كيف يمكن أن يؤثر ارتفاع أسعار الفائدة الفيدرالية على مشتري وبائعي المنازل

عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، فإنه يميل إلى أن يؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة في جميع أنحاء الاقتصاد، بما في ذلك أسعار الرهن العقاري.دعونا نناقش في المقالة أدناه كيف تؤثر هذه المعدلات على المشترين والبائعين وأصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل.

كيف يتأثر مشتري المنازل

على الرغم من أن معدلات الرهن العقاري وسعر الفائدة على الأموال الفيدرالية لا ترتبط بشكل مباشر، إلا أنها تميل إلى اتباع نفس الاتجاه العام.ولذلك، فإن ارتفاع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية يعني ارتفاع معدلات الرهن العقاري للمشترين.وهذا له عدة تأثيرات:

• أنت مؤهل للحصول على مبلغ قرض أقل.يعتمد مبلغ الموافقة المسبقة من المقرضين على الدفعة الأولى والدفعة الشهرية التي يمكنك تحملها بناءً على نسبة الدين إلى الدخل (DTI).سيكون لديك مبلغ قرض أقل يمكنك التعامل معه لأن دفعتك الشهرية أعلى.قد يؤثر هذا بشكل خاص على المشترين لأول مرة لأنهم لا يملكون الدخل من بيع المنزل لتعويض مبلغ القرض الأقل بدفعة مقدمة أعلى.
• قد تجد أنه من الصعب العثور على منازل في النطاق السعري الخاص بك.مع ارتفاع الأسعار، يفضل البائعون عادةً الحفاظ على الأسعار دون تغيير وقد يخفضونها إذا لم يتلقوا عروضًا بعد فترة من الوقت، ولكن من المهم أن ندرك أن هذا قد لا يحدث مرة واحدة.في الوقت الحاضر، لا يكفي المخزون في سوق الإسكان لمواكبة العرض، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمنازل القائمة.ولهذا السبب فإن الطلب المكبوت قد يؤدي إلى ارتفاع الأسعار لفترة طويلة.قد لا يفكر بعض المشترين في شراء منازل جديدة بشكل مؤقت.
• ارتفاع معدلات يعني ارتفاع أقساط الرهن العقاري.وهذا يعني أنك ستنفق جزءًا أكبر من ميزانيتك الشهرية على منزلك.
• يجب عليك أن تزن بعناية الشراء مقابل الإيجار.عادة، مع ارتفاع قيمة العقارات بسرعة، ترتفع تكلفة الإيجار بشكل أسرع من أقساط الرهن العقاري، حتى مع ارتفاع الأسعار.ومع ذلك، يمكنك الحساب وفقًا لمنطقتك لأن كل سوق يختلف عن الآخر.

كيف يتأثر بائعو المنازل

إذا كنت تخطط لبيع منزلك، فقد تشعر أن هذا هو الوقت المناسب نظرًا لأن أسعار المنازل ارتفعت بنسبة 21.23% هذا العام.مع ارتفاع الأسعار، هناك العديد من الأشياء التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار:

• قد ينخفض ​​عدد المشترين المهتمين.تعني المعدلات المرتفعة أنه يمكن تسعير المزيد من الأشخاص خارج السوق الحالية.وهذا يعني أن الأمر قد يستغرق وقتًا أطول حتى تصل العروض إلى منزلك وقد تضطر إلى الانتظار بعض الوقت حتى تبيع منزلك.
• كما ترى أنه من الصعب العثور على منزل جديد.أحد الأسباب التي تجعل منزلك مرغوبًا جدًا وتؤدي إلى ارتفاع أسعار المنازل هو حقيقة أن هناك عددًا قليلاً جدًا من الخيارات المتاحة في السوق.ما عليك أن تدركه هو أنه حتى لو كسبت الكثير من المال على منزلك، فقد تحتاج أخيرًا إلى إنفاق المزيد للعثور على منزل آخر.يمكنك أيضًا القيام بذلك بسعر فائدة أعلى.
• قد لا يتم بيع منزلك بالمستوى الذي تتوقعه.  وهذا هو الجزء الأصعب للتنبؤ به لأن المخزون محدود للغاية، مما يجعل الأسعار ستظل مرتفعة في العديد من المناطق لفترة أطول مما تفعل عادةً في بيئة ذات معدلات مرتفعة.ومع ذلك، في مرحلة ما، سوف ينتهي جنون الإسكان.قد تضطر إلى خفض السعر للحصول على العروض عندما يحدث ذلك.كيف يتأثر أصحاب المنازل

إذا كنت مالك منزل، فإن مدى تأثرك بزيادة سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية يعتمد على نوع الرهن العقاري الذي لديك وما هي أهدافك.دعونا نلقي نظرة على ثلاثة سيناريوهات مختلفة.

إذا كان لديك رهن عقاري بسعر فائدة ثابت وليس هناك ما يمكنك فعله، فلن يتغير السعر على الإطلاق.في الواقع، الشيء الوحيد الذي يمكن أن يغير دفعتك هو التقلب في الضرائب و/أو التأمين.

إذا كان لديك رهن عقاري بسعر فائدة قابل للتعديل، فمن المرجح أن يرتفع السعر الخاص بك إذا كان السعر مستحقًا للتعديل.وبطبيعة الحال، ما إذا كان هذا سيحدث أم لا، وبأي مدى يعتمد ذلك على الحدود القصوى في عقد الرهن العقاري الخاص بك وإلى أي مدى يكون سعر الفائدة الحالي الخاص بك عن أسعار السوق عند حدوث التعديل.

يجب أن تعلم أنه إذا كنت قد حصلت على رهن عقاري جديد في أي وقت خلال السنوات العديدة الماضية، فمن المحتمل أنك لن تحصل على سعر أقل إذا كنت تبحث عن إعادة التمويل.ومع ذلك، هناك شيء واحد يجب أن نتذكره وهو أنه في هذا النوع من الأسواق، فإن سنوات ارتفاع الأسعار تعني أن العديد من الأشخاص لديهم الكثير من الأسهم.على سبيل المثال، يمكن أن يعمل هذا لصالحك في توحيد الديون.

عندما يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، تميل أسعار الفائدة إلى الارتفاع في الدولة بأكملها.من الواضح أنه لا أحد يحب معدلات الرهن العقاري المرتفعة، فهي ستكون دائمًا أقل من سعر الفائدة من بطاقتك الائتمانية المتاحة.قد يسمح لك توحيد الديون بتحويل الديون ذات الفائدة المرتفعة إلى رهنك العقاري وسدادها بمعدل أقل بكثير.

ما الذي يمكن لمشتري المنازل فعله بعد ذلك

عادةً ما لا يكون ارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري أمرًا مثاليًا، ولكن هذا لا يمنعك من التحول من مشتري منزل محتمل إلى مالك منزل أمريكي جديد.كل هذا يتوقف على وضعك المالي وما إذا كنت قادرًا على تحمل أقساط الرهن العقاري الشهرية الأعلى قليلاً.

قد تضطر إلى الشراء بغض النظر عما إذا كان هذا السوق مثاليًا إذا كان لديك طفل وتحتاج إلى مساحة أكبر أو كان عليك الانتقال للحصول على وظيفة.

يجب أن تظل متفائلاً حتى أن الأسعار آخذة في الارتفاع إذا كنت مشتريًا محتملاً للمنزل.