Jak mohou rostoucí úrokové sazby Fedu ovlivnit kupce a prodejce domů

Když Federální rezervní systém zvýší sazbu federálních fondů, má tendenci vést k vyšším úrokovým sazbám v celé ekonomice, včetně sazeb hypoték.Pojďme diskutovat v níže uvedeném článku, jak tato zvýšení sazeb ovlivňují kupující, prodávající a majitele domů, kteří chtějí refinancovat.

Jak jsou ovlivněni kupující domů

Ačkoli sazby hypoték a sazba federálních fondů nejsou přímo korelované, mají tendenci sledovat stejný obecný směr.Proto vyšší sazba federálních fondů znamená vyšší sazby hypoték pro kupující.To má několik efektů:

• Máte nárok na nižší částku půjčky.Výše předběžného schválení od věřitelů je založena jak na vaší akontace, tak na měsíční platbě, kterou si můžete dovolit na základě vašeho poměru dluhu k příjmu (DTI).Budete mít nižší částku půjčky, kterou zvládnete, protože vaše měsíční splátka je vyšší.To by mohlo mít dopad zejména na kupce, kteří kupují poprvé, protože nemají příjem z prodeje domu na vyrovnání nižší částky úvěru vyšší akontace.
• Možná zjistíte, že je těžké najít domy ve vaší cenové kategorii.Jak sazby rostou, prodejci obvykle dávají přednost tomu, aby se ceny neměnily a mohou je dokonce snížit, pokud po určité době neobdrží nabídky, ale je důležité si uvědomit, že se to nemusí stát okamžitě.V dnešní době již zásoby na trhu s bydlením nestačí, aby držely krok s nabídkou, zejména pokud jde o stávající domy.Z tohoto důvodu by mohla zadržovaná poptávka udržet vyšší ceny po dlouhou dobu.Někteří kupující nemusí uvažovat o dočasném nákupu nových domů.
• Vyšší sazby znamenají vyšší splátky hypotéky.To by znamenalo, že za svůj dům utratíte větší část svého měsíčního rozpočtu.
• Měli byste pečlivě zvážit nákup vs. pronájem.Obvykle, když hodnota nemovitosti rychle stoupá, náklady na nájem rostou rychleji než splátky hypotéky, a to i při vyšších sazbách.Můžete však počítat podle vaší oblasti, protože každý trh je jiný.

Jak jsou ovlivněni podomní prodejci

Pokud plánujete prodat svůj dům, možná máte pocit, že je ten správný čas, protože ceny domů letos vzrostly o 21,23 %.Jak sazby rostou, je třeba zvážit několik věcí:

• Zájem kupujících se může snížit.Vyšší sazby znamenají, že na současném trhu by mohlo být zlevněno více lidí.To znamená, že může trvat déle, než se nabídky na váš dům objeví, a možná budete muset chvíli počkat, než váš dům prodá.
• Vidíš, je těžké najít nový domov.Jedním z důvodů, proč je váš domov tak žádaný a žene ceny domů nahoru, je skutečnost, že na trhu je tak málo dostupných možností.Musíte si uvědomit, že i když na svém domě vyděláváte spoustu peněz, možná budete muset nakonec utratit více, abyste našli jiný dům.Udělali byste to také za vyšší úrokovou sazbu.
• Váš dům se nemusí prodávat tak vysoko, jak byste očekávali.  To je nejobtížnější předvídat, protože zásoby jsou velmi omezené a ceny zůstanou v mnoha oblastech vysoké déle, než by tomu bylo normálně v prostředí rostoucího tempa.V určitém okamžiku však šílenství po bydlení skončí.Možná budete muset snížit cenu, abyste dostali nabídky, když k tomu dojde.Jak jsou postiženi majitelé domů

Pokud jste vlastníkem domu, jak by vás zvýšení sazby federálních fondů ovlivnilo, závisí na typu hypotéky, kterou máte, a na tom, jaké jsou vaše cíle.Pojďme se podívat na tři různé scénáře.

Pokud máte hypotéku s fixní sazbou a nemůžete nic dělat, vaše sazba se vůbec nezmění.Ve skutečnosti jediná věc, která může změnit vaši platbu, je kolísání daní a/nebo pojištění.

Pokud máte hypotéku s nastavitelnou úrokovou sazbou, vaše sazba se s největší pravděpodobností zvýší, pokud se má sazba upravit.Samozřejmě, zda k tomu dojde nebo ne a do jaké míry závisí na stropech ve vaší hypoteční smlouvě a na tom, jak daleko je vaše aktuální sazba od tržních sazeb, když dojde k úpravě.

Měli byste vědět, že pokud jste si kdykoli v posledních několika letech vzali novou hypotéku, pravděpodobně nezískáte nižší sazbu, pokud uvažujete o refinancování.Je však třeba mít na paměti, že na tomto typu trhu roky rostoucích cen znamenají, že mnoho lidí má velký kapitál.Například by to mohlo fungovat ve váš prospěch při konsolidaci dluhu.

Když Fed zvýší sazbu federálních fondů, úrokové sazby mají tendenci stoupat v celé zemi.Je zřejmé, že nikdo nemá rád vyšší sazby hypoték, vždy budou nižší než úroková sazba z vaší dostupné kreditní karty.Konsolidace dluhu by vám mohla umožnit přesunout dluh s vysokým úrokem do hypotéky a splatit ji za mnohem nižší sazbu.

Co mohou udělat kupující domů

Rostoucí úrokové sazby hypoték obvykle nejsou ideální, ale to vám nemusí bránit v tom, abyste se z potenciálního kupce domů dostali k nejnovějšímu americkému majiteli domu.Vše závisí na vaší finanční situaci a na tom, zda jste schopni přijmout o něco vyšší měsíční splátky hypotéky.

Možná budete muset koupit bez ohledu na to, zda je to ideální trh, pokud jste právě měli dítě a potřebujete více místa nebo se musíte přestěhovat za prací.

Měli byste zůstat optimističtí, i když sazby jsou na vzestupu, pokud jste potenciálním kupcem domů.