Como o aumento das taxas de juros do Fed pode afetar compradores e vendedores de imóveis

Quando a Reserva Federal aumenta a taxa dos fundos federais, isso tende a levar a taxas de juro mais elevadas em toda a economia, incluindo taxas hipotecárias.Vamos discutir no artigo abaixo como esses aumentos nas taxas impactam os compradores, vendedores e proprietários que desejam refinanciar.

Como os compradores de casas são afetados

Embora as taxas de hipotecas e a taxa de fundos federais não estejam diretamente correlacionadas, elas tendem a seguir a mesma direção geral.Portanto, uma taxa de fundos federais mais alta significa taxas de hipotecas mais altas para os compradores.Isto tem vários efeitos:

• Você está qualificado para um valor de empréstimo menor.O valor da pré-aprovação dos credores é baseado no seu pagamento inicial e no pagamento mensal que você pode pagar com base no seu índice dívida / rendimento (DTI).Você terá um valor de empréstimo menor para pagar porque seu pagamento mensal é maior.Isso pode impactar particularmente os compradores de primeira viagem, porque eles não têm a renda da venda de uma casa para compensar um valor de empréstimo mais baixo com um pagamento inicial mais alto.
• Você pode achar difícil encontrar casas na sua faixa de preço.À medida que as taxas sobem, os vendedores normalmente preferem manter os preços inalterados e podem até baixá-los se não receberem ofertas após um período de tempo, mas é importante perceber que isso pode não acontecer imediatamente.Hoje em dia, o stock no mercado imobiliário não é suficiente para acompanhar a oferta, principalmente quando se trata de habitações existentes.Por esta razão, a procura reprimida poderá sustentar preços mais elevados durante algum tempo.Alguns compradores podem não considerar a compra de novas casas temporariamente.
• Taxas mais altas significam pagamentos de hipotecas mais elevados.Isso significaria que você gastaria uma parte maior do seu orçamento mensal em sua casa.
• Você deve pesar cuidadosamente a compra e o aluguel.Normalmente, com o valor dos imóveis subindo rapidamente, o custo do aluguel sobe mais rápido do que o pagamento da hipoteca, mesmo com taxas mais altas.No entanto, você pode calcular de acordo com sua área porque cada mercado é diferente.

Como os vendedores de casas são afetados

Se você está planejando vender sua casa, pode achar que é o momento certo, já que os preços das casas subiram 21,23% este ano.À medida que as taxas sobem, há várias coisas que você precisa considerar:

• A vontade dos compradores interessados ​​pode diminuir.Taxas mais altas significam que mais pessoas poderiam ser excluídas do mercado atual.Ou seja, pode levar mais tempo para que as ofertas cheguem à sua casa e você pode ter que esperar um pouco para que ela venda sua casa.
• Você vê que é difícil encontrar um novo lar.Um dos motivos que torna a sua casa tão desejável e faz subir os preços das casas é o facto de existirem tão poucas opções disponíveis no mercado.O que você precisa entender é que mesmo que ganhe muito dinheiro com sua casa, você pode finalmente precisar gastar mais para encontrar outra casa.Você também faria isso com uma taxa de juros mais alta.
• Sua casa pode não vender tão alto quanto você espera.  Esta é a parte mais difícil de prever porque o inventário é muito limitado e os preços permanecerão elevados em muitas áreas por mais tempo do que normalmente permaneceriam num ambiente de taxas crescentes.No entanto, em algum momento, o frenesi pela habitação terminará.Talvez seja necessário reduzir o preço para obter ofertas quando isso acontecer.Como os proprietários são afetados

Se você for proprietário de uma casa, como será afetado pelo aumento da taxa de fundos federais depende do tipo de hipoteca que você possui e de quais são seus objetivos.Vamos dar uma olhada em três cenários diferentes.

Se você tiver uma hipoteca de taxa fixa e não houver nada que possa fazer, sua taxa não mudará em nada.Na verdade, a única coisa que pode alterar o seu pagamento é uma flutuação nos impostos e/ou seguros.

Se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável, é mais provável que sua taxa suba se for necessário ajustar a taxa.Claro, se isso vai acontecer ou não e em quanto depende dos limites do seu contrato de hipoteca e da distância entre a sua taxa atual e as taxas de mercado quando o ajuste ocorrer.

Você deve saber que, se tiver feito uma nova hipoteca em qualquer momento nos últimos anos, provavelmente não obterá uma taxa mais baixa se estiver pensando em refinanciar.No entanto, uma coisa que é preciso lembrar é que neste tipo de mercado é que anos de aumento de preços significam que muitas pessoas têm muito patrimônio.Por exemplo, isso pode funcionar a seu favor na consolidação de dívidas.

Quando o Fed aumenta a taxa dos fundos federais, as taxas de juros tendem a subir em todo o país.Obviamente, ninguém gosta de taxas de hipoteca mais altas; elas sempre serão inferiores à taxa de juros do seu cartão de crédito disponível.A consolidação de dívidas pode permitir que você inclua dívidas com juros altos em sua hipoteca e pague-as a uma taxa muito mais baixa.

O que os compradores de casas podem fazer a seguir

O aumento das taxas de juros das hipotecas geralmente não é o ideal, mas isso não impede que você passe de um potencial comprador de casa própria para o mais novo proprietário americano.Tudo depende da sua situação financeira e se você consegue arcar com pagamentos mensais de hipoteca um pouco mais altos.

Você pode ter que comprar independentemente de ser o mercado ideal, se você acabou de ter um filho e precisa de mais espaço ou se precisa se mudar para trabalhar.

Você deve permanecer otimista, mesmo que as taxas estejam subindo, se você for um potencial comprador de imóvel residencial.