Wenn die Federal Reserve den Federal Funds Rate erhöht, führt dies tendenziell zu höheren Zinssätzen in der gesamten Wirtschaft, einschließlich der Hypothekenzinsen.Lassen Sie uns im folgenden Artikel diskutieren, wie sich diese Zinserhöhungen auf Käufer, Verkäufer und Hausbesitzer auswirken, die eine Refinanzierung anstreben.
Wie Hauskäufer betroffen sind
Obwohl die Hypothekenzinsen und der Federal Funds Rate nicht direkt miteinander korrelieren, tendieren sie doch dazu, der gleichen allgemeinen Richtung zu folgen.Daher bedeutet ein höherer Federal Funds Rate höhere Hypothekenzinsen für Käufer.Dies hat mehrere Auswirkungen:
- Sie haben Anspruch auf eine geringere Kreditsumme.Die Höhe einer Vorabgenehmigung durch Kreditgeber richtet sich sowohl nach Ihrer Anzahlung als auch nach der monatlichen Zahlung, die Sie sich aufgrund Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses (Debt-to-Income Ratio, DTI) leisten können.Sie können einen geringeren Kreditbetrag aufnehmen, da Ihre monatliche Rate höher ist.Dies könnte insbesondere Erstkäufer treffen, da diese nicht über die Einnahmen aus dem Verkauf eines Hauses verfügen, um eine geringere Kreditsumme durch eine höhere Anzahlung auszugleichen.
- Möglicherweise fällt es Ihnen schwer, Häuser in Ihrer Preisklasse zu finden.Wenn die Preise steigen, ziehen es Verkäufer in der Regel vor, die Preise nicht zu ändern, und können sie sogar senken, wenn sie nach einer gewissen Zeit keine Angebote erhalten. Es ist jedoch wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass dies möglicherweise nicht sofort geschieht.Heutzutage reicht der Bestand auf dem Wohnungsmarkt nicht aus, um mit dem Angebot Schritt zu halten, insbesondere wenn es um Bestandsimmobilien geht.Aus diesem Grund könnte die aufgestaute Nachfrage noch längere Zeit höhere Preise aufrechterhalten.Einige Käufer erwägen möglicherweise nicht, vorübergehend neue Häuser zu kaufen.
- Höhere Zinssätze bedeuten höhere Hypothekenzahlungen.Das würde bedeuten, dass Sie einen größeren Teil Ihres Monatsbudgets für Ihr Haus ausgeben würden.
- Sie sollten Kauf und Miete sorgfältig abwägen.Normalerweise steigen bei schnell steigenden Immobilienwerten die Mietkosten schneller als die Hypothekenzahlungen, selbst bei höheren Zinssätzen.Sie können jedoch auch nach Ihrer Region kalkulieren, da jeder Markt anders ist.
Wie Hausverkäufer betroffen sind
Wenn Sie planen, Ihr Haus zu verkaufen, denken Sie möglicherweise, dass jetzt der richtige Zeitpunkt ist, da die Immobilienpreise in diesem Jahr um 21,23 % gestiegen sind.Wenn die Zinsen steigen, müssen Sie mehrere Dinge berücksichtigen:
- Interessierte Käufer werden möglicherweise abnehmen.Höhere Tarife bedeuten, dass mehr Menschen aus dem aktuellen Markt ausgeschlossen werden könnten.Das heißt, es könnte länger dauern, bis Angebote für Ihr Haus eingehen, und Sie müssen möglicherweise eine Weile warten, bis Ihr Haus verkauft wird.
- Sie sehen, es ist schwierig, ein neues Zuhause zu finden.Einer der Gründe, warum Ihr Zuhause so begehrenswert ist und die Immobilienpreise in die Höhe treibt, ist die Tatsache, dass es so wenige verfügbare Optionen auf dem Markt gibt.Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass Sie selbst dann, wenn Sie mit Ihrem Haus viel Geld verdienen, letztendlich möglicherweise mehr ausgeben müssen, um ein anderes Haus zu finden.Sie würden dies auch zu einem höheren Zinssatz tun.
- Möglicherweise wird Ihr Haus nicht so gut verkauft, wie Sie es erwartet haben. Dies ist am schwierigsten vorherzusagen, da die Lagerbestände sehr begrenzt sind und die Preise in vielen Bereichen länger hoch bleiben werden, als dies normalerweise in einem Umfeld steigender Zinsen der Fall wäre.Doch irgendwann wird der Wohnungswahn ein Ende haben.In diesem Fall müssen Sie möglicherweise Ihren Preis senken, um Angebote zu erhalten.Wie Hausbesitzer betroffen sind
Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, hängt die Art und Weise, wie Sie von der Erhöhung des Federal Funds Rate betroffen wären, von der Art Ihrer Hypothek und Ihren Zielen ab.Schauen wir uns drei verschiedene Szenarien an.
Wenn Sie eine Festhypothek haben und nichts dagegen tun können, ändert sich Ihr Zinssatz überhaupt nicht.Tatsächlich kann sich Ihre Zahlung nur durch Schwankungen bei Steuern und/oder Versicherungen ändern.
Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, wird Ihr Zinssatz höchstwahrscheinlich steigen, wenn der Zinssatz angepasst werden muss.Ob und in welcher Höhe dies geschieht oder nicht, hängt natürlich von den Obergrenzen in Ihrem Hypothekenvertrag ab und davon, wie weit Ihr aktueller Zinssatz von den Marktzinsen zum Zeitpunkt der Anpassung abweicht.
Sie sollten wissen, dass Sie, wenn Sie in den letzten Jahren zu irgendeinem Zeitpunkt eine neue Hypothek aufgenommen haben, bei einer Refinanzierung wahrscheinlich keinen niedrigeren Zinssatz erhalten werden.Allerdings muss man bedenken, dass in solchen Märkten jahrelang steigende Preise dazu führen, dass viele Menschen über viel Eigenkapital verfügen.Dies könnte sich beispielsweise bei einer Schuldenkonsolidierung zu Ihrem Vorteil auswirken.
Wenn die Fed den Leitzins erhöht, tendieren die Zinssätze im ganzen Land dazu, zu steigen.Offensichtlich mag niemand höhere Hypothekenzinsen, sie werden immer niedriger sein als der Zinssatz Ihrer verfügbaren Kreditkarte.Eine Schuldenkonsolidierung könnte es Ihnen ermöglichen, hochverzinsliche Schulden in Ihre Hypothek aufzunehmen und diese zu einem viel niedrigeren Zinssatz abzubezahlen.
Was Hauskäufer als nächstes tun können
Steigende Hypothekenzinsen sind normalerweise nicht ideal, aber das muss Sie nicht davon abhalten, vom potenziellen Hauskäufer zum neuen amerikanischen Hausbesitzer zu werden.Es hängt alles von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, ob Sie in der Lage sind, etwas höhere monatliche Hypothekenzahlungen zu akzeptieren.
Möglicherweise müssen Sie kaufen, unabhängig davon, ob dies der ideale Markt ist, wenn Sie gerade ein Kind bekommen haben und mehr Platz benötigen oder beruflich umziehen müssen.
Sie sollten optimistisch bleiben, auch wenn die Zinsen steigen, wenn Sie ein potenzieller Hauskäufer sind.
Zeitpunkt der Veröffentlichung: 21. Juni 2023