealios, tačiau tai nereiškia, kad iš būsimo pirkėjo tapsite naujausiu Amerikos būsto savininku.Viskas priklauso nuo jūsų finansinės padėties ir nuo to, ar galite mokėti šiek tiek didesnes mėnesines būsto paskolos įmokas.
Jums gali tekti pirkti, neatsižvelgiant į tai, ar tai ideali rinka, jei ką tik susilaukėte vaiko ir jums reikia daugiau vietos, ar turite persikelti dėl darbo.
Turėtumėte išlikti optimistiški, net jei esate potencialus būsto pirkėjas, kainos auga.
Paskelbimo laikas: 2023-06-21